信用卡折戟分期貸來了
大學生信用卡曾經(jīng)是各家銀行“跑馬圈地”的目標，但由于其逾期還款率不斷上升，監(jiān)管部門對信用卡發(fā)卡的適用對象做出了進一步明確：信用卡申請人應擁有固定工作，或穩(wěn)定的收入來源，或提供可靠的還款保障。銀行業(yè)金融機構(gòu)不得向未滿18周歲的學生發(fā)卡。為此，各大銀行陸續(xù)停止了大學生信用卡的審批，據(jù)業(yè)內(nèi)數(shù)據(jù)，目前盡管部分銀行網(wǎng)站上還留有當年的學生信用卡，但是針對的也不再是沒有穩(wěn)定收入來源的大學生群體，而是剛畢業(yè)工作的人群。
大學生信用卡折戟后，互聯(lián)網(wǎng)信用貸款卻瞄上了這一市場。從去年開始，趣分期、分期樂、愛學貸、名校貸等多家專門針對大學生的信用貸款開始如雨后春筍般冒了出來，并迅速的獲得了多輪的天使投資。
為何這些機構(gòu)對這一市場情有獨鐘？相關(guān)分析師華明認為，主要是大學生這個群體具有旺盛的購買能力和與之并不匹配的資金來源，簡單來說，他們敢花卻又沒錢花：收入主要靠父母，集體的生活卻又讓他們不自然的就會互相攀比，彼此模仿。學生們的家庭條件卻各不相同，于是商人們的賺錢機會來了：你沒有收入沒關(guān)系，也不用考慮你家長的收入能力，只要你是這個學校的學生，就可以申請信用貸款，通過支付一定的手續(xù)費，先消費后還款。
“信用記錄污點”無約束力
仔細分析這些互聯(lián)網(wǎng)信用貸款，放貸時審核的主要資料就是申請人的學生資質(zhì)，那么如果學生違約不還款，受到的影響是什么呢？華明說，不還款的影響首先是信用記錄有污點。但我國的個人征信體系建立時間很短，目前主要影響的還是個人和金融機構(gòu)之間的借貸往來，也就是有了信用記錄污點后，申請信用卡或是銀行貸款將會很麻煩，或是要承擔高利率，或是根本就批不下來，但是這個影響對于工作后需要買房的人可能約束力更強一些，對于還在學校里讀書的人來說，一是他們根本辦不了信用卡，二是也不可能去申請房貸去買房，那么信用記錄污點對他們目前的影響基本是零，很難起到根本的約束力。
其次，不還款要收取滯納金。“可當申請人不想還款或是根本連本金都還不上的時候，滯納金更不可能還的上。這時互聯(lián)網(wǎng)金融公司可以出第三招了，用你簽署的借款合同告你，那么會為你買單的是誰呢？依然還是大學生的父母?！比A明說。
實際上，當年大學生信用卡的逾期影響和目前的互聯(lián)網(wǎng)學生分期都是一樣的：影響信用記錄、收取利息和滯納金、超過一定金額就統(tǒng)一起訴，銀率網(wǎng)分析師認為，過往的經(jīng)驗已經(jīng)證明，這些手段并不能降低大學生信用卡逾期還款率，同樣的，也不會降低互聯(lián)網(wǎng)學生分期的風險，一方面，大學生的家長將被迫成為最后的買單者，另一方面，高額的壞賬率會拖垮互聯(lián)網(wǎng)金融公司。如果互聯(lián)網(wǎng)金融公司沒有其他控制風險的手段，難免不重蹈大學生信用卡的覆轍。
