如果在消費(fèi)時(shí)使用信用卡刷了1萬(wàn)元，最后還款時(shí)還了9999元，那么，利息是按照未還的1元錢(qián)計(jì)算，還是總額的1萬(wàn)元計(jì)算？
因?yàn)樯龠€銀行10元錢(qián)，卻被罰去了150.3元，市民林女士近日就碰上了這種“有苦說(shuō)不出”的事。
現(xiàn)象：少還10元，被罰息150元
原來(lái)，今年8月，林女士和朋友外出旅游購(gòu)物，使用信用卡一共透支消費(fèi)了10010元，并于當(dāng)月底收到了銀行賬單，不過(guò)，在9月初前往銀行還款時(shí)，只償還了10000元，忽略了10元零頭，由此導(dǎo)致10月的賬單中赫然寫(xiě)著利息金額150多元，讓她傻了眼。
“我致電銀行信用卡中心的客服熱線，接電話的工作人員說(shuō)，雖然我還了大部分欠款，可還是必須從每筆消費(fèi)入賬日開(kāi)始，每天計(jì)收約萬(wàn)分之五的利息，且針對(duì)所有欠款全部計(jì)息?！绷峙空f(shuō)，就因?yàn)檫@樣，10元錢(qián)一下子變成100多元，不過(guò)，對(duì)于銀行方面的解釋?zhuān)峙坑行╇y以接受，她覺(jué)得自己畢竟只是少還了10元，卻要付出10倍的代價(jià)，更何況多數(shù)持卡人往往只記得透支金額的整數(shù)，很容易出現(xiàn)部分零頭沒(méi)還的情況。
其實(shí)，像林女士這樣的信用卡持卡人不在少數(shù)，市民黎先生也是一位，他本月的信用卡賬單上也出現(xiàn)了80多元的利息，這讓一向按時(shí)還款的他不解。
“賬單上不是寫(xiě)著最低還款額嗎？為什么還了還要罰息？”黎先生告訴記者，他在今年5月第一次申請(qǐng)信用卡并拿到首期賬單后，每個(gè)月只按時(shí)償還了賬單上顯示的最低還款額，他認(rèn)為這是信用卡幫助持卡人減輕還款壓力的一種方式，可讓他沒(méi)有想到的是，這樣做的后果是他被銀行罰息了。
調(diào)查：多數(shù)銀行“全額罰息”，個(gè)別銀行“容差還款”
所謂信用卡“全額罰息”，是指持卡人當(dāng)月沒(méi)有全額還款，銀行將對(duì)全部透支款項(xiàng)從記賬日起至還款日止收取每日利息，直到本息全部還清。以林女士的遭遇為例，消費(fèi)了1萬(wàn)元，即便是10元沒(méi)有還清，銀行也要全額按照1萬(wàn)元來(lái)計(jì)算每天萬(wàn)分之五的利息。
昨日，記者以普通客戶(hù)的身份電話咨詢(xún)了市內(nèi)多家銀行信用卡中心，大多數(shù)銀行目前仍對(duì)信用卡客戶(hù)執(zhí)行“全額罰息”，如果持卡人沒(méi)有在到期還款日前償還全部應(yīng)付款項(xiàng)，就不能享受免息期的待遇，即必須全額計(jì)息，還要收取一定數(shù)額的滯納金。
因此，按照這種罰息規(guī)則，即便像黎先生一樣的信用卡持卡人已經(jīng)還了最低還款額，還是會(huì)被罰息，因?yàn)樽畹瓦€款額通常只有全部欠款金額的10%左右。
不過(guò)，也有建設(shè)銀行等個(gè)別銀行表示，如果客戶(hù)在進(jìn)行還款時(shí)出現(xiàn)少量金額未還的情況，會(huì)適當(dāng)放寬罰息的計(jì)算尺度，執(zhí)行“容差還款”，對(duì)于信用卡逾期還款額度在10元以?xún)?nèi)的零頭，銀行會(huì)視作持卡人已經(jīng)全額還款，而未還部分將計(jì)入下一期還款額，并不計(jì)罰息。
同時(shí)，記者還在調(diào)查中了解到，目前只有工商銀行信用卡實(shí)行了部分罰息政策，即已還款部分不罰息，而且早在2009年2月便率先取消了“全額罰息”制度，例如，消費(fèi)者在本月內(nèi)用信用卡消費(fèi)1萬(wàn)元，在還款日期內(nèi)僅還9000元，利息則按照所欠的1000元的萬(wàn)分之五進(jìn)行罰息。
呼聲：銀行方面應(yīng)實(shí)行更人性化的還款政策
在走訪中，對(duì)于“全額罰息”的問(wèn)題，多數(shù)執(zhí)行該項(xiàng)規(guī)定的相關(guān)銀行方面人士表示，“全額罰息”符合國(guó)際慣例，也符合銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定要求，不過(guò)，這一罰息規(guī)定也受到了越來(lái)越多信用卡持卡人的質(zhì)疑，多數(shù)消費(fèi)者呼吁銀行方面應(yīng)實(shí)行更加人性化的還款政策。
“其實(shí)這就是銀行的霸王條款，我們持卡人只能根據(jù)銀行寄來(lái)的賬單辦，否則影響個(gè)人信用，得不償失。”市民楊先生說(shuō)，他并不認(rèn)同這一條款，要是所有銀行都能“容差還款”的話，這樣更加人性化。
對(duì)此，家住麥地東一路的李女士也表示，銀行信用卡條款并沒(méi)有告訴大家如何算罰息，持卡人通常也不會(huì)注意這些，“容差還款”既容易理解，也容易被大家所接受。
對(duì)于市民的呼聲，一位銀行業(yè)內(nèi)人士表示，所有銀行執(zhí)行“容差還款”需要一個(gè)過(guò)程，也需要有政策支持，不過(guò)，就目前來(lái)看，部分沒(méi)有享受到“容差還款”的信用卡持卡人，還是可以通過(guò)一些方式規(guī)避罰息的，比如，捆綁銀行借記卡，因?yàn)槌挚ㄈ说男庞每ㄙ~單到了設(shè)定好的時(shí)間后，銀行會(huì)自動(dòng)進(jìn)行劃轉(zhuǎn)，這樣就不會(huì)存在“零頭未還”的情況，同時(shí)，還可以借助如支付寶、財(cái)付通等電子第三方還款平臺(tái)，避免類(lèi)似問(wèn)題發(fā)生。
此外，該業(yè)內(nèi)人士還提醒信用卡持卡用戶(hù)，不少持卡人都會(huì)選擇在最后還款日當(dāng)天還款，但這種做法存在一定風(fēng)險(xiǎn)，如果銀行并不是實(shí)時(shí)到賬，持卡人就會(huì)很容易因入賬時(shí)間差造成逾期還款。為此，他建議持卡人盡量提前一天還款。
