面對信用卡業(yè)務風險的日漸增大,中國支付清算協會組織會員單位制定并發(fā)布了《銀行卡業(yè)務風險控制與安全管理指引》,該規(guī)定提出了多項信用卡的風險保護措施,如銀行審核更加嚴格、禁止銀行通過壓低結算手續(xù)費率開展低價競爭等,保護了持卡人信息安全和資金安全。
《指引》中提出,在信用卡申請和息費計收方面,要求發(fā)卡銀行向申請人充分披露計結息規(guī)則、年費、滯納金、超限費等費用收取方式;對申請首張信用卡的客戶,發(fā)卡銀行要對客戶親訪親簽,不得采取全程自助發(fā)卡方式?!吨敢愤€規(guī)定,收單機構應按照有關規(guī)定向特約商戶收取結算手續(xù)費,不得變相向持卡人轉嫁結算手續(xù)費。
《指引》涵蓋了發(fā)卡、收單、轉接清算及外包業(yè)務等銀行卡業(yè)務流程的風險防范與安全管理,為建立完善的風險管理體系提供了自律依據。《指引》明確了收單機構應通過創(chuàng)新服務內容、提供高附加值服務等方式拓展業(yè)務,禁止通過壓低結算手續(xù)費率開展低價競爭;禁止采取虛假、誤導性陳述或遺漏手法,夸大或片面宣傳;禁止詆毀同業(yè)、自我炒作等擾亂市場秩序的行為。
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