近日，新華社報道，當(dāng)前市場上還存在不少互聯(lián)網(wǎng)貸款平臺通過強(qiáng)制搭售保險等方式變相收取砍頭息，涉嫌嚴(yán)重違規(guī)違法，其中就包括知名消費(fèi)服務(wù)平臺小黑魚。而被迫投保的借款人大都面臨退保難、維權(quán)難，合法權(quán)利得不到保障。
官網(wǎng)顯示，小黑魚成立于2017年，是一家集移動互聯(lián)網(wǎng)生活方式、消費(fèi)新生態(tài)、消費(fèi)升級服務(wù)于一體的會員制消費(fèi)服務(wù)平臺，產(chǎn)品服務(wù)包括移動支付、消費(fèi)生活、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)等?！ ?/p>
小黑魚在成立之初被很多投資人視作新消費(fèi)領(lǐng)域獨(dú)角獸。2018年，小黑魚獲得由光速中國、晨興資本、集富亞洲、戈壁創(chuàng)投、豐盛集團(tuán)、大眾點(diǎn)評創(chuàng)始人張濤和小黑魚科技管理團(tuán)隊(duì)等聯(lián)合投資的9.5億元A輪融資。在邀請林志穎、吳秀波等多位代言人后，小黑魚知名度更是大增?！ ?/p>
會員費(fèi)是小黑魚主要盈利來源
小黑魚業(yè)務(wù)模式核心為會員制。用戶只有開通會員身份，才能在平臺上享受商城購物、旅行生活、金融服務(wù)等多重權(quán)益?！ ?/p>
小黑魚主要盈利也來自會員費(fèi)收入。據(jù)悉，小黑魚會員付費(fèi)方式為按期限付費(fèi)，包括半年卡、一年卡、五年卡、終身制等形式。會員等級又包括黑金、黃金、白金、鉆石、皇冠等。
小黑魚黑金會員于2018年4月上線，目前價格為半年199元，一年299元，五年999元。黑金會員權(quán)益包括享受額度內(nèi)借款，商城購物返現(xiàn)，機(jī)票、火車票、酒店等返現(xiàn)及優(yōu)惠，申請限量版專屬實(shí)體卡等。其中，借款還需通過年滿22周歲、個人信用良好、注冊手機(jī)號通過實(shí)名認(rèn)證等條件。會員授信額度達(dá)20萬元，可用于代還信用卡、取現(xiàn)金、提錢花，只有小部分可用于提現(xiàn)。提錢花是中原消費(fèi)金融旗下消費(fèi)類現(xiàn)金貸產(chǎn)品，包含精英貸、公積金貸、樂居貸等多款服務(wù)。
撲朔迷離的工商關(guān)系網(wǎng)絡(luò)
工商資料顯示，小黑魚之前的運(yùn)營主體小黑魚科技有限公司于2018年11月因登記住所或經(jīng)營場所無法聯(lián)系而被列入經(jīng)營異常，至今尚未被移出?！ ?/p>
小黑魚目前運(yùn)營主體為廣西鐵帆網(wǎng)絡(luò)科技有限公司（以下簡稱：鐵帆科技），之前叫南京鐵帆網(wǎng)絡(luò)科技有限公司。小黑魚法人為吳雋辰，其關(guān)聯(lián)企業(yè)南京千玉網(wǎng)絡(luò)科技有限公司的全資股東為上海鯤魚科技有限公司（以下簡稱：鯤魚科技）。鯤魚科技開發(fā)了征信服務(wù)軟件小魚信用?！ ?/p>
小黑魚之前的法人嚴(yán)海鋒則通過南京唯歐士網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司100%控股鯤魚科技?！ ?/p>
鐵帆科技的全資股東是南京思飛世網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司，曾持有該公司90%股份的大股東王豪是被立案P2P平臺夸客金融的聯(lián)合創(chuàng)始人，現(xiàn)已被法院列為限制高消費(fèi)人員。王豪還是小黑魚早期投資人并曾擔(dān)任小黑魚COO?！ ?/p>
此前，有媒體報道， 廣東省公安廳官網(wǎng)點(diǎn)名44款存在違規(guī)超范圍收集用戶信息行為的App，其中急用錢借錢、白鯨信用貸款的運(yùn)營主體南京劍齒虎信息科技有限公司法人呂孝欣，也是鯤魚科技全資子公司南京劍魚網(wǎng)絡(luò)科技有限公司的法人。
旗下貸超被投訴搭售保險和暴力催收
真實(shí)可靠的消費(fèi)場景對借款用戶貸前風(fēng)控有很大幫助，但有部分現(xiàn)金貸平臺借助其消費(fèi)場景變相收取砍頭息，尤其是在放款時從本金中扣取一筆金額作為借款人購買意外險的費(fèi)用，且大部分用戶只有勾選同意購買才能放款。被搭售的意外險價格一般遠(yuǎn)超市場價，同時這些平臺可通過保險公司的返傭獲利變相收取砍頭息。此類動作已被監(jiān)管定性為侵害消費(fèi)者權(quán)益的行為?！ ?/p>
小黑魚貸超也因涉嫌導(dǎo)流這些高利貸平臺遭遇不少投訴。下面案例中這位借款人就投訴小黑魚收取變相砍頭息，并通過高額逾期管理費(fèi)用推高借款成本，同時還有暴力催收行為。
此前，小黑魚相關(guān)負(fù)責(zé)人對媒體表示，公司會每天關(guān)注相關(guān)投訴榜單，內(nèi)部客服及時對接處理。如有不符合規(guī)定的，第一次警告，第二次下架。但從實(shí)際情況看，小黑魚貸超想要做到完全清理這些平臺，任重而道遠(yuǎn)。
導(dǎo)流超利貸平臺分期快車，杭州市民卡涉嫌為其提供支付通道
近日，網(wǎng)友陳先生投訴，自己在小黑魚推薦的分期快車借款3600元，收到暢捷支付渠道轉(zhuǎn)賬2520元，砍頭息1080元。還款分五期，每期七天，前四期每期還款1092元，第五期需還款3600多元，累計還款超過8000元，年利率超過2000%，遠(yuǎn)超國家法律規(guī)定上限。
值得注意的是，陳先生還表示，第四期扣款通道更改為杭州市民卡?！ ?/p>
杭州市民卡是由杭州市人民政府授權(quán)發(fā)給市民用于辦理個人社會事務(wù)和享受公共服務(wù)的集成電路卡（IC卡），主要應(yīng)用在醫(yī)保、金融支付、交通、公園年卡及市民卡商盟會員等方面。杭州市民卡擁有支付牌照，旗下第三方支付牌照已續(xù)展至2023年1月。
我們發(fā)現(xiàn)杭州市民卡在聚投訴上被投訴多次，大部分投訴理由是為高利貸平臺提供支付渠道、收取砍頭息，其中包括好易貸、程咬金借款、蟲蟲快借、小黑鯊、白銀錢包等平臺。此外，杭州市民卡還被投訴疑為境外非法賭博網(wǎng)站、非法充值返利網(wǎng)站等提供支付渠道。
根據(jù)央行規(guī)定，商業(yè)銀行以及非銀行支付機(jī)構(gòu)嚴(yán)禁為非法交易場所提供支付結(jié)算服務(wù)，上述機(jī)構(gòu)需加強(qiáng)交易場所類特約商戶資質(zhì)審核，全面排查受理終端和網(wǎng)絡(luò)支付接口使用情況，加強(qiáng)交易場所相關(guān)賬戶管理，強(qiáng)化支付業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測。
作為明星企業(yè)和持牌機(jī)構(gòu)，期待小黑魚和杭州市民卡能夠起到正面作用，推動普惠金融落地。
