日前，銀監(jiān)會出臺了《關(guān)于促進(jìn)民營銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《意見》)，根據(jù)第一批試點(diǎn)的五家民營銀行經(jīng)驗，明確了民間資本發(fā)起設(shè)立的民營銀行五項原則，分別為：有承擔(dān)剩余風(fēng)險的制度安排；有辦好銀行的資質(zhì)條件和抗風(fēng)險能力；有股東接受監(jiān)管的協(xié)議條款；有差異化的市場定位和特定戰(zhàn)略；有合法可行的恢復(fù)和處置計劃。
與此同時，為提高申請效率，銀監(jiān)會推行限時審批制度，自受理之日起4個月內(nèi)做出批準(zhǔn)和不批準(zhǔn)的決定，比現(xiàn)有法定審批時限縮短了2個月。銀監(jiān)會主席尚福林在國務(wù)院新聞發(fā)布會上透露，目前已有40多家民營企業(yè)發(fā)起設(shè)立民營銀行的意向申請。
業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，這些民營銀行的股東背景多為具有市場經(jīng)驗的民營大企業(yè)，對上下游企業(yè)或者“小微”、“三農(nóng)”的現(xiàn)狀可能更清楚，那么，針對實體經(jīng)濟(jì)目前的融資瓶頸狀況，民營銀行的參與就可能挖掘更多有效的信貸需求。另外，諸如微眾銀行、網(wǎng)商銀行的純互聯(lián)網(wǎng)模式，在銀行業(yè)運(yùn)作中也是新的嘗試，同時也對監(jiān)管部門傳統(tǒng)的監(jiān)管規(guī)則構(gòu)成挑戰(zhàn)。不過，民營銀行更大的意義可能在于對國內(nèi)整個銀行業(yè)公司治理環(huán)境形成“鯰魚效應(yīng)”，也促進(jìn)整個監(jiān)管制度的完善。
前不久，記者前往天津、杭州、溫州、上海、深圳五地調(diào)研首批民營銀行運(yùn)作情況時了解到，天津金城銀行、溫州民商銀行、上海華瑞銀行三家銀行以傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式進(jìn)入市場，前期對股東資源的依賴度較高，金城銀行“公存公貸”模式屬于面向大客戶；民商銀行則是依靠大股東的上下游企業(yè)、熟悉的企業(yè)資源來“跑馬圈地”，樣板目標(biāo)是美國的富國銀行模式；華瑞銀行瞄向自貿(mào)區(qū)內(nèi)銀行業(yè)務(wù)，在傳統(tǒng)運(yùn)營的基礎(chǔ)上試水“投貸聯(lián)動”，并嘗試復(fù)制美國硅谷銀行模式。
顛覆傳統(tǒng)的微眾銀行、網(wǎng)商銀行，由于依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和前期社交、電商積累的用戶數(shù)據(jù)，或許更容易用新的運(yùn)營方式拓展市場，但現(xiàn)有的監(jiān)管政策瓶頸難破，很多業(yè)務(wù)也無法實質(zhì)性展開。
事實上，這五家民營銀行都在快速盈利和模式創(chuàng)新兩者間做了不少權(quán)衡、取舍。華瑞銀行董事長凌濤認(rèn)為，探索新的模式意味著可能要放棄傳統(tǒng)盈利的方式，放棄迅速賺錢的想法，比如依靠利差先把錢掙了，但如果一味地注重盈利，那模式創(chuàng)新可能會被弱化，這些都需要股東之間有一致的戰(zhàn)略決策，考驗著現(xiàn)代商業(yè)銀行治理水平。
