近年來，隨著中國經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，信用卡已經(jīng)日益成為了大多數(shù)人重要的一種個人金融透支消費方式，很多年輕人上班之后得到的第一個忠告，就是公司的前輩語重心長的告訴你“最好辦一張信用卡，這樣以后消費會方便很多”，最近蘋果信用卡就遭到了監(jiān)管機構(gòu)的調(diào)查，其中最核心的原因就是信用額度存在性別歧視，但是信用卡的額度到底是怎么確定的？我們不妨從蘋果信用卡的背后來談?wù)勩y行到底怎么確定信用卡額度？
一、蘋果信用卡被調(diào)查？
中新網(wǎng)11月11日電 據(jù)外媒報道，近期，美國企業(yè)家、蘋果公司共同創(chuàng)辦人沃茲尼克(Steve Wozniak)表示，蘋果公司和高盛公司合作推出的蘋果信用卡(Apple Card)涉嫌歧視女性。目前，美國紐約州金融服務(wù)部正在調(diào)查相關(guān)事宜。
據(jù)報道，美國科技企業(yè)家、蘋果公司的共同創(chuàng)辦人沃茲尼克在社交媒體上發(fā)文稱，蘋果信用卡對信用額度的設(shè)定存在性別歧視。他表示，盡管他自己和妻子擁有共同的銀行和信用卡賬戶，且他妻子的信用評分更高，但蘋果信用卡給他的信用額度卻是其妻子的20倍。
沃茲尼克認(rèn)為，這表明蘋果信用卡的信用額度設(shè)定存在算法漏洞。他說：“這種不公平的情況讓我很受攪擾，也違反真理性原則。這些公司在制定這些事和經(jīng)營的事上并不透明?！碑?dāng)?shù)貢r間11月9日，紐約金融服務(wù)部發(fā)言人證實，該機構(gòu)將對此進(jìn)行調(diào)查。她說，該部門“將進(jìn)行調(diào)查，以確定(蘋果信用卡)是否違反了紐約法律，并確保所有消費者無論性別如何都受到平等對待。”
高盛發(fā)言人威廉姆斯則回應(yīng)稱：“我們的信用決策基于客戶的信譽度，而不是基于性別、種族、年齡或法律禁止的任何其他基礎(chǔ)等因素?！彼a充說，該銀行無法對有關(guān)個人客戶的決定發(fā)表評論。而蘋果公司沒有立即回應(yīng)置評請求。
2019年3月26日，蘋果宣布Apple Card將服務(wù)將在2019年夏天在美國推出。Apple Card是蘋果推出的信用卡服務(wù)，用戶使用iPhone便可注冊，一分鐘即可拿到一張?zhí)摂M信用卡。Apple Card承諾免逾期費、免年費、免超限費、免跨境支付費。它的合作銀行為高盛，發(fā)卡機構(gòu)為萬事達(dá)。
由于蘋果信用卡在國內(nèi)尚未完全應(yīng)用，所以很多消費者對于蘋果信用卡還是持一個非常陌生的態(tài)度，不過我們可以把蘋果信用卡理解為一張由高盛銀行、萬事達(dá)卡、蘋果公司三方共同發(fā)行的一張信用卡。那么，問題來了，你的信用卡額度到底是怎么被確定呢？真的會區(qū)分男女嗎？
二、信用卡額度到底是怎么確定的？
說實在，每每說到信用卡很多人都會有許許多多的問題，畢竟相對于其他東西來說，信用卡的規(guī)則過于模糊，如果不是專業(yè)從事信用卡相關(guān)產(chǎn)業(yè)的朋友，很難明確弄清這個東西到底該怎么玩？很多人都會發(fā)現(xiàn)，信用卡額度是個很奇怪的東西，同一個單位同一個部門的同事有些人信用卡額度能到十萬甚至更多，有些人只有一兩千，包括蘋果信用卡額度確定也是千奇百怪，很多人都想知道這背后到底是什么樣的情況呢？根據(jù)啟信寶的數(shù)據(jù)，中國有九百多家信用卡中心，這些信用卡中心是怎么給你額度的？
首先，信用卡的額度到底分不分男女？其實，這個東西可以說有，也可以說沒有，說沒有的原因是對于信用卡來說，幾乎沒有信用卡發(fā)卡機構(gòu)（注意這里是發(fā)卡機構(gòu)，在國外有很多信用卡不一定是銀行發(fā)行的，而是信用卡公司發(fā)行的。）會把性別作為一個絕對指標(biāo)來衡量信用卡額度，畢竟大家知道，男性中有很多很窮的人，女性當(dāng)中也不乏很有錢的成功人士，所以基本上我們可以確定，像高盛銀行這么強勢的國際大行一般不會用性別這種奇葩的方式來區(qū)分信用額度。但是，信用額度也很有可能分男女，這就是從統(tǒng)計概率的角度來說，男性在社會中從事的工作往往相對收入會略高于女性，正是因為不同工作的差異性，可能會導(dǎo)致不同的授信額度。
其次，到底什么指標(biāo)才是真正影響信用卡額度的指標(biāo)呢？
一是財產(chǎn)是比什么都重要的基礎(chǔ)性指標(biāo)。對于大多數(shù)信用卡的使用來說，財產(chǎn)的多寡其實是直接衡量信用額度的指標(biāo)，畢竟信用額度是一個透支額度，你的房子、車子、股票、基金等等財富能夠直接代表你的財富水平，那么銀行當(dāng)然會根據(jù)這個直接考慮給你的授信額度。曾經(jīng)有個業(yè)務(wù)的段子，如果你手上有三千萬人民幣的現(xiàn)金存款，那么你可以去任何一家商業(yè)銀行的支行和他們的行長直接去談給你多少信用卡額度，畢竟這種真金白銀的存款是直接證明你的財產(chǎn)指標(biāo)的關(guān)鍵?！ ?nbsp;
二是你的學(xué)歷和年齡水平也重要。學(xué)歷和年齡其實直接代表著你的未來財富狀況，雖然我們不能說高學(xué)歷一定代表的高薪酬，但是從統(tǒng)計學(xué)的大概率角度來看，高學(xué)歷又年輕的用戶往往未來取得高薪酬的概率會比低學(xué)歷高齡用戶概率大很多，在這個時候綜合考量學(xué)歷和年齡水平也就成為了銀行衡量給你多少授信額度的核心指標(biāo)。
三是你所在地區(qū)的平均收入水平。一般情況下，不同地域之間有著非常不同的收入差額，舉例來說，一個在北上廣深等一線城市工作的人，和一個在五六線小城市工作的人，其收入發(fā)展水平的確會有很大的差距，所以商業(yè)銀行在給授信的時候，往往會根據(jù)這個進(jìn)行調(diào)整，所以你在哪個城市也很重要。
四是你的工作單位情況。很多人都會覺得，商業(yè)銀行肯定是嫌貧愛富，在信用卡發(fā)卡上肯定是收入高的人擁有的信用卡額度高，但是事情卻往往不是這樣，大家仔細(xì)研究信用卡的授信機制就會發(fā)現(xiàn)，一些高收入的互聯(lián)網(wǎng)公司特別是互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)公司往往并不會給很高的授信，反而是類似于公務(wù)員、教師以及央企員工的授信會給很高，這是因為對于銀行來說，工作單位的情況并不是高收入就好，而是高穩(wěn)定性，對于公務(wù)員類的單位來說，銀行會覺得你的準(zhǔn)時還款意愿會很高，所以反而會給高授信。
當(dāng)然，除了上述的四點規(guī)律之外，還有個很好玩的點，就是往往有固定電話的人會比只有手機的人授信額度高，這是因為往往大多數(shù)人填寫信用卡資料的時候不會用自己的房產(chǎn)證做擔(dān)保，但是當(dāng)前如果有家庭固定電話，這就意味著有穩(wěn)定的住宅，這對于銀行來說就會成為一個授信指標(biāo)。
所以，信用卡額度到底是怎么來的，你看懂了嗎？
