先消費后還款，信用卡消費已很普遍，但不少人因未按時還款，常被收取高額利息和滯納金等，甚至在征信系統(tǒng)中留下“不良記錄”而影響貸款……不過，中國銀行業(yè)協(xié)會近日正式公布了修訂后的《中國銀行卡行業(yè)自律公約》，對老百姓關心的信用卡問題做了進一步明確。盡管該公約將從7月1日起實施，但省內部分銀行已開始提升服務，比如還款逾期不超過1個月計息而非罰息；違規(guī)三次以內征信系統(tǒng)不記為不良記錄。
寬限期至少3天
修訂后的《中國銀行卡行業(yè)自律公約》明確，從今年7月1日起，銀行要在信用卡到期還款日之前至少3天通過賬單、短信、電子郵件、電話或信函等方式向持卡人進行還款提示，提供多個賬單日供持卡人選擇、更改，可限定更改次數(shù)。
此前，各銀行執(zhí)行的是信用卡“全額罰息”規(guī)則，如果消費者刷卡2萬元，在到期還款日后即使差1元錢沒有還，銀行也會按照2萬元全額計算利息，且按照復利的方式計算。
而修訂后的公約除了對還款期限更寬松，對于廣為詬病的全額罰息制度也有一定松動，要求發(fā)卡銀行為持卡人提供一定期限的還款寬限期服務，還款寬限期自到期還款日起至少3天；持卡人在還款寬限期內還款，應當視同按時還款。如持卡人當期發(fā)生不足額還款，且在到期還款日后賬戶中未清償部分小于或等于一定金額（至少為等值人民幣10元）時，應當視同持卡人全額還款，此部分未償還金額自動轉入下期賬單。
省內多家銀行可延緩還款
4日，陽明路一家銀行營業(yè)大廳內，市民林女士急急忙忙找到大堂經(jīng)理：“我的信用卡與儲蓄卡關聯(lián)的，剛剛接到短信提醒信用卡未足額還款，怎么辦呀？”原來，林女士元旦期間刷卡累計消費近3000元，本月2日是還款日，而關聯(lián)的儲蓄卡余額不足2000元，導致仍有欠款未還。為此，銀行工作人員提醒她，盡早還款不會在信用記錄上留下“污點”。于是，她立即還清了欠款，“我是個馬大哈，以前也有過類似情況，不僅被罰了利息，還留下了不良記錄，房貸7折優(yōu)惠都被取消了?！?/P>
隨后，記者在采訪中了解到，我省已有多家銀行參照新公約提升了服務。其中，中國銀行、建設銀行等信用卡持卡人可通過電話申請免費延緩還款日，中信銀行等執(zhí)行的是免費延緩還款日1天。
“如果在還款日后一個月內還清欠款，雖然征信記錄上顯示延期還款，但不視作不良記錄?！薄把a交欠款的話，也是僅收取利息，不受其他處罰?！惫ど蹄y行、興業(yè)銀行等工作人員這樣告訴記者。
少數(shù)銀行已廢除全額罰息
去年，小季出國旅游，刷信用卡消費了13507.74元，并于8月25日收到了賬單。粗心的小季在9月13日前往銀行還款時，只還了13500元，忽略了7.74元的“零頭”，3個月后收到賬單，上面赫然寫著利息“196.38元”。原來，銀行按照13507.74元計算了3個月的利息。
按照新的《公約》，今后信用卡欠款10元以內不再“全額罰息”。實際上，我省已有少數(shù)銀行廢除了全額罰息。記者采訪中，建設銀行、招商銀行的客服人員均表示，賬單額與還款額之差在10元以內不會被全額罰息，而是滾入下月計息；工商銀行工作人員則表示，若有部分欠款未還，那么未還部分需要計算利息。
長期不還或多次逾期 仍會留下信用“污點”
“取消了被稱為‘霸王條款’的罰息等條款，對持卡人來說，確實是件高興的事，但這也不是讓持卡人在‘通融’的還款金額和期限面前變得為所欲為。”某銀行信用卡部一位負責人提醒，今后持卡人在享受信用卡便捷的同時，也得注意維護自己的信用體系，避免因為疏忽而影響自己的信用評價和等級。
該負責人說，持卡人在熟悉“容差容時”有關規(guī)定的同時，要對信用卡本質上的信用價值有所重視。如果欠款長期不還或者多次逾期未還，銀行仍然會追討欠款和利息，同時也會讓自己的征信記錄留下“污點”，影響到今后購房貸款、公務員考試等。
