銀行卡被盜刷的案件頻頻發(fā)生。去年，南京就發(fā)生一起信用卡用戶被盜刷5.98萬元的案例。當(dāng)時，持卡用戶被銀行要求先把被盜款還上。對于這筆頗有爭議的被盜款，持卡人是否需要先償還？銀行到底該如何處理？
案例
卡被“盜刷” 用戶被催債
南京市民李先生在南京一股份制銀行辦了張信用卡。去年1月，銀行催款，他才發(fā)現(xiàn)信用卡被人掛失并補(bǔ)辦了新卡。犯罪嫌疑人用新卡盜刷了5.98萬元。“被盜刷后，銀行催著我先還款。但我一直沒還?！崩钕壬Q，這筆款不是自己刷的，憑啥還。最近，盜刷信用卡的犯罪分子被抓獲。“聽說這幾個犯罪分子根本沒有錢還款，幸虧當(dāng)時沒有還銀行這筆錢，不然，現(xiàn)在我找誰去要這筆錢呀?！崩钕壬嬖V記者。
無獨(dú)有偶，福州近日也發(fā)生了信用卡遭盜刷的案件。一用戶兩次共被境外犯罪嫌疑人盜刷9000多元。銀行要求該用戶先把被盜款先還上。但用戶認(rèn)為，銀行不一定會啟動調(diào)查，而且是在境外被盜刷，應(yīng)由銀行去報(bào)警。
銀行
處理“爭議款”主要靠協(xié)商
多家銀行信用卡部負(fù)責(zé)人稱，對于“爭議款”主要以協(xié)商為主?！耙话愠霈F(xiàn)爭議款，我們會先讓客戶還款?！币患夜煞葜沏y行信用卡部負(fù)責(zé)人稱，“在調(diào)查結(jié)果出來之前，客戶先還上這筆款，不會產(chǎn)生滯納金、利息，如果調(diào)查發(fā)現(xiàn)，是客戶泄露密碼導(dǎo)致盜刷，那客戶不僅要還款，還要還高額利息和滯納金。如果真的是盜刷，客戶先還上款，等調(diào)查結(jié)果出來后，銀行會將這筆款還給客戶?！痹撠?fù)責(zé)人坦承，很少有客戶愿意先還。
“好說話的客戶，就先還上款，等調(diào)查結(jié)果出來看，該誰承擔(dān)損失誰承擔(dān)，不好說話的客戶，那銀行也沒辦法?！绷硪患毅y行信用卡部負(fù)責(zé)人稱，信用卡分為設(shè)密碼和不設(shè)密碼僅簽名的?！耙话銇碚f，如果設(shè)密碼的卡被盜刷，客戶承擔(dān)責(zé)任，因?yàn)榭蛻魶]有保管好密碼。如果是簽名的信用卡，就比較復(fù)雜了，現(xiàn)在很多信用卡都有24小時或者48小時失卡保障，那么這些損失就銀行認(rèn)了。”
律師
不應(yīng)讓持卡人先還被盜款
對于銀行要求持卡人先還上被盜款額的做法，法律界人士認(rèn)為，既不合法也不合理。
江蘇海越律師事務(wù)所主任律師劉和平認(rèn)為，信用卡就是銀行授予客戶一個額度，在這個額度內(nèi)，客戶可以向銀行發(fā)生借貸行為。當(dāng)發(fā)生盜刷時，客戶與銀行并沒有發(fā)生真正的借貸行為，而是另一個人借了銀行的錢，被盜刷的也是銀行的資金。既然是銀行的資金，那么要客戶先還款，顯然是不對的。根據(jù)民事訴訟法，信用卡盜刷屬于信用卡詐騙行為，應(yīng)該“先刑后民”，等案件破獲后，銀行再向犯罪嫌疑人追究賠償。
有法律界人士表示，客戶刷卡消費(fèi)后，和銀行形成了借貸關(guān)系，如果客戶能證明非本人刷卡，那么和銀行之間的借貸關(guān)系就沒有形成。銀行應(yīng)該就此事進(jìn)行調(diào)查，并向盜刷者追索賠償。另外，銀行有責(zé)任和義務(wù)保證銀行卡的使用安全。當(dāng)犯罪分子偽造銀行卡并進(jìn)行盜刷時，除非銀行能證明持卡人對犯罪分子偽造信用卡提供了幫助或者存在其他重大過錯，否則損失應(yīng)由銀行承擔(dān)。
支招
銀行：先掛失再報(bào)警
銀行還提醒，市民最好開通信用卡消費(fèi)短信提醒功能，當(dāng)收到異常消費(fèi)短信后，可向銀行核實(shí)；在口頭掛失后，銀行就會凍結(jié)該賬戶。
掛失后，市民應(yīng)立刻拿著信用卡在附近網(wǎng)點(diǎn)或ATM機(jī)等自助設(shè)備進(jìn)行查詢或其他操作，留下憑證并證明卡主和卡均在本地，沒有進(jìn)行異地操作。同時向警方報(bào)警，并出示信用卡，證明人和卡都在本地。
網(wǎng)友：調(diào)低外幣透支額
日前，網(wǎng)友提出的一種“調(diào)低外幣賬戶至1美元/1歐元/1港幣/1日元”的做法頗為流行。
單一磁條介質(zhì)的雙幣信用卡在境外刷維薩、萬事達(dá)和運(yùn)通的POS機(jī)，因無需密碼，極易遭遇復(fù)制和境外盜用。不常出國或不出國的維薩、萬事達(dá)、運(yùn)通、JCB的信用卡持卡人，可在網(wǎng)上銀行自行關(guān)閉境外“無卡支付”功能外，還可申請將名下卡片的外幣額調(diào)低至1美元/1歐元/1港幣/1日元。銀行人士稱，額度調(diào)至“地板”了，理論上防海外盜刷是可行的。
此外，沒有出境消費(fèi)需求的市民盡量申請“62”開頭的單幣卡，手中有雙幣信用卡而近期沒有境外消費(fèi)需要，也可自行登錄網(wǎng)銀關(guān)閉境外無卡支付功能，避免信息泄露遭盜刷。
