養(yǎng)老金的基本原則是“多繳多得、長繳多得”，但是沒有提“少繳少得”和“不繳不得”。
國家為了所有公民都有一份養(yǎng)老金待遇也是殫精竭慮，思考了各種辦法的。目前我們建立了兩種養(yǎng)老保險制度，職工基本養(yǎng)老保險制度和城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度。養(yǎng)老保險的覆蓋面已經(jīng)接近10億人，除了少年兒童，目前還有不到1億人沒有納入到覆蓋范圍內(nèi)。
職工養(yǎng)老保險是國家對企業(yè)要求的強制義務(wù)。職工應(yīng)當(dāng)參加基本養(yǎng)老保險，保險費用由企業(yè)和職工本人按國家要求分別承擔(dān)。
職工基本養(yǎng)老保險是大家最熟悉的保險。2005年，國家發(fā)布《關(guān)于完善城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》，改革了養(yǎng)老金的計發(fā)辦法，同時要求建立養(yǎng)老金的正常調(diào)整機制。養(yǎng)老金待遇計發(fā)辦法現(xiàn)在已經(jīng)實現(xiàn)了全國統(tǒng)一，按照基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金分別計算。退休人員的養(yǎng)老金也實現(xiàn)了15年連漲。
養(yǎng)老金計發(fā)辦法是這樣的：基礎(chǔ)養(yǎng)老金跟繳費年限、繳費指數(shù)、退休上年度社會平均工資等因素掛鉤；個人賬戶養(yǎng)老金跟退休時的年齡、個人賬戶的累計儲存額掛鉤。
養(yǎng)老保險設(shè)有最低繳費年限，那就是15年，不能繳的時間再少了（根據(jù)最早的規(guī)定，確實有參保10年就可以退休的，不過現(xiàn)在的要求是15年）。參照上述15年以上養(yǎng)老金計算的時候，是按照繳費基數(shù)越高，退休待遇越高；繳費年限越長，退休待遇越高的原則計算而來的。
比如，相同的繳費基數(shù)，繳費30年是繳費15年基礎(chǔ)養(yǎng)老金的兩倍；個人賬戶養(yǎng)老金是按照累計余額來計算，一般繳費30年肯定比15年的個人賬戶儲存額高，因此養(yǎng)老金就高。
退休后每年養(yǎng)老金的增長，主要采取定額調(diào)整，掛鉤調(diào)整，適當(dāng)傾斜三種方式進行。退休的人員增加相同的錢數(shù)叫做定額調(diào)整；按繳費年限長短增加養(yǎng)老金，和按養(yǎng)老金水平增加養(yǎng)老金叫做掛鉤調(diào)整；對于高齡老年人和艱苦邊遠地區(qū)退休人員適當(dāng)傾斜，誰也挑不出毛病。結(jié)論就是，只要繳費年限長，養(yǎng)老金水平高，增加的錢數(shù)就會越多。
不過，我們的養(yǎng)老金也是包含調(diào)節(jié)社會收入分配差距的功能。并不是按照大家的繳費比例來計發(fā)養(yǎng)老金或者增長養(yǎng)老金的。
比如基礎(chǔ)養(yǎng)老金計算的時候，按60%基數(shù)繳費，領(lǐng)取0.8%的退休上年度社會平均工資；按照300%基數(shù)繳費，領(lǐng)取2%退休上年度社會平均工資。繳費相差四倍，待遇相差二倍。
每年養(yǎng)老金定額調(diào)整的時候，相同的增加50元，養(yǎng)老金1000元的人群增加比例是5%，而養(yǎng)老金5000元的人群增加比例只有1%。而形成養(yǎng)老金待遇的繳費錢數(shù)可能相差5~10倍。
所以，國家還是比較照顧低收入群體的，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險也是這樣。
城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險待遇也包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金。
可是基礎(chǔ)養(yǎng)老金是國家全額補貼的費用。個人賬戶養(yǎng)老金是個人繳費錢數(shù)，加上國家補貼的錢數(shù)以及歷年的記賬利息。
城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險，低收入人群可以按照一年100元左右的標準繳費，而職工養(yǎng)老保險最低現(xiàn)在每年也要六七千元。相差六七十倍。
城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的基礎(chǔ)養(yǎng)老金，目前標準最低是88元每月，各地方政府還可以給予額外補貼，像北京、上海分別達到了710元和930元。
也就是說，我們?nèi)绻凑?00元檔次繳費，在上海，每月可以領(lǐng)取940~50元。而上海按照一年14,700多元的繳費標準繳納職工基本養(yǎng)老保險，退休后的養(yǎng)老金可能只有1000多一點。
城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的基礎(chǔ)養(yǎng)老金，實際上是國家對沒有納入職工基本養(yǎng)老保險的人群的一種轉(zhuǎn)移支付或者福利養(yǎng)老待遇。雖然待遇很低，但是可以說是半無償賦予。
所以，養(yǎng)老保險的根本是社會保障，在待遇方面沒有純粹的“少繳少得，不繳不得”的規(guī)則。
