經(jīng)歷了2016年的一路高歌猛進(jìn)后，民營(yíng)銀行迎來(lái)了高管提前“離場(chǎng)”的煩惱。3月5日，網(wǎng)商銀行高層換帥引發(fā)市場(chǎng)對(duì)民營(yíng)銀行的又一輪討論。據(jù)北京商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，目前17家民營(yíng)銀行中，已有10家出現(xiàn)過(guò)董事長(zhǎng)或行長(zhǎng)的變更，比例高達(dá)58.8%，業(yè)內(nèi)人士指出，高管頻頻變動(dòng)的背后體現(xiàn)了民營(yíng)銀行發(fā)展艱辛的境況，在銀行業(yè)都在謀求轉(zhuǎn)型的時(shí)刻，民營(yíng)銀行亟待找準(zhǔn)差異化定位。
近六成民營(yíng)銀行換帥
3月5日，網(wǎng)商銀行發(fā)生重要人士調(diào)整，螞蟻金服董事長(zhǎng)兼CEO井賢棟將卸任網(wǎng)商銀行董事長(zhǎng)，由螞蟻金服總裁胡曉明接任；網(wǎng)商銀行副行長(zhǎng)金曉龍升任該行新任行長(zhǎng)。
對(duì)于網(wǎng)商銀行多位高層人事變動(dòng)，螞蟻金服相關(guān)人士回應(yīng)北京商報(bào)記者稱(chēng)，屬于正常的內(nèi)部調(diào)整，并指出井賢棟未來(lái)的精力將集中在更高的層面，聚焦螞蟻金服戰(zhàn)略。
事實(shí)上，近年來(lái)，民營(yíng)銀行高層頻繁“閃離”已成為其高頻詞。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2018年有7家民營(yíng)銀行董事長(zhǎng)或行長(zhǎng)一職出現(xiàn)變動(dòng)，分別為遼寧振興銀行、武漢眾邦銀行、福建華通銀行、重慶富民銀行、吉林億聯(lián)銀行、湖南三湘銀行、上海華瑞銀行。目前開(kāi)業(yè)的17家民營(yíng)銀行中已有過(guò)半數(shù)銀行有過(guò)高管調(diào)整，而其中，只有少數(shù)銀行披露了離職原因。
值得一提的是，不少民營(yíng)銀行的“掌門(mén)人”級(jí)別人事變動(dòng)，發(fā)生時(shí)間是在該行開(kāi)業(yè)之后不久。例如，2015年9月，成立不到一年的微眾銀行對(duì)外確認(rèn)，行長(zhǎng)曹彤因個(gè)人原因離職；北京中關(guān)村銀行于2017年7月開(kāi)業(yè)，該行原行長(zhǎng)王萌在開(kāi)業(yè)剛過(guò)3個(gè)月后便因個(gè)人原因辭職。
牌照冰凍 業(yè)績(jī)放緩
分析人士指出，在高管們頻繁“出走”的背后，除了正常的人事變動(dòng)外，更多從側(cè)面透露出民營(yíng)銀行發(fā)展中的業(yè)務(wù)發(fā)展受限、管理層壓力較大的現(xiàn)狀。
自2014年首批5家民營(yíng)銀行獲批成立后，掀起了民營(yíng)銀行的一股熱潮，并在2016年迎來(lái)爆發(fā)之年，當(dāng)年有12家民營(yíng)銀行獲批籌建。而從2017年開(kāi)始，民營(yíng)銀行進(jìn)入設(shè)立“冰凍期”，并延續(xù)至今，2017年和2018年全年無(wú)一家獲批籌建。
除機(jī)構(gòu)設(shè)立步伐放緩?fù)?，民營(yíng)銀行近來(lái)也進(jìn)入發(fā)展的瓶頸期，盈利能力出現(xiàn)減緩的趨勢(shì)。原銀監(jiān)會(huì)城市銀行部主任凌敢此前透露，2017年民營(yíng)銀行總計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)19.67億元，是上年同期的2.09倍。日前銀保監(jiān)會(huì)披露數(shù)據(jù)顯示，2018年民營(yíng)銀行總計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)45億元，對(duì)比來(lái)看，較2017年的增速明顯放緩。
有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，民營(yíng)銀行是新生事物，體制和運(yùn)作模式都是新的，“一行一店”的經(jīng)營(yíng)模式導(dǎo)致物理網(wǎng)點(diǎn)受限，很多業(yè)務(wù)沒(méi)有辦法順利開(kāi)發(fā)，對(duì)于管理層來(lái)說(shuō)壓力較大。
談及民營(yíng)銀行的發(fā)展瓶頸，麻袋研究院高級(jí)研究員蘇筱芮表示，一方面在于負(fù)債端來(lái)源，由于歷史積淀以及監(jiān)管限制等原因，民營(yíng)銀行以“一行一店”為主，無(wú)法布置像傳統(tǒng)銀行一樣的物理網(wǎng)點(diǎn)，導(dǎo)致民營(yíng)銀行較為依賴(lài)批發(fā)性融資，以同業(yè)負(fù)債為主且成本較高。例如，去年2月民營(yíng)銀行的首張罰單，就是由同業(yè)業(yè)務(wù)不規(guī)范造成。另一方面，缺乏信用背書(shū)。民營(yíng)銀行由于監(jiān)管限制，并不能引入聲譽(yù)較強(qiáng)的大型國(guó)企股東來(lái)做信用背書(shū)。此外，民營(yíng)銀行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力相比傳統(tǒng)銀行更弱，因此民營(yíng)銀行的股東，從資本金、關(guān)聯(lián)交易到股權(quán)質(zhì)押都有較嚴(yán)格的限制。
探索差異化發(fā)展
在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力加大、商業(yè)銀行凈利潤(rùn)增速普遍趨緩、監(jiān)管準(zhǔn)入門(mén)檻未放松的境況下，新成立的民營(yíng)銀行要面臨更多考驗(yàn)，差異化發(fā)展應(yīng)得到強(qiáng)化。
分析人士指出，民營(yíng)銀行應(yīng)在自身定位的區(qū)域精耕細(xì)作，努力開(kāi)拓出屬于自身發(fā)展的長(zhǎng)效機(jī)制。北京科技大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院金融工程系教授劉澄表示，民營(yíng)銀行要找準(zhǔn)自身定位，在與國(guó)有銀行、股份制銀行、中小銀行等多方競(jìng)爭(zhēng)中，找準(zhǔn)自己的客戶及市場(chǎng)，實(shí)行錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)。
從近期高層的密集表態(tài)來(lái)看，民營(yíng)銀行未來(lái)發(fā)展蘊(yùn)含著很大的機(jī)遇。2月14日，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的若干意見(jiàn)》強(qiáng)調(diào)，“支持民營(yíng)銀行和其他地方法人銀行等中小銀行發(fā)展，加快建設(shè)與民營(yíng)中小微企業(yè)需求相匹配的金融服務(wù)體系”。在剛剛發(fā)布的政府工作報(bào)告中也提出，改革優(yōu)化金融體系結(jié)構(gòu)，發(fā)展民營(yíng)銀行和社區(qū)銀行。
蘇筱芮指出，政府工作報(bào)告中的“發(fā)展民營(yíng)銀行”，主要是指鼓勵(lì)現(xiàn)有民營(yíng)銀行利用自身定位及區(qū)域性等優(yōu)勢(shì)條件，努力做好小微“存、貸、匯”等基本業(yè)務(wù)以支持中小微企業(yè)、三農(nóng)、社區(qū)等業(yè)態(tài)的發(fā)展，解決中小微企業(yè)融資難、融資貴等問(wèn)題。而在民營(yíng)銀行籌建方面，蘇筱芮認(rèn)為，在全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、發(fā)展中小微企業(yè)的當(dāng)下，民營(yíng)銀行的增設(shè)具有一定的想象空間。
中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院副院長(zhǎng)董希淼建議，應(yīng)適度放寬民營(yíng)銀行經(jīng)營(yíng)區(qū)域限制，取消“一行一店”要求，支持和鼓勵(lì)民營(yíng)銀行在一定區(qū)域內(nèi)逐步增設(shè)分支機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)，進(jìn)一步激活民營(yíng)銀行發(fā)展活力和服務(wù)張力，為民營(yíng)企業(yè)提供充分競(jìng)爭(zhēng)的金融服務(wù)市場(chǎng)。
