地下錢莊為何多年都經(jīng)久不衰？銀行人士坦言稱，主要是因為目前外匯管制下，市場需求以及制度上的漏洞都得不到滿足，當(dāng)市場的需求越來越大時，消費者必然會走偏道路。效率更高，制度更合理，個人和小企業(yè)更加偏向于地下錢莊。
“瘋狂”石頭背后暗藏資金流動玄機
隨著近年來翡翠市場的水漲船高，云南瑞麗也從一個不起眼的邊境小城，逐步變?yōu)槿缃駠鴥?nèi)外翡翠愛好者眼中的翡翠“王國”?！皣鴥?nèi)翡翠市場越來越熱，緬甸公盤的翡翠原石價格也越來越‘瘋’，而我們需要帶去緬甸的資金也是越來越多。”老徐坦言，想要買到好東西，幾千萬元人民幣都不算什么了。前幾年，緬甸翡翠公盤“時開時?！?，今年6月公盤雖然重啟了，但是翡翠原石價格普遍上漲了30%-50%。
據(jù)了解，前不久落幕的翡翠公盤交易額最終高達(dá)230億元人民幣，其中絕大多數(shù)是由中國的翡翠投資者和企業(yè)所“貢獻”，就算只看不買也需要先交納5萬歐元的押金。由于中國的外匯管制等相關(guān)規(guī)定，將數(shù)百億元人民幣帶入緬甸境內(nèi)的地下錢莊成了背后的“大贏家”。
老徐稱，隨著翡翠市場的興起，通過地下錢莊匯錢到緬甸已是業(yè)內(nèi)公開的“潛規(guī)則”，即使是當(dāng)?shù)氐纳虡I(yè)銀行或監(jiān)管部門也是“睜一只眼閉一只眼”。云南當(dāng)?shù)匾晃簧虡I(yè)銀行負(fù)責(zé)人也證實，個人或小企業(yè)通過地下錢莊匯出資金早已不是什么秘密，一方面是因為目前銀行在跨境資金方面的業(yè)務(wù)尚不成熟、且手續(xù)繁瑣、費用高；另一方面，不少翡翠企業(yè)都是小企業(yè)，他們擔(dān)心銀行轉(zhuǎn)賬會暴露實際經(jīng)營情況，增加稅負(fù)。
不僅如此，日益繁榮的邊貿(mào)生意和越來越多的游客，也使得當(dāng)?shù)氐膫€人跨境資金需求悄然增加，由此滋生的特殊資金“跨境”方式也是五花八門。在云南瑞麗的國門附近，中、緬兩國隔街相望，時不時就會遇到做小額貨幣兌換生意的小商販。當(dāng)?shù)厝诵ΨQ，“在緬甸那邊很多‘老緬’也干這個，有機會你可以見識一下，成堆的現(xiàn)金擺在地上的，有緬幣、人民幣、美元、歐元等。”
還有一種方式就是通過當(dāng)?shù)厝丝谥械摹八汀边\作資金跨境，專門跑腿的“水客”以“螞蟻搬家”、少量多次的方式肩扛手提地在邊境口岸來回走私現(xiàn)金，不過這種方式同樣也只能運作少量的資金。
神通廣大“神秘人”運作巨額資金跨境
不過在老徐眼里，“水客”都是小打小鬧，他表示，翡翠原石價格不菲，所需資金必須通過地下錢莊?！耙话銇碚f，我們在境內(nèi)把資金轉(zhuǎn)入指定賬戶，地下錢莊再通過香港、澳門等境外渠道將資金匯到緬甸，手續(xù)費是隨行就市的，目前的價格在1%-5%左右?！敝袊C券報記者詢問具體由何人操作，老徐則不愿意進一步透露，只表示“肯定是在中國、緬甸都有生意和威望的人”。
另一位曾經(jīng)通過地下錢莊匯出資金到緬甸的翡翠企業(yè)主稱，“神秘人”有一部分是已經(jīng)取得緬甸國籍的華僑。一位曾經(jīng)參與過此類資金“跨境運作”的知情人士透露，“地下錢莊已經(jīng)相當(dāng)發(fā)達(dá)，只要你想要，幾百萬上千萬都不是問題，歐元、美元等幾乎什么幣種都有?！?
知情人士透露，“老徐們”眼中神通廣大的“神秘人”，其實是這幾年地下錢莊比較常用的手法：也就是所謂的“賬戶對敲”，即地下錢莊在境內(nèi)收取客戶人民幣，計算好匯率和傭金后，再通知境外合伙人將相應(yīng)的外幣轉(zhuǎn)至客戶指定的境外賬戶；在境外收取客戶外幣后的操作手法則相反。這種方式就要求兩地的業(yè)務(wù)平衡、對沖，有時需要墊付短期差額，對資金調(diào)集的要求比較高。
實際上，早在2008年，央行反洗錢監(jiān)測分析中心課題組編寫的《我國腐敗分子向境外轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的途徑及監(jiān)測方法研究》中就已經(jīng)提及了這種通過在境外的特定關(guān)系人轉(zhuǎn)移資金的方式，并指出此類參與轉(zhuǎn)移資金的特定關(guān)系人在他國均已取得合法身份，或者是留學(xué)，或者是他國居民或公民。境內(nèi)的腐敗分子一方面可以通過其特定關(guān)系人以合法手續(xù)攜帶或匯出資金；另一方面，這些特定關(guān)系人利用其國外身份在當(dāng)?shù)刈云髽I(yè)后，以投資形式在中國開設(shè)機構(gòu)，然后以關(guān)聯(lián)交易等形式轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。
然而，“老徐們”坦言，地下錢莊看似方便快捷實則暗藏風(fēng)險，他們每次“走”地下錢莊也都是“步步驚心”?！暗叵洛X莊畢竟不是正規(guī)的公司或機構(gòu)，他們攜款潛逃或者死不認(rèn)賬，這都是有可能的。即使地下錢莊的人講信用，緬甸等國家的潛藏風(fēng)險也不是他們可以控制的。幾百萬上千萬元資金很可能分分鐘化為烏有。”
包括老徐在內(nèi)的當(dāng)?shù)匦∑髽I(yè)主稱，“如果有正規(guī)的、合理的渠道，大家也不希望過擔(dān)驚受怕的日子?！痹颇袭?dāng)?shù)囟辔汇y行業(yè)內(nèi)人士表示，目前個人和小企業(yè)在跨境資金匯兌方面所面臨的“尷尬局面”其實受制于諸多因素：一是按照外管局2007年印發(fā)的《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》，境內(nèi)個人和境外個人結(jié)匯每年的額度被限定在5萬美元，且不允許個人直接境外投資。二是通過銀行渠道匯出或匯入資金，較為快捷的方式是通過銀行本身在境內(nèi)外的分支機構(gòu)。而以緬甸為例，僅有少數(shù)中資銀行開設(shè)了分支機構(gòu)。
邊貿(mào)資金跨境流動嘗試“陽光化”
在廣東、福建等東部沿海地區(qū)，跨境貿(mào)易、跨境資金需求相當(dāng)旺盛，隨著我國西部地區(qū)經(jīng)濟的快速崛起，云南、廣西等地區(qū)的跨境資金需求也與日俱增。專家認(rèn)為，為了穩(wěn)定金融秩序，資金跨境的渠道亟待多元化、陽光化。
銀行業(yè)內(nèi)人士坦言，地下錢莊多年來經(jīng)久不衰，主要是由于我國外匯管制下的市場需求和制度漏洞，其存在也有一定的合理性，“銀行正規(guī)渠道解決不了，市場需求越來越大，必然會走偏路。即使可以直接正常走銀行渠道，但由于地下錢莊的效率更高，個人和小企業(yè)還是傾向于他們。”一位國有大行云南分行的負(fù)責(zé)人坦言，近年來金融改革信號強烈，大家對于外匯管制、資金跨境方面改革呼聲很高，如果渠道“陽光化”了，也就沒有“地下”了。
中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，未來資本賬戶放開是大勢所趨，包括企業(yè)賬戶和個人賬戶，未來5萬美元的限制是否有必要存在或放寬也可討論。
據(jù)了解，在廣西、云南等西部沿邊地區(qū)，商業(yè)銀行已經(jīng)開始這方面的嘗試。一家股份制銀行云南分行人士稱，“這是一塊很大的市場，未來隨著‘海上絲綢之路’、沿邊貿(mào)易等的發(fā)展，市場需求會越來越多。前不久，我們總行就已經(jīng)下來調(diào)研了，力求在現(xiàn)有政策條件下探尋新的運作模式。”
今年年初，廣西政府出臺的《關(guān)于建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗區(qū)的實施意見》也提出，要擴大人民幣與非主要國際儲備貨幣的特許兌換業(yè)務(wù)范圍和兌換額度。擴大本外幣兌換特許機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍，將服務(wù)對象從個人擴展到邊境貿(mào)易項下的企業(yè)和個人，將業(yè)務(wù)范圍從個人本外幣小額兌換擴大到企業(yè)和個人在邊境貿(mào)易、旅游等活動中產(chǎn)生的貨幣兌換。探索建立沿邊貨幣兌換平臺。放寬人民幣現(xiàn)鈔攜帶限制。爭取將個人攜帶人民幣現(xiàn)鈔出入境額度放寬到20萬元。改革現(xiàn)鈔出入境攜帶證制度，簡化現(xiàn)鈔攜帶審批和報備手續(xù)等。
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