隨便拿出一張銀行卡，上面很可能有“銀聯(lián)”和“VISA”兩個(gè)標(biāo)志。“銀聯(lián)”和“VISA”，這兩個(gè)經(jīng)常在一張銀行卡上“和諧共處”的銀行卡組織，在現(xiàn)實(shí)生活中總是沖突不斷。目前，雙方的沖突更是上升到了國(guó)家層面——美國(guó)向世貿(mào)組織投訴中國(guó)未完全開(kāi)放金融服務(wù)市場(chǎng)。
銀聯(lián)被指“壟斷”遭投訴
美國(guó)貿(mào)易代表羅恩·柯克9月15日宣稱(chēng)，美國(guó)已向世界貿(mào)易組織提出關(guān)于美國(guó)電子支付服務(wù)供應(yīng)商在中國(guó)受限案的磋商請(qǐng)求。柯克稱(chēng)，中國(guó)人民銀行自2001年以來(lái)發(fā)布了多項(xiàng)限制措施，使人民幣支付卡交易由中國(guó)銀聯(lián)壟斷，對(duì)外國(guó)供應(yīng)商造成歧視，違反了中國(guó)開(kāi)放金融服務(wù)業(yè)市場(chǎng)的承諾。
事實(shí)上，美國(guó)醞釀對(duì)中國(guó)限制電子支付服務(wù)企業(yè)發(fā)起申訴由來(lái)已久。
今年3月，VISA、美國(guó)運(yùn)通和萬(wàn)事達(dá)這三家同屬美國(guó)的國(guó)際信用卡組織，曾討論通過(guò)美國(guó)貿(mào)易代表對(duì)中國(guó)限制其在華商業(yè)發(fā)展的行為提出抗議。6月初，VISA向會(huì)員銀行發(fā)函禁止其海外交易走銀聯(lián)通道，令雙方的沖突公開(kāi)化。
其后，中國(guó)銀聯(lián)繼續(xù)逐步擴(kuò)大與美國(guó)運(yùn)通和萬(wàn)事達(dá)等公司的合作，同時(shí)拒絕考慮與VISA開(kāi)展任何新業(yè)務(wù)。VISA的受挫或許是促使美國(guó)政府出手的主要因素。
除了在中國(guó)市場(chǎng)開(kāi)拓屢屢受阻外，VISA還面臨銀聯(lián)在海外市場(chǎng)的快速擴(kuò)張。從2004年在中國(guó)香港布設(shè)網(wǎng)絡(luò)開(kāi)始，銀聯(lián)在國(guó)際上開(kāi)疆拓土，迄今已在90個(gè)國(guó)家和地區(qū)開(kāi)通網(wǎng)絡(luò)。
是否開(kāi)放成爭(zhēng)議焦點(diǎn)
對(duì)于美國(guó)的指責(zé)，中國(guó)商務(wù)部官方回應(yīng)稱(chēng)，中國(guó)有關(guān)銀行卡電子支付的措施符合世貿(mào)承諾。中國(guó)駐美大使館發(fā)言人王保東也向媒體表示，中國(guó)加入WTO的承諾已全部履行，與銀行業(yè)有關(guān)的承諾也已履行。
銀聯(lián)方面在給本報(bào)的一份書(shū)面材料中說(shuō)，根據(jù)中國(guó)簽署的《加入議定書(shū)》附件9《服務(wù)貿(mào)易具體承諾減讓表》第7類(lèi)“金融服務(wù)”B項(xiàng)中的d、l子項(xiàng)，中國(guó)僅就信用卡、借記卡的發(fā)卡、收單業(yè)務(wù)以及金融數(shù)據(jù)處理軟件，做出了開(kāi)放承諾。
d子項(xiàng)表明，“所有支付和匯劃服務(wù)，包括信用卡、簽賬卡和借記卡、旅行支票和銀行匯票（包括進(jìn)出口結(jié)算）”。通俗來(lái)講，即是符合條件的外資機(jī)構(gòu)可以在中國(guó)境內(nèi)開(kāi)展發(fā)卡、收單以及各類(lèi)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。l子項(xiàng)陳述，“提供和轉(zhuǎn)移金融信息、金融數(shù)據(jù)處理和其他金融服務(wù)有關(guān)的軟件”。在銀行卡產(chǎn)業(yè)該類(lèi)服務(wù)涉及發(fā)卡系統(tǒng)外包服務(wù)，以及收單處理外包服務(wù)等。
截至目前，匯豐銀行、花旗銀行、渣打銀行等十多家具備資質(zhì)的外資銀行已發(fā)行人民幣銀行卡，F(xiàn)DC、TSYS等外資公司已經(jīng)通過(guò)合資參股或直接投資等方式進(jìn)入中國(guó)專(zhuān)業(yè)化服務(wù)市場(chǎng)，紛紛開(kāi)展發(fā)卡、收單及相關(guān)的專(zhuān)業(yè)化數(shù)據(jù)信息處理業(yè)務(wù)。新近一個(gè)案例就是前不久美國(guó)環(huán)匯公司透過(guò)收單機(jī)構(gòu)匯豐銀行的委托，在北京地區(qū)開(kāi)始了收單專(zhuān)業(yè)化服務(wù)業(yè)務(wù)?！坝纱丝梢?jiàn)，d子項(xiàng)、l子項(xiàng)已然兌現(xiàn)了對(duì)世貿(mào)組織的鄭重承諾。”銀聯(lián)方面昨表示。
不過(guò)，有關(guān)人士稱(chēng)，不能僅從字面意義上來(lái)看這個(gè)問(wèn)題。中國(guó)金融業(yè)的開(kāi)放除需要遵循具體承諾表中的規(guī)定以外，還應(yīng)當(dāng)遵守GATS（《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》）及其關(guān)于金融服務(wù)的附件和《關(guān)于金融服務(wù)承諾的諒解》等有關(guān)國(guó)際協(xié)議中的有關(guān)內(nèi)容。
VISA“瞄準(zhǔn)”數(shù)億元市場(chǎng)
VISA的研究表明，銀行卡業(yè)務(wù)創(chuàng)造巨大價(jià)值，尤其是信用卡POS（銷(xiāo)售終端）消費(fèi)最為顯著。在降低成本方面，每轉(zhuǎn)移500億美元的柜臺(tái)交易至ATM（自動(dòng)取款機(jī)），意味著降低了8億美元處理成本；每轉(zhuǎn)移500億美元的柜臺(tái)交易至POS消費(fèi)，意味著降低了10億美元成本。
在創(chuàng)造收入方面，每轉(zhuǎn)移500億美元的交易至POS消費(fèi)，意味著創(chuàng)造了3億美元消費(fèi)回傭收入（假設(shè)POS消費(fèi)平均回傭收入為0.6%）；每轉(zhuǎn)移500億美元ATM交易至POS消費(fèi)，意味著創(chuàng)造5億美元零售業(yè)務(wù)利潤(rùn)。
顯而易見(jiàn)，POS消費(fèi)創(chuàng)造價(jià)值最為顯著。2005年至2007年中國(guó)境內(nèi)商戶(hù)平均結(jié)算手續(xù)費(fèi)率從0.4%下降到0.31%。美國(guó)商戶(hù)平均結(jié)算手續(xù)費(fèi)率1.75%，市場(chǎng)高度發(fā)達(dá)國(guó)家普遍為2%-3%。
“VISA不滿足于從雙標(biāo)志卡收取品牌費(fèi)等費(fèi)用了，它要做中國(guó)市場(chǎng)清算、轉(zhuǎn)接的參與者。只有這樣，才能拉高商戶(hù)結(jié)算手續(xù)費(fèi)率，攫取POS消費(fèi)創(chuàng)造的更高商業(yè)利益?！睂?zhuān)家分析說(shuō)。
