在經(jīng)歷多年跑馬圈地式的快速發(fā)展之后，國內(nèi)信用卡累計(jì)發(fā)卡量開始劇增，統(tǒng)計(jì)顯示，截至2014年末，全國各大銀行信用卡累計(jì)發(fā)卡達(dá)4.55億張，人均持卡0.34張。
隨著銀行間信用卡大戰(zhàn)的升級，不少銀行除支桌子吆喝路人辦卡、在寫字樓推銷等老套方式外，也有不少業(yè)務(wù)員把眼光瞄準(zhǔn)了微信、購物網(wǎng)站等虛擬“陣地”。
對此，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行“跑馬圈地”的背后，由信用卡發(fā)售和使用帶來的風(fēng)險(xiǎn)也不容低估。
追求發(fā)卡量 銀行出奇招
為了擴(kuò)大客戶規(guī)模，近年來，不少銀行信用卡整合了餐飲、酒店、交通、旅游、購物、娛樂等領(lǐng)域商戶，持卡人可在省、市范圍內(nèi)享受該行合作購物中心、百貨、餐飲等商戶的優(yōu)惠。
連日來，記者走訪蘭州市部分銀行發(fā)現(xiàn)，大多銀行對辦理信用卡都推出了不同的優(yōu)惠措施。浦發(fā)銀行的宣傳單頁上明確表示，持浦發(fā)銀行的信用卡，不僅在出行、居家、消費(fèi)等各方面都諸多優(yōu)惠，還可享電影、加油、超市、商旅方面的優(yōu)惠。除此之外，在蘭州市指定的部分餐飲經(jīng)營店內(nèi)，刷卡可以享受不同程度的優(yōu)惠。
同時(shí)，部分銀行的促銷活動(dòng)甚至開始延伸到信用卡分期業(yè)務(wù)，不少銀行客戶辦理信用卡分期業(yè)務(wù)不但可以獲贈(zèng)高額積分，而且還可享受手續(xù)費(fèi)打折的活動(dòng)。
如某大型國有銀行和北京現(xiàn)代、東風(fēng)標(biāo)致、一汽馬自達(dá)、上海大眾斯柯達(dá)、東風(fēng)悅達(dá)起亞等汽車品牌合作，推出首付款凈車價(jià)的30%，申請分期金額不低于2萬、不超過20萬元，就有12個(gè)月和24個(gè)月可供自由選擇期數(shù)的業(yè)務(wù)，而且手續(xù)費(fèi)也給出了12個(gè)月為0～3.5%、24個(gè)月4%～7%的超低價(jià)。
另一家股份制銀行信用卡分期業(yè)務(wù)不僅可以對車輛裸車價(jià)進(jìn)行分期，還可以對車輛的購置稅和保險(xiǎn)費(fèi)進(jìn)行打包分期。
重?cái)?shù)量輕質(zhì)量 員工出怪招
隨著銀行間競爭日漸激烈，不少銀行已對信用卡分期業(yè)務(wù)進(jìn)行松綁，此前主要集中在手續(xù)費(fèi)收取方式上，多家銀行手續(xù)費(fèi)由在辦理時(shí)一次性收取改為分期支付，如今手續(xù)費(fèi)價(jià)格戰(zhàn)已成為銀行攬客的另一重要手段。
一位銀行業(yè)內(nèi)員工告訴記者，部分銀行除了卡部的銷售人員有大量的銷售工作之外，連非業(yè)務(wù)部門的人員也分配了一定的任務(wù)指標(biāo)。銀行的業(yè)績壓力也讓不少員工不得不向親朋好友、新老客戶發(fā)起“人情攻勢”尋求幫助，有的甚至使用欺騙手段推銷信用卡。
近日，持建設(shè)銀行VISA信用卡的市民王先生，在蘭州市中山林附近的建設(shè)銀行營業(yè)部辦理還款業(yè)務(wù)時(shí)，工作人員建議他可以更改換芯片卡，并聲稱芯片卡既安全又方便，而且信用卡的額度和卡號不變，還是原來的VISA卡。在工作人員的忽悠下，王先生遞交了申請更換信用卡的資料。
然而，半個(gè)月之后，他收到的信用卡卻成了一張建設(shè)銀行旅游信用卡，原來的VISA標(biāo)志也無辜消失，而且新卡卡號和原來的完全不一樣。
“卡沒換成，卻明白無辜多出一張信用卡，要這么多信用卡有什么用啊？”無奈的王先生前往營業(yè)廳銷戶時(shí)，對方卻告知：“信用卡如果不開卡不會(huì)產(chǎn)生費(fèi)用，不會(huì)有任何影響?！?
跑馬圈地背后的隱憂
“許多銀行之所以如此大力推廣信用卡，其實(shí)背后全是巨大的利益作祟，與借記卡相比，銀行發(fā)行的信用卡收入來源更多，盈利空間也更大。”在省內(nèi)某大型國有銀行工作的趙偉告訴記者，鼓勵(lì)客戶持卡消費(fèi)，銀行則能從簽約商家那里獲得更多的返傭收入，在持卡人使用信用卡消費(fèi)時(shí)，銀行通常能從商家得到1%—2%的收益。
利潤自然是引領(lǐng)著銀行下大力氣“跑馬圈地”的指揮棒。趙稱，以他所在銀行為例，總行給各地的辦事處下達(dá)任務(wù)額，再從辦事處、部門、小組，到達(dá)業(yè)務(wù)員層層下發(fā)任務(wù)，各個(gè)銀行在占領(lǐng)市場上都各顯神通。
對于業(yè)務(wù)員來說，發(fā)卡任務(wù)及要求雖然看似殘酷，但銀行給的提成也很高，獎(jiǎng)金的幅度和所辦理的卡數(shù)也是成正比的，當(dāng)月辦理的信用卡量越多，每張卡的提成也隨之浮動(dòng)。
趙稱，每張信用卡的提成大約在15元—70元之間。一個(gè)業(yè)務(wù)員如果完成110張卡的任務(wù)，當(dāng)月收入扣除購買禮品的成本、稅收、保險(xiǎn)，大約能拿到近7000元的工資。
然而，在銀行“跑馬圈地”的背后，信用卡辦理的風(fēng)險(xiǎn)也不容低估。有業(yè)內(nèi)人士表示，信用卡申請過程中存在很多漏洞，如果業(yè)務(wù)員別有用心，很容易利用這個(gè)身份來獲取申請人資料或者進(jìn)行非法透支，申請人的資料和手機(jī)號碼完全可以被更改，想要泄露申請人的資料也很容易。
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