深圳信用卡糾紛今年飆升

記者昨日從深圳國內銀行同業(yè)公會舉辦的面對銀行高管人員的銀行卡案例剖析講座上獲悉，近年來深圳市信用卡糾紛及民事訴訟大幅增長。今年前９個月全市法院系統(tǒng)受理信用卡民事訴訟案件近１７０００件，遠遠高于去年全年的５７００件。

　　九成為信用卡惡意透支

　　在講座上，深圳市中級人民法院審判長王育平稱，近年來隨著銀行卡的普及，銀行卡犯罪呈現高發(fā)態(tài)勢，非法套現、偽卡盜刷、短信欺詐、惡意透支等各類風險問題和犯罪活動時有發(fā)生。

　　據深圳市法院系統(tǒng)的統(tǒng)計數據顯示，去年深圳法院共受理信用卡訴訟約５７００多宗；今年１－９月則已經受理接近１．７萬宗，估計全年可能要達近２萬宗。而從具體案件類型看，案件有九成以上為信用卡惡意透支，給我市銀行卡產業(yè)的健康發(fā)展帶來了嚴重影響。

　　千人批量訴訟有好幾例

　　該人士稱，以惡意透支為主的信用卡犯罪按相關法律都已構成刑事犯罪，但由于案件太多，司法資源相對較少，所以許多銀行都按民事訴訟來處理。

　　在訴訟中，９０％以上的案件找不到應訴人，找到應訴人的案件中也只有１０％找到確切的人來應訴，大部分案件只能是被訴人缺席審理。為了加快處理，某銀行采取批量訴訟方式，一次對一批人訴訟，其中１０００人以上的已有好幾批。

　　王育平稱，目前信用卡犯罪主要有妨礙信用卡管理罪；偽造金融票證罪；竊取、收買、非法提供他人信用卡信息罪、信用卡詐騙罪等。其中信用卡詐騙罪占重頭。相關法律規(guī)定，只要利用信用卡詐騙超過５０００元就可定為信用卡詐騙罪。目前司法上認定為惡意透支，需要滿足三個條件：一是以非法占有為目的；二是超期透支；三是通過銀行兩次催收、超過三個月仍不歸還。

　　發(fā)卡支付漏洞需要關注

　　他認為，導致涉及信用卡案件爆發(fā)增長的主要原因有三個方面：一是銀行發(fā)卡環(huán)節(jié)審查、審核、辦卡過程中監(jiān)管不嚴，甚至放縱有關；二是跟用卡環(huán)節(jié)相關，即除了各種ＰＯＳ機、自助終端外，網上支付、電話支付等新手段推出，在方便支付的同時，也造成了漏洞，給犯罪分子提供了機會；三是信用卡犯罪呈現出高科技化、集團化、產業(yè)化趨勢。

　　據悉，深圳市銀監(jiān)局、深圳市委宣傳部、深圳市中級人民法院、深圳市公安局、深圳市金融辦、人行深圳市中心支行等部門，今年以來聯合開展“深圳市銀行卡風險防范宣傳教育暨打擊犯罪專項活動”，形成了對銀行卡犯罪的高壓態(tài)勢。針對信用卡惡意透支這一突出問題，有關方面將強化風險防范機制，并在立案、偵查、訴訟等環(huán)節(jié)保持嚴厲打擊態(tài)勢。