對于在假期用信用卡“喜刷刷”的持卡人而言，信用卡還款有很多講究，節(jié)后及時還款不容小視，最低還款劃算還是賬單分期劃算?
當心被收超限費
根據(jù)往年的經(jīng)驗，在一輪刷卡消費高峰過后，信用卡還款出差錯的問題也比較集中。主要表現(xiàn)在沒有按時、足額還款。
造成這一現(xiàn)象的原因有很多，如春節(jié)前不少銀行會主動給持卡人提高信用卡授信額度，有持卡人消費金額較多，選擇先還最低還款額，卻不知超出信用額度的消費金額必須全部還清，信用額度范圍內的才可以選擇最低還款，否則就會受到罰息處罰甚至影響信用。
也有部分持卡人不知道，銀行主動調高信用額度屬于臨時性行為，一般一個月后就會自動恢復額度，如果下個月你還是按上調后的額度消費，超出了你原有的信用額度，就可能會被收超限費了。
還有部分持卡人使用借記卡關聯(lián)還款，由于春節(jié)消費金額遠超原有信用額度，沒注意到借記卡中的存款余額已不夠了，也造成了未足額還款。
最低還款不如賬單分期
不少持卡人在春節(jié)期間曾有過大額消費，如果資金緊張，不能一次性還款怎么辦?一般可以選擇兩種方式，一種是最低還款，另一種是賬單分期付款。
所謂最低還款額一般是除去年費、利息等特殊項目后普通消費金額的10%，在每期信用卡賬單中會單獨列明。例如當月透支消費了1萬元，最低還款額只需要還1000元。但持卡人必須清楚，雖然償還最低還款額可保持良好的信用記錄，能夠繼續(xù)享受循環(huán)信用，卻不再享受免息還款待遇，銀行將從消費入賬日開始計算，按日息萬分之五來收取全部消費金額的利息，并按月復利計算，年息高達18.25%。
據(jù)了解，目前只有工商銀行采用部分計息的方式計收利息。持卡人若按照最低還款額還款，那么已經(jīng)償還的部分將免收利息，未清償?shù)牟糠謺挠涃~日起按每天萬分之五計息。
如果賬單金額較大、較長一段時間內無法一次性還款的持卡人，可以選擇賬單分期付款，防止利滾利的情況發(fā)生。
信用卡分期還款每期手續(xù)費一般為分期總金額乘以每期手續(xù)費率。各家銀行對賬單進行的分期期數(shù)各有不同，通常，賬單分期有3個月、6個月、12個月等幾個期限，期數(shù)不同，手續(xù)費率也不同，還款期限越長，手續(xù)費也就越高。比如，3個月分期還款，手續(xù)費大約在1.6%-2.4%;6個月分期手續(xù)費大約在3.6%-4.2%;12個月分期手續(xù)費大約在7.2%。分期本金總額以月為單位平均攤還，余數(shù)計入最后一期，每期分期金額和每期手續(xù)費同時入賬。也有銀行對于分期手續(xù)費一次性收取。
