地下錢莊為何多年都經(jīng)久不衰?銀行人士坦言稱,主要是因?yàn)槟壳巴鈪R管制下,市場(chǎng)需求以及制度上的漏洞都得不到滿足,當(dāng)市場(chǎng)的需求越來(lái)越大時(shí),消費(fèi)者必然會(huì)走偏道路。效率更高,制度更合理,個(gè)人和小企業(yè)更加偏向于地下錢莊。
“瘋狂”石頭背后暗藏資金流動(dòng)玄機(jī)
隨著近年來(lái)翡翠市場(chǎng)的水漲船高,云南瑞麗也從一個(gè)不起眼的邊境小城,逐步變?yōu)槿缃駠?guó)內(nèi)外翡翠愛(ài)好者眼中的翡翠“王國(guó)”?!皣?guó)內(nèi)翡翠市場(chǎng)越來(lái)越熱,緬甸公盤的翡翠原石價(jià)格也越來(lái)越‘瘋’,而我們需要帶去緬甸的資金也是越來(lái)越多。”老徐坦言,想要買到好東西,幾千萬(wàn)元人民幣都不算什么了。前幾年,緬甸翡翠公盤“時(shí)開時(shí)?!?,今年6月公盤雖然重啟了,但是翡翠原石價(jià)格普遍上漲了30%-50%。
據(jù)了解,前不久落幕的翡翠公盤交易額最終高達(dá)230億元人民幣,其中絕大多數(shù)是由中國(guó)的翡翠投資者和企業(yè)所“貢獻(xiàn)”,就算只看不買也需要先交納5萬(wàn)歐元的押金。由于中國(guó)的外匯管制等相關(guān)規(guī)定,將數(shù)百億元人民幣帶入緬甸境內(nèi)的地下錢莊成了背后的“大贏家”。
老徐稱,隨著翡翠市場(chǎng)的興起,通過(guò)地下錢莊匯錢到緬甸已是業(yè)內(nèi)公開的“潛規(guī)則”,即使是當(dāng)?shù)氐纳虡I(yè)銀行或監(jiān)管部門也是“睜一只眼閉一只眼”。云南當(dāng)?shù)匾晃簧虡I(yè)銀行負(fù)責(zé)人也證實(shí),個(gè)人或小企業(yè)通過(guò)地下錢莊匯出資金早已不是什么秘密,一方面是因?yàn)槟壳般y行在跨境資金方面的業(yè)務(wù)尚不成熟、且手續(xù)繁瑣、費(fèi)用高;另一方面,不少翡翠企業(yè)都是小企業(yè),他們擔(dān)心銀行轉(zhuǎn)賬會(huì)暴露實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況,增加稅負(fù)。
不僅如此,日益繁榮的邊貿(mào)生意和越來(lái)越多的游客,也使得當(dāng)?shù)氐膫€(gè)人跨境資金需求悄然增加,由此滋生的特殊資金“跨境”方式也是五花八門。在云南瑞麗的國(guó)門附近,中、緬兩國(guó)隔街相望,時(shí)不時(shí)就會(huì)遇到做小額貨幣兌換生意的小商販。當(dāng)?shù)厝诵ΨQ,“在緬甸那邊很多‘老緬’也干這個(gè),有機(jī)會(huì)你可以見識(shí)一下,成堆的現(xiàn)金擺在地上的,有緬幣、人民幣、美元、歐元等。”
還有一種方式就是通過(guò)當(dāng)?shù)厝丝谥械摹八汀边\(yùn)作資金跨境,專門跑腿的“水客”以“螞蟻搬家”、少量多次的方式肩扛手提地在邊境口岸來(lái)回走私現(xiàn)金,不過(guò)這種方式同樣也只能運(yùn)作少量的資金。
神通廣大“神秘人”運(yùn)作巨額資金跨境
不過(guò)在老徐眼里,“水客”都是小打小鬧,他表示,翡翠原石價(jià)格不菲,所需資金必須通過(guò)地下錢莊。“一般來(lái)說(shuō),我們?cè)诰硟?nèi)把資金轉(zhuǎn)入指定賬戶,地下錢莊再通過(guò)香港、澳門等境外渠道將資金匯到緬甸,手續(xù)費(fèi)是隨行就市的,目前的價(jià)格在1%-5%左右。”中國(guó)證券報(bào)記者詢問(wèn)具體由何人操作,老徐則不愿意進(jìn)一步透露,只表示“肯定是在中國(guó)、緬甸都有生意和威望的人”。
另一位曾經(jīng)通過(guò)地下錢莊匯出資金到緬甸的翡翠企業(yè)主稱,“神秘人”有一部分是已經(jīng)取得緬甸國(guó)籍的華僑。一位曾經(jīng)參與過(guò)此類資金“跨境運(yùn)作”的知情人士透露,“地下錢莊已經(jīng)相當(dāng)發(fā)達(dá),只要你想要,幾百萬(wàn)上千萬(wàn)都不是問(wèn)題,歐元、美元等幾乎什么幣種都有?!?
知情人士透露,“老徐們”眼中神通廣大的“神秘人”,其實(shí)是這幾年地下錢莊比較常用的手法:也就是所謂的“賬戶對(duì)敲”,即地下錢莊在境內(nèi)收取客戶人民幣,計(jì)算好匯率和傭金后,再通知境外合伙人將相應(yīng)的外幣轉(zhuǎn)至客戶指定的境外賬戶;在境外收取客戶外幣后的操作手法則相反。這種方式就要求兩地的業(yè)務(wù)平衡、對(duì)沖,有時(shí)需要墊付短期差額,對(duì)資金調(diào)集的要求比較高。
實(shí)際上,早在2008年,央行反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心課題組編寫的《我國(guó)腐敗分子向境外轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的途徑及監(jiān)測(cè)方法研究》中就已經(jīng)提及了這種通過(guò)在境外的特定關(guān)系人轉(zhuǎn)移資金的方式,并指出此類參與轉(zhuǎn)移資金的特定關(guān)系人在他國(guó)均已取得合法身份,或者是留學(xué),或者是他國(guó)居民或公民。境內(nèi)的腐敗分子一方面可以通過(guò)其特定關(guān)系人以合法手續(xù)攜帶或匯出資金;另一方面,這些特定關(guān)系人利用其國(guó)外身份在當(dāng)?shù)刈?cè)企業(yè)后,以投資形式在中國(guó)開設(shè)機(jī)構(gòu),然后以關(guān)聯(lián)交易等形式轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。
然而,“老徐們”坦言,地下錢莊看似方便快捷實(shí)則暗藏風(fēng)險(xiǎn),他們每次“走”地下錢莊也都是“步步驚心”?!暗叵洛X莊畢竟不是正規(guī)的公司或機(jī)構(gòu),他們攜款潛逃或者死不認(rèn)賬,這都是有可能的。即使地下錢莊的人講信用,緬甸等國(guó)家的潛藏風(fēng)險(xiǎn)也不是他們可以控制的。幾百萬(wàn)上千萬(wàn)元資金很可能分分鐘化為烏有?!?
包括老徐在內(nèi)的當(dāng)?shù)匦∑髽I(yè)主稱,“如果有正規(guī)的、合理的渠道,大家也不希望過(guò)擔(dān)驚受怕的日子?!痹颇袭?dāng)?shù)囟辔汇y行業(yè)內(nèi)人士表示,目前個(gè)人和小企業(yè)在跨境資金匯兌方面所面臨的“尷尬局面”其實(shí)受制于諸多因素:一是按照外管局2007年印發(fā)的《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》,境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人結(jié)匯每年的額度被限定在5萬(wàn)美元,且不允許個(gè)人直接境外投資。二是通過(guò)銀行渠道匯出或匯入資金,較為快捷的方式是通過(guò)銀行本身在境內(nèi)外的分支機(jī)構(gòu)。而以緬甸為例,僅有少數(shù)中資銀行開設(shè)了分支機(jī)構(gòu)。
邊貿(mào)資金跨境流動(dòng)嘗試“陽(yáng)光化”
在廣東、福建等東部沿海地區(qū),跨境貿(mào)易、跨境資金需求相當(dāng)旺盛,隨著我國(guó)西部地區(qū)經(jīng)濟(jì)的快速崛起,云南、廣西等地區(qū)的跨境資金需求也與日俱增。專家認(rèn)為,為了穩(wěn)定金融秩序,資金跨境的渠道亟待多元化、陽(yáng)光化。
銀行業(yè)內(nèi)人士坦言,地下錢莊多年來(lái)經(jīng)久不衰,主要是由于我國(guó)外匯管制下的市場(chǎng)需求和制度漏洞,其存在也有一定的合理性,“銀行正規(guī)渠道解決不了,市場(chǎng)需求越來(lái)越大,必然會(huì)走偏路。即使可以直接正常走銀行渠道,但由于地下錢莊的效率更高,個(gè)人和小企業(yè)還是傾向于他們?!币晃粐?guó)有大行云南分行的負(fù)責(zé)人坦言,近年來(lái)金融改革信號(hào)強(qiáng)烈,大家對(duì)于外匯管制、資金跨境方面改革呼聲很高,如果渠道“陽(yáng)光化”了,也就沒(méi)有“地下”了。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為,未來(lái)資本賬戶放開是大勢(shì)所趨,包括企業(yè)賬戶和個(gè)人賬戶,未來(lái)5萬(wàn)美元的限制是否有必要存在或放寬也可討論。
據(jù)了解,在廣西、云南等西部沿邊地區(qū),商業(yè)銀行已經(jīng)開始這方面的嘗試。一家股份制銀行云南分行人士稱,“這是一塊很大的市場(chǎng),未來(lái)隨著‘海上絲綢之路’、沿邊貿(mào)易等的發(fā)展,市場(chǎng)需求會(huì)越來(lái)越多。前不久,我們總行就已經(jīng)下來(lái)調(diào)研了,力求在現(xiàn)有政策條件下探尋新的運(yùn)作模式?!?
今年年初,廣西政府出臺(tái)的《關(guān)于建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)的實(shí)施意見》也提出,要擴(kuò)大人民幣與非主要國(guó)際儲(chǔ)備貨幣的特許兌換業(yè)務(wù)范圍和兌換額度。擴(kuò)大本外幣兌換特許機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍,將服務(wù)對(duì)象從個(gè)人擴(kuò)展到邊境貿(mào)易項(xiàng)下的企業(yè)和個(gè)人,將業(yè)務(wù)范圍從個(gè)人本外幣小額兌換擴(kuò)大到企業(yè)和個(gè)人在邊境貿(mào)易、旅游等活動(dòng)中產(chǎn)生的貨幣兌換。探索建立沿邊貨幣兌換平臺(tái)。放寬人民幣現(xiàn)鈔攜帶限制。爭(zhēng)取將個(gè)人攜帶人民幣現(xiàn)鈔出入境額度放寬到20萬(wàn)元。改革現(xiàn)鈔出入境攜帶證制度,簡(jiǎn)化現(xiàn)鈔攜帶審批和報(bào)備手續(xù)等。
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