“3.15”國際消費(fèi)者權(quán)益日前夕，中國人民銀行東莞市中心支行、東莞市金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)協(xié)會發(fā)布了一批與銀行卡、信用卡有關(guān)的案例，提醒廣大消費(fèi)者，在享受便利金融服務(wù)的同時，也要注意維護(hù)好自己的權(quán)益。
子女辦信用卡惡意透支后，父母有權(quán)凍結(jié)該卡嗎？東莞的吳先生遇到了這樣的情況，吳先生向發(fā)卡行提出替女兒還款后凍結(jié)該卡，卻遭到發(fā)卡行拒絕。
無固定收入的女兒透支信用卡揮霍
吳先生稱，女兒吳小姐在某商業(yè)銀行辦理1張信用卡，現(xiàn)在無固定收入?yún)s透支信用卡進(jìn)行揮霍。吳先生為避免其女透支信用卡無法歸還導(dǎo)致刑事責(zé)任，與信用卡發(fā)卡行取得聯(lián)系，要求替代女兒還清欠款，并要求相關(guān)發(fā)卡行在其信用卡還款后將卡凍結(jié)，防止吳小姐繼續(xù)揮霍。
相關(guān)發(fā)卡行不同意吳先生的凍結(jié)信用卡的要求，并且并未告知吳先生該款項(xiàng)已辦理分期還款手續(xù)，即使提前全部清償仍要支付分期手續(xù)費(fèi)和利息。無奈之下，吳先生向東莞市金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)協(xié)會投訴。
惡意透支信用卡涉嫌刑事犯罪
在東莞市金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)協(xié)會的協(xié)調(diào)下，相關(guān)發(fā)卡行對吳先生的訴求進(jìn)行研究，在吳先生提供戶口本等與吳小姐的關(guān)系證明資料后，對吳小姐信用卡進(jìn)行了凍結(jié)。
東莞市金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)協(xié)會表示，根據(jù)《刑法》第196條規(guī)定：“有下列情形之一，進(jìn)行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處兩萬元以上二十萬元以下罰金；……惡意透支的。”前款所稱“惡意透支”，是指發(fā)卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。本案中，吳小姐在無收入來源、無償還能力的情況下，辦理信用卡并惡意透支，涉嫌信用卡詐騙罪。
審核不嚴(yán)格導(dǎo)致惡意透支 發(fā)卡行也有責(zé)任
《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第41條規(guī)定：“發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對信用卡申請人開展資信調(diào)查，充分核實(shí)并完整記錄申請人有效身份、財(cái)務(wù)狀況、消費(fèi)和信貸記錄等信息，并確認(rèn)申請人擁有固定工作、穩(wěn)定的收入來源或可靠的還款保障。”第52條規(guī)定：“發(fā)卡銀行從公安機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、持卡人本人、親屬、交易監(jiān)測或其他渠道獲取持卡人還款能力下降資信狀況惡化時，應(yīng)當(dāng)立即調(diào)減授信額度、止付、凍結(jié)或落實(shí)第二還款來源等風(fēng)險管理措施?！?
東莞市金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)協(xié)會指出，本案中，銀行在為吳小姐辦理信用卡時，未嚴(yán)格審核吳小姐的資信情況，導(dǎo)致吳小姐惡意透支大量欠費(fèi)，銀行未盡到充分的審核義務(wù)，銀行發(fā)現(xiàn)吳小姐資信狀況惡化時，也沒有及時采取風(fēng)險管理措施。同時，銀行在落實(shí)了第二還款來源的情況下，未告知分期手續(xù)費(fèi)和利息，損害了消費(fèi)者的知情權(quán)。
中國人民銀行東莞市中心支行、東莞市金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)協(xié)會提示廣大金融消費(fèi)者，應(yīng)做到正常合理消費(fèi)，在有固定工作、穩(wěn)定收入來源或可靠還款保障的前提下，才能適度開立和使用信用卡。在還款能力下降或其它經(jīng)濟(jì)惡化的情況下，消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)停止信用卡欠費(fèi)，防止惡意透支導(dǎo)致承擔(dān)刑事責(zé)任。
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