平安信用卡最近可真來勁，不過才三月底，積分政策已經(jīng)迎來今年的第四次升級。
今天，平安銀行發(fā)布公告稱積分政策再升級：自4月10日起，對境外支付場景和境內(nèi)指定航空、酒店的消費實現(xiàn)積分優(yōu)惠全覆蓋，無論線下刷卡交易或網(wǎng)絡(luò)交易均納入積分范疇，此間亦包括來自云閃付APP支付、銀聯(lián)手機閃付支付、銀聯(lián)二維碼支付所有交易。
要知道，今年2月，平安信用卡剛剛宣布了用移動支付發(fā)分取代MCC交易發(fā)分的積分機制。眼下將境外交易和部分航旅的線下刷卡納入了積分范疇讓不少人一頭霧水。
但客觀來講，這一規(guī)則的修改是有道理的。以出境游為例，境外的許多受理場景依然執(zhí)著于刷卡支付，移動支付的普及程度遠不如國內(nèi)，考慮到受理環(huán)境和用戶習(xí)慣，對這部分刷卡交易的積分權(quán)益依然予以保留，可以說平安信用卡是將“用戶為先”的理念踐行地十分徹底了。
當(dāng)然，從平安信用卡的角度來看，一切當(dāng)然沒有那么簡單。
1、四度升級
很顯然，積分政策的革新和福利加碼已經(jīng)成為2020年平安信用卡選擇的差異化競爭路線。
自步入2020年以來，平安信用卡積分政策已經(jīng)歷數(shù)度升級。
1月18日，平安信用卡正式將云閃付APP支付、銀聯(lián)手機閃付支付、銀聯(lián)二維碼支付、支付寶、微信支付、壹錢包、唯品支付、美團支付、蘇寧支付、京東支付等多種網(wǎng)絡(luò)交易類型納入積分累計范疇。
2月26日，平安銀行信用卡中心率行業(yè)之先，宣布自4月10日起將mcc發(fā)分全面改成移動支付發(fā)分。不囿于線上、線下場景，用戶在線下通過支付寶、微信支付等移動支付手段進行消費，同樣可以累積計入積分賬戶，從而成為了全國首家也是唯一一家把網(wǎng)絡(luò)消費積分寫進積分規(guī)則的銀行機構(gòu)。
3月初，針對頭部商戶，平安信用卡陸續(xù)推出5倍積分活動，活動覆蓋范圍從頭部電商平臺、商超，到生活所需的知名餐飲、便利店、生鮮等線上線下消費場景。云閃付商城與平安銀行口袋商城兩大金融類APP也參與其中。迄今為止，商戶名單仍在持續(xù)擴容和更新。
眼下，是平安信用卡積分權(quán)益今年的第四次升級。
盡管疫情尚未完全過境，但從用戶的出行交易和計劃預(yù)訂數(shù)據(jù)來看，旅游出行生態(tài)已在逐漸回暖。能夠預(yù)見到，疫情過境之后,用戶無論是“報復(fù)性玩耍”還是“報復(fù)性賺錢”都勢必要邁出大門，開啟旅程。提前布局積分政策的升級，對境外消費和境內(nèi)指定航旅進行積分權(quán)益的擴容也算得十分有誠意了。
很顯然，“積分”是今年平安信用卡發(fā)展的關(guān)鍵詞之一。
在信用卡行業(yè)，積分是為了回饋用戶而設(shè)置的一種權(quán)益機制。但長期以來，由于線下刷卡手續(xù)費分潤遠高于線上，大多數(shù)銀行的積分僅針對于線下刷卡交易。但這顯然已經(jīng)不符合移動支付的支付習(xí)慣，加之線下刷卡的積分規(guī)則往往又十分復(fù)雜，不同行業(yè)獲得的積分差異又很大。對大多數(shù)用戶而言，積分成為一種要用心費力才能獲取的收益，變得可有可無。信用卡中心每年用于用戶回饋的數(shù)億權(quán)益預(yù)算，最終落到了羊毛黨和套現(xiàn)黨的手中。這樣的局面，無論對用戶還是銀行，都成了一種雙輸?shù)哪Ｊ健?/p>
于是，今年開始，平安信用卡銳意變革積分規(guī)則，將移動支付交易作為了積分基準，以更簡單透明的積分規(guī)則和更實時清晰的呈現(xiàn)方式保障客戶的積分權(quán)益。一方面提升了用戶對積分權(quán)益的意識，另一方面也增加了與用戶的互動和使用粘性。
2、一盤大棋
如果有心留意一下，可以發(fā)現(xiàn)，平安信用卡積分戰(zhàn)略中并非只有調(diào)整積分政策這一單一動作，與之相配套的是商城業(yè)務(wù)的快速發(fā)展和口袋銀行APP的流量建設(shè)。這是一套組合拳。
平安信用卡方面曾測算稱，積分規(guī)則升級之后，2020年平安信用卡每月將增加數(shù)億進行積分權(quán)益的回饋。更重要的是，這部分權(quán)益將會從羊毛黨和套現(xiàn)黨的手中重新回流到持卡人手中。用戶也會從中意識到積分權(quán)益的存在。
如前所述，此前，許多用戶對積分權(quán)益的存在是不以為意的。
近年來，平安信用卡為強化用戶的權(quán)益意識著實費了不少功夫：比如綁定支付寶和微信支付賬戶后，不定期的滿減抵扣；再比如今年針對不少頭部商戶消費開啟了5倍積分活動，對于“餓了么”這類高頻使用的外賣消費甚至推出了8倍積分的活動，都是為了不斷強化用戶對信用卡的權(quán)益意識。
而建立起用戶對積分權(quán)益的感知僅僅只是一個開始。
十字財經(jīng)了解到，在過去一年時間里，平安口袋商城團隊經(jīng)歷了大面積的擴容，上千人的技術(shù)團隊和地推人員專注于口袋商城的業(yè)務(wù)，不但引入了不少知名品牌的官方入駐，更在重點IP商戶的聯(lián)合運營上玩出了不少花。
這在同業(yè)中并不多見。大多數(shù)銀行的信用卡商城采取的其實是供應(yīng)商代運營的模式，如此著力自建商城的并不多見。
而除了自有商城，口袋銀行還與同為平安體系的壹錢包商城進行合作，進一步擴大了積分的使用場景。據(jù)了解，平安信用卡積分又名“萬里通積分”，可在平安口袋銀行與平安壹錢包兩大APP上進行積分權(quán)益的兌換。
兩大商城的加持下，積分權(quán)益使用場景廣泛，支持充值繳費、“衣食住行玩”各類優(yōu)惠券的兌換和全品類商品的購買。更重要的是，相較于由供應(yīng)商代運營的模式，在這樣的運營模式中，商品定價更有優(yōu)勢，在用戶使用積分權(quán)益之際，這也是一項重要的競爭力。
事實上在信用卡產(chǎn)業(yè)，由于移動支付滲透率的而不斷提升，支付手續(xù)費分潤的不斷走低已經(jīng)成為信用卡們必須面對的趨勢。相較支付業(yè)務(wù)的守護續(xù)費，真正重要的是提升分期業(yè)務(wù)的收入比重。
平安銀行的自建APP“平安口袋銀行”每天有千萬級的流量涌入，但大多數(shù)持卡人對銀行類APP的刻板印象依然保留在銀行的基礎(chǔ)功能上，如何增加商城業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)化率，從而為分期業(yè)務(wù)提供助力，至為關(guān)鍵。
答案就是積分。
在用戶眼中，積分是一項權(quán)益。但在平安信用卡的眼中，積分亦可以是一門生意，如果運營地好，它就是流量變現(xiàn)的最佳手段。這才是雙贏的基礎(chǔ)。
對任何一家商業(yè)機構(gòu)而言，只要能夠做到對用戶需求痛點的先知先覺，市場一定會給予豐厚的回報。
近年來，平安信用卡發(fā)展迅猛，卡量、交易規(guī)模、增速均居于行業(yè)前列。平安銀行2019年報數(shù)據(jù)顯示，平安信用卡流通卡量達到6032.91萬張，較去年增長17.1%。口袋銀行APP注冊用戶數(shù)8,946.95萬戶，較上年末增長43.7%”。其撬動的零售數(shù)據(jù)亦十分亮眼：零售業(yè)務(wù)營業(yè)收入799.73億元，同比增長29.2%；，管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）19,827.21億元，較上年末增長39.9%；個人存款余額5,836.73億元，較上年末增長26.4%；
從經(jīng)營數(shù)據(jù)來看，平安信用卡的經(jīng)營理念得到了市場的正向反饋，而一切才剛剛開始。
