說到未及時(shí)還款的原因，據(jù)本案的原告歐先生介紹，辦卡時(shí)，民生銀行工作人員并未告知罰息及滯納金等信息，直到其第一次未及時(shí)還款，才得知相關(guān)規(guī)定。而且從銀行工作人員處得知，滯納金只收一次，沒想到后來(lái)會(huì)累積到如此之多。
隨后，歐先生以“交款告知函”違反“領(lǐng)用合約”和信用卡章程的規(guī)定，向法院起訴。請(qǐng)求法院判令發(fā)卡行撤銷并重新制發(fā)不包括“復(fù)利”和“滯納金”的“交款告知函”。
但是法院的判決并未采信這一說法。因?yàn)槊裆y行的催繳是有據(jù)可查的。訴訟中，民生銀行拿出了銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)信用卡章程的文件，法院以民生銀行信用卡章程2005年經(jīng)過銀監(jiān)會(huì)審批為由，認(rèn)定民生銀行高額信用卡滯納金和罰息有效。
敗訴了的歐先生轉(zhuǎn)而求助銀監(jiān)會(huì)。但他的行政復(fù)議請(qǐng)求被銀監(jiān)會(huì)以超過時(shí)效為由不予受理?，F(xiàn)在歐先生又向人民法院提起行政訴訟，請(qǐng)求銀監(jiān)會(huì)撤銷不予受理決定，重新受理復(fù)議請(qǐng)求。
有關(guān)案件的相關(guān)問題，我們來(lái)連線中國(guó)政法大學(xué)教授洪道德：
主持人：為什么歐先生起訴銀行會(huì)敗訴？
洪道德：歐先生起訴銀行是民事訴訟，民事訴訟證據(jù)證明責(zé)任是誰(shuí)主張誰(shuí)舉證。歐先生說銀行這邊主要是對(duì)他有欺瞞有欺詐的行為，就是說他是在不知曉具體的罰責(zé)情況下跟銀行簽的信用卡的合同。但是他在整個(gè)訴訟當(dāng)中只是有這么一個(gè)說法，他并不能舉證證明銀行對(duì)他有欺騙的行為。
像他所說的那樣，簽訂合同的時(shí)候，簽訂信用卡使用合同的時(shí)候他并不知道，銀行沒有跟他說有這么高的罰息，有這么高的滯納金。但是這些他在訴訟的時(shí)候不能提供，相反銀行已經(jīng)拿出了證據(jù)，證明跟他簽合同的時(shí)候，已經(jīng)向他說明了里面的一些條款要求，有他簽字為證因此他就敗訴了，這是必然的。因?yàn)樗麤]有盡到自己的證明責(zé)任，所以對(duì)自己的主張沒有證明這個(gè)事實(shí)，法院沒有辦法支持他的主張。
主持人：那現(xiàn)在他以銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)銀行章程有程序不當(dāng)和合規(guī)漏洞，不符合商業(yè)銀行法的立法精神。復(fù)議受理的時(shí)效的計(jì)算應(yīng)該是自相對(duì)人知道之日開始算起，而不是從銀行章程被批準(zhǔn)之日起算。為由起訴銀監(jiān)會(huì)，銀監(jiān)會(huì)在其中是否負(fù)有責(zé)任？
洪道德：應(yīng)該說有可能，但是他這次請(qǐng)求人民法院來(lái)解決這個(gè)問題的話，應(yīng)該說不在法院的審理范圍之內(nèi)，他這次向人民法院提起的是行政訴訟，行政訴訟只能要求人民法院裁決銀監(jiān)會(huì)的審批有沒有問題，是維持還是撤銷，而不可以去改變銀監(jiān)會(huì)審批的內(nèi)容。
也就是說司法是可以去審查行政行為是否妥當(dāng)，不可以改變行政行為的具體內(nèi)容。因此就這個(gè)訴訟來(lái)講的話，主要是向法院要求，銀監(jiān)會(huì)并沒有說，他不是向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)復(fù)議嗎？銀監(jiān)會(huì)并沒有說他這個(gè)復(fù)議申請(qǐng)本身有什么問題，而是說過了期限了，他這次向人民法院提出請(qǐng)求也是要求人民法院駁回銀監(jiān)會(huì)的這個(gè)說法，說你沒有過期，為什么？“我是剛剛知道的”，這個(gè)理由對(duì)于法院來(lái)講法院是不能接受的，有沒有過期應(yīng)該是以銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)這個(gè)規(guī)章章程那天開始算起，而不是從使用人什么時(shí)候知道開始算起的，所以說他這次訴訟，我個(gè)人認(rèn)為，十之八九也是會(huì)被人民法院駁回的。
