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電詐魔爪伸向網(wǎng)貸 福州90后女子被騙27.5萬(wàn),期間向國(guó)美易卡、去哪兒、等借款近15萬(wàn)

      

  人在家中坐,禍從天上來(lái)。

  6月21日,來(lái)自福建的翁言(化名)稱,4月中旬,有位自稱“警方”的人通過(guò)QQ稱她名下的銀行卡涉及“洗錢(qián)”,結(jié)果為了“配合‘警方’調(diào)查,證明自己的清白”,翁言銀行卡里共計(jì)27.5萬(wàn)元現(xiàn)金全被口口聲聲在為她解決“麻煩”的“警方”騙走了。

  互金通訊社在調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn),翁言被騙的遭遇中,除了自有資金和向朋友借的10萬(wàn)元,在自稱“警察”的電詐分子的協(xié)助下,她先后在拍拍貸、小贏錢(qián)包、小花錢(qián)包、去哪兒借去花、國(guó)美易卡,小米金融、招聯(lián)消費(fèi)金融等十來(lái)個(gè)平臺(tái)成功借款,涉及金額近15萬(wàn)元,最后都被電詐分子從卡里劃走。根據(jù)翁言提供的資料,這些平臺(tái)中小花錢(qián)包存在變相收取砍頭息問(wèn)題。


  被指涉嫌洗錢(qián)大案 90后女子“為證清白”配合“警方調(diào)查”

  2019年4月18日,翁言像往常一樣坐在辦公室敲著電腦,時(shí)而放空自己在想下班后吃什么,去哪里轉(zhuǎn)轉(zhuǎn),和哪位朋友聊聊天......思緒蔓延時(shí)電話鈴聲突然響起,而也正是這通電話,打破了翁言平靜的世界。之后對(duì)她來(lái)說(shuō),四月成了一個(gè)天大的謊言。

  “您好,我是福州市通訊局,您身份證名下一張?jiān)诒本┳?cè)的電話卡,被群眾舉報(bào)發(fā)布賭博信息,我們將會(huì)在兩小時(shí)內(nèi)對(duì)您的所有電話卡號(hào)進(jìn)行停機(jī)設(shè)置?!苯油觌娫捨萄砸活^霧水,向?qū)Ψ剿魅⊥暾?hào)碼后,她告訴對(duì)方:“這個(gè)電話號(hào)碼不是我的,我要報(bào)警?!庇谑菍?duì)方幫翁言把電話轉(zhuǎn)接到了“北京市公安局大興分局”。

  電話接通后,一位自稱是“大興公安局民警”的人在向翁言了解情況稱在幫她查詢。此時(shí)翁言不知所措,滿腦子都是自己的身份證怎么會(huì)被注冊(cè)違規(guī)電話號(hào)的事。然而這位“警察”說(shuō)的話又給了已經(jīng)懵圈的她當(dāng)頭一棒:“你的身份證辦理了一張招商銀行儲(chǔ)蓄卡,涉嫌一宗重大洗錢(qián)案,需要配合‘警方’調(diào)查。”

  翁言:“可是我根本沒(méi)有辦理過(guò)招商的儲(chǔ)蓄卡,也沒(méi)有去過(guò)北京?。 ?/p>

  “警方”:“可能不法分子復(fù)制了你的身份證,進(jìn)行了違法操作?!?/p>

  對(duì)方的話讓翁言半信半疑。為證實(shí)身份,這位“民警”提出讓翁言添加他們的執(zhí)法QQ,在QQ中,對(duì)方提供了一張看起來(lái)并無(wú)異樣的警官證。不過(guò)翁言還是有所懷疑,并提出“我要自己打110報(bào)案”。


  然而這位“警察”告訴翁言:“一案不能多報(bào),我用我們分局的座機(jī)打給你,你去114查詢這個(gè)號(hào)碼就知道了。”幾分鐘后,對(duì)方通過(guò)座機(jī)給翁言打來(lái)了電話,翁言通過(guò)114查詢發(fā)現(xiàn),此號(hào)碼確實(shí)是北京市公安局大興分局的座機(jī)電話。至此,她對(duì)對(duì)方的“警察”身份深信不疑。

  確認(rèn)對(duì)方身份后,翁言迫不及待解決掉這些莫名其妙找上門(mén)的“麻煩”,于是按照對(duì)方在QQ上的提示,她找到一個(gè)安靜的酒店,配合對(duì)方做“筆錄”。


  到達(dá)酒店后,“警方”先對(duì)翁言進(jìn)行了防止身份證資料外泄的宣傳教育,并告知她“檢察官”下達(dá)命令要凍結(jié)翁言所有銀行賬戶,如果翁言愿意配合“警方”調(diào)查這一“洗錢(qián)大案”,他們可以為她做擔(dān)保延緩凍結(jié)。

  社會(huì)經(jīng)驗(yàn)不足的翁言在對(duì)方要求下,將自己所有的賬戶和經(jīng)賬戶里的余額詳細(xì)情況告訴了對(duì)方,并在其引導(dǎo)下,回到自己的住所,按照要求將名下所有銀行卡拍照發(fā)送給了“警方”。此時(shí)對(duì)方稱“警方”要通過(guò)興業(yè)銀行調(diào)查翁言的往期流水,并要求她去興業(yè)銀行辦理一張儲(chǔ)蓄卡。翁言并沒(méi)有多想,全部都按照“警方”要求去執(zhí)行了。


  興業(yè)銀行卡辦理成功后,對(duì)方通知她:“因案情需要,‘警方’將凍結(jié)你的工商銀行二卡?!蔽萄匀チ烁浇腁TM機(jī),嘗試插入自己的工商銀行二卡,果然卡被機(jī)子吞了。她也因此更加相信對(duì)方?jīng)]有騙他。在此期間,對(duì)方還反復(fù)向翁言強(qiáng)調(diào):該案件為國(guó)家重大案件,要進(jìn)行保密工作,千萬(wàn)不能告知任何人。翁言全部都照做了。


  銀行卡辦理完后,對(duì)方向翁言索取了她的APPLE ID和密碼,并讓翁言把興業(yè)銀行卡的取款密碼通過(guò)短信發(fā)送到她自己的手機(jī)(事后翁言才發(fā)現(xiàn),自己的電話和短信那之后都被轉(zhuǎn)移了)。

  被問(wèn)及當(dāng)時(shí)有沒(méi)有對(duì)上述對(duì)方所要求進(jìn)行一些列行為的目的有所懷疑時(shí),翁言無(wú)奈地告訴互金通訊社:“因?yàn)槲蚁嘈潘蔷欤於际菫榱宋液?,我也?lái)不及考慮太多。


  3天被騙27.5萬(wàn)  翁言:“想死的心都有了”

  4月18日這一天對(duì)翁言來(lái)說(shuō)無(wú)比漫長(zhǎng),時(shí)間就像被魔法停止了一樣。本以為經(jīng)過(guò)前面“警方”指導(dǎo)下的一系列操作之后,翁言的“清白”問(wèn)題會(huì)得到一個(gè)說(shuō)法,然而沒(méi)想到黑夜來(lái)臨之時(shí)還有更大的坑等著她。

  當(dāng)天晚上,這位自稱是“警察”的人表示,很多罪犯洗錢(qián)都是通過(guò)網(wǎng)貸平臺(tái)快進(jìn)快出完成的,所以需要翁言通過(guò)具體操作來(lái)配合他們做進(jìn)一步調(diào)查。于是在對(duì)方的引導(dǎo)提示下,翁言先后下載了近10個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái),注冊(cè)、貸款并且提現(xiàn)到自己的興業(yè)銀行卡里。

  4月18日晚間,對(duì)方告知翁言,持有她招商儲(chǔ)蓄卡的嫌疑人已經(jīng)落網(wǎng),該嫌疑人之前在各大銀行工作過(guò)作案手法很嫻熟,晚點(diǎn)會(huì)對(duì)其進(jìn)行審訊,讓翁言等候消息。期間對(duì)方不時(shí)發(fā)來(lái)慰問(wèn)之類的消息,提醒她注意休息?!案缃o你當(dāng)靠山?!睂?duì)方的言語(yǔ)中盡顯關(guān)心和體貼。


  4.19號(hào)上午,對(duì)方發(fā)來(lái)消息稱,五名犯罪嫌疑人指控是翁言把卡賣(mài)給他們進(jìn)行洗錢(qián),他發(fā)來(lái)一張帶有公章的法院的公文 ,讓翁言指認(rèn)這五名嫌疑人,翁言表示并不認(rèn)識(shí)他們。指認(rèn)結(jié)束后,對(duì)方提出按照規(guī)定翁言需通過(guò)興業(yè)銀行提交9.2萬(wàn)元保證金?!八f(shuō)交完保證金很快就能順利結(jié)案,下午開(kāi)庭,讓我等候結(jié)果就行,案子結(jié)清會(huì)把錢(qián)還給我?!蔽萄愿嬖V互金通訊社。


  然而4月20日,事情又發(fā)生了新的變化?!熬健备嬖V翁言,“檢察官”不同意結(jié)案,因?yàn)槎俣嗳f(wàn)贓款還不知去向,需要翁言提升保證金額。此時(shí)的翁言已經(jīng)欠下巨額貸款,能借的朋友也全借了一遍,再提升金額對(duì)她來(lái)說(shuō)談何容易。無(wú)奈之下,翁言提出自己要找律師處理此事。

  沒(méi)想到的是,對(duì)方話語(yǔ)間透露出對(duì)她找律師一事的不滿,此時(shí)翁言才意識(shí)到這件事不對(duì)勁。情急之下她立刻凍結(jié)了自己的興業(yè)銀行卡,然而查詢余額時(shí)發(fā)現(xiàn),銀行卡里的錢(qián)已經(jīng)全部被轉(zhuǎn)走了,被轉(zhuǎn)出金額共計(jì)27.5萬(wàn)元。

  翁言這才回過(guò)神來(lái),本以為自己無(wú)辜被洗錢(qián)犯罪糾纏后抓住了救命稻草,卻不成想自己幫著別人一起騙了自己一大筆錢(qián)?;腥淮笪虻乃R上向福建省福州市晉安區(qū)王莊派出所報(bào)了案,派出所做了筆錄后,讓她回家等消息。據(jù)了解,目前晉安分局已經(jīng)立案,不過(guò)警方表示,被騙的錢(qián)基本無(wú)法追回了。

  “想死的心都有了?!蔽萄哉f(shuō)。


  騙子引導(dǎo)下向近10個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)借款

  其實(shí)讓翁言心累的并非僅有被詐騙一事。前述為證明自己的資金狀況,翁言根據(jù)對(duì)方指導(dǎo)在不同網(wǎng)貸平臺(tái)借了款。根據(jù)翁言提供的資料,互金通訊社發(fā)現(xiàn),她先后在拍拍貸、小贏錢(qián)包、小花錢(qián)包、去哪兒借去花、國(guó)美易卡,小米金融、招聯(lián)消費(fèi)金融、有錢(qián)花等十來(lái)個(gè)平臺(tái)成功借款,涉及金融近15萬(wàn)元。

  根據(jù)翁言提供的興業(yè)銀行流水信息,上述幾個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)中,去哪兒借去花資金提供方是上海尚誠(chéng)消費(fèi)金融股份有限公司,有錢(qián)花資金提供方為馬上消費(fèi)金融,滴水貸資金提供方為四川新網(wǎng)銀行。


  值得注意的是,翁言提到,自己在小花錢(qián)包總共借款70501元,但這筆款項(xiàng)是分兩個(gè)合同簽約,最后一次性到賬,還款期限20期,最后翁言需要還款84723元。從翁言提供的兩份借款合同里,我們發(fā)現(xiàn)了一些貓膩:在這一過(guò)程中,第一個(gè)合同涉及借款金額為19227元,服務(wù)費(fèi)4227元,第二個(gè)合同涉及借款金額為51274,服務(wù)費(fèi)11274元。也就是說(shuō),翁言這筆金額為70501元的借款,小花錢(qián)包合計(jì)收取了15501元的服務(wù)費(fèi),最后實(shí)際到賬金額只有55000元。

  對(duì)此,翁言事后和小花錢(qián)包客服取得了聯(lián)系,客服表示:“15501元是平臺(tái)一次性正常收取的服務(wù)費(fèi),不是砍頭息,在合同里都有注明?!睂?duì)方還稱翁言挺懂網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)。公開(kāi)資料顯示,小花錢(qián)包是曉花(上海)互聯(lián)網(wǎng)科技有限公司旗下產(chǎn)品,其背后大股東是中騰信金融信息服務(wù)(上海)有限公司,持股比例為80%。


  事實(shí)上,市場(chǎng)上一些平臺(tái)為規(guī)避監(jiān)管巧妙給砍頭息穿上馬甲繼續(xù)牟取暴利的現(xiàn)象普遍存在,而之前,金融監(jiān)管部門(mén)布的《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》中明確規(guī)定,“禁止從借貸本金中先行扣除利息、砍頭息、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)、保證金以及設(shè)定高額逾期利息等”。

  關(guān)于小花錢(qián)包被指收取高額砍頭息的問(wèn)題,互金通訊社于6月27日下午采訪了小花錢(qián)包相關(guān)負(fù)責(zé)人,小花錢(qián)包稱:“兩筆合同均分 20 期進(jìn)行還款,合同到期日為 2020 年 12 月 18 日,兩筆借款服務(wù)費(fèi)總共為 15501 元,年化費(fèi)率為 32.34%?!睂?duì)方進(jìn)一步表示:“砍頭息是指發(fā)放貸款前,先從本金中扣除服務(wù)費(fèi)和利息。小花撮合的借款利息分期收取,且借款金額先發(fā)放至借款人在存管銀行開(kāi)設(shè)的虛擬賬戶(非銀行卡實(shí)體賬戶),經(jīng)借款人同意后(借款合同有約定,借款人先簽字才能放款)然后再扣除服務(wù)費(fèi),不屬于 141 號(hào)文所指的砍頭息?!?/p>

  互金通訊社以用戶身份致電小花錢(qián)包客服時(shí),客服原話為:“您的借款是肯定會(huì)產(chǎn)生服務(wù)費(fèi)和利息的的,如果你不同意扣除,借款就不會(huì)成功。建議您考慮清楚再提交申請(qǐng)?!?/p>

  值得一提的是,發(fā)現(xiàn)自己遭遇電信詐騙后,迫于還款和催收壓力,翁言主動(dòng)聯(lián)系到相關(guān)網(wǎng)貸平臺(tái)說(shuō)明情況并請(qǐng)求幫助。


  小花錢(qián)包告訴互金通訊社:“6 月 18 日,客戶主動(dòng)聯(lián)系我司,聲稱兩筆借款是自己被詐騙誘導(dǎo)操作,并非本人意愿借款,希望能減免結(jié)清兩筆借款。工作人員接到反饋后當(dāng)天主動(dòng)聯(lián)系客戶,了解相關(guān)情況之后,為該客戶申請(qǐng)減免。我們非常同情用戶的遭遇,目前我們已經(jīng)和用戶達(dá)成共識(shí),現(xiàn)在用戶剩下未還的本金全部減免,盡可能減輕用戶的負(fù)擔(dān)。”

  最終,與各平臺(tái)溝通協(xié)商之后,拍拍貸、小贏錢(qián)包也主動(dòng)為翁言免去全部借款利息。

  翁言表示,她很感恩會(huì)有人愿意幫助她,能讓她這幾天黑暗的日子有些許陽(yáng)光進(jìn)來(lái)。同時(shí)她也表示雖然前路很難,但其他平臺(tái)未還款項(xiàng)她一定會(huì)想辦法去還清。


  電視劇情現(xiàn)實(shí)反復(fù)上演 天下何時(shí)才能真的無(wú)詐?

  翁言的遭遇并非個(gè)案。就在不久前,中國(guó)青年報(bào)報(bào)道了一名廣東女子被冒充警方的詐騙團(tuán)伙騙走50萬(wàn)元現(xiàn)金的案例,詐騙過(guò)程和翁言的遭遇相差無(wú)幾。在日新月異的電信技術(shù)花式運(yùn)用中,普通人如同汪洋中的一條船般顯得十分無(wú)力。


  他們的遭遇讓人不禁想起前段時(shí)間在各視頻網(wǎng)站熱播的電視劇《天下無(wú)詐》,劇中很多案件的作案手段和翁言經(jīng)歷的類似,少了那種剝繭抽絲的智力快感和跟蹤追擊,但多了一種“人在家中坐,禍從天上來(lái)”,一不小心就成了犯罪分子盤(pán)中餐的驚怖感。傳統(tǒng)的騙子,用話術(shù)騙人,用道具唬人,用“戲劇表演”忽悠人。有竊鉤的小賊,也有竊國(guó)的大盜。不管什么時(shí)代和什么量級(jí)的騙術(shù),騙子本主和被騙的苦主之間是要見(jiàn)面的,他們要像相聲演員一樣“平地?fù)革?,?duì)面拿賊”。而發(fā)展到電信詐騙這里,見(jiàn)面的儀式減免了。他們通過(guò)電話就給能受害人下套,通過(guò)QQ就能給受害人埋雷,把受害人變成窮光蛋。往往這些手段,讓人防不勝防。


  業(yè)內(nèi)人士表示,電信詐騙這件事上,犯罪的成本低,定罪難,而反電信詐騙卻面臨繁難的調(diào)查工作和昂貴的取證成本。更要命的是,因?yàn)槌汕先f(wàn)、數(shù)以億計(jì)的資金,都是飄在金融系統(tǒng)里的電子信息,錢(qián)一旦離開(kāi)本主的賬戶,在很短的時(shí)間內(nèi)就會(huì)被犯罪分子分解、轉(zhuǎn)移、取現(xiàn),就像高溫烈日下的一滴水,瞬間就化為一股青煙。就算把案子破了,錢(qián)也很難追回來(lái)。


  天下何時(shí)才能無(wú)詐?翁言至今還在被騙的陰霾下艱難前行,她每天要應(yīng)付網(wǎng)貸平臺(tái)的催收,要承受償還朋友大額債務(wù)的壓力,還要在等待警方辦案結(jié)果的煎熬中掙扎??墒?,正如上述業(yè)內(nèi)人士所言,就算案子破了,被騙的錢(qián)也早打了水漂了?,F(xiàn)實(shí)中,我們每個(gè)人都處在被電信詐騙套路的邊緣,當(dāng)人類的技術(shù)被用來(lái)侵害人類,我們能做的除了尋求法律幫助、希望警方嚴(yán)厲打擊之外,也要學(xué)會(huì)自我防范。


  最后互金通訊社盤(pán)點(diǎn)了部分社會(huì)詐騙套路,僅供大家參考,幫助大家辨別風(fēng)險(xiǎn):

  1.冒充公檢法公檢法進(jìn)行詐騙

  警方不會(huì)通過(guò)電話做筆錄,逮捕證由警方在逮捕現(xiàn)場(chǎng)出示,不會(huì)通過(guò)傳真發(fā)放,更不會(huì)在網(wǎng)上查到。公檢法機(jī)關(guān)不會(huì)通過(guò)電話要求當(dāng)事人轉(zhuǎn)賬匯款。


  2.冒充熟人詐騙

  記住一條,不管誰(shuí)借錢(qián),尤其通過(guò)網(wǎng)絡(luò)或者電話,一定要通過(guò)撥打?qū)Ψ匠S锰?hào)碼或者視頻聊天等方式,核實(shí)對(duì)方身份后再做決定。


  3.高薪兼職、找工作詐騙

  找兼職、工作的過(guò)程中,“高傭金”、“先墊付”這些詞是詐騙的高頻詞匯,若招聘方?jīng)]有留下固定電話和辦公地址,更需警惕。此外,過(guò)急的心態(tài)容易被對(duì)方利用,事先最好先查證對(duì)方的資料。


  4.利用偽基站實(shí)施詐騙

  一般情況下,如果你沒(méi)在銀行、通信營(yíng)業(yè)廳辦理相關(guān)業(yè)務(wù),卻收到“銀行卡密碼升級(jí)”、“積分兌換”、“中獎(jiǎng)”等含有鏈接的短信,都可以當(dāng)做垃圾短信處理。


  5.謊稱網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)詐騙

  在網(wǎng)購(gòu)的過(guò)程中,賣(mài)家與買(mǎi)家的交易行為僅在平臺(tái)上進(jìn)行,若對(duì)方有超越平臺(tái)邊界的行為,那么買(mǎi)家則有權(quán)要求其自證“清白”。


  6.引誘裸聊敲詐勒索

  網(wǎng)絡(luò)上與陌生人進(jìn)行交流時(shí),對(duì)于對(duì)方提出的過(guò)分要求,應(yīng)直接拒絕,陌生人在交流的過(guò)程中,應(yīng)樹(shù)立邊界意識(shí),保有最基本的界限。


  7.投資返利詐騙

  投資本身便具備著極大的風(fēng)險(xiǎn)性,對(duì)于那些號(hào)稱 “低投入、高收益、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”的投資理財(cái)項(xiàng)目,一般情況下都需要提高警惕,切勿盲目追求高息回報(bào)。


  8.保健品購(gòu)物詐騙

  一般在電話中自稱“保健專家”的人基本上都可以判定為騙子,專家們不會(huì)通過(guò)陌生電話的形式去引誘你購(gòu)買(mǎi)某款產(chǎn)品。遇到此類事件時(shí),家中老人多問(wèn)問(wèn)身邊的年輕人再做決定。

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