案例 ：您好，我是一名普通的上班族，今年5月我住院用信用卡刷去醫(yī)療費13000多元，因為商業(yè)保險的報銷時間耽誤，信用卡到期時沒有足夠現(xiàn)金還款，就辦理了三個月的信用卡分期，當(dāng)時銀行說分期沒有利息，只有手續(xù)費，每個月91塊錢。第二個月，保險公司的錢報下來之后，我就去還款，還夠13091元后，銀行還要我交182元，這合理嗎？
“事實上，免息不免費，信用卡分期的手續(xù)費折合成利息的話，起碼是商業(yè)貸款的兩倍多！”某國有銀行信用卡部負(fù)責(zé)人說。
很多市民還不了解分期手續(xù)費的計算方式，那么，在銀行專業(yè)人士的帶領(lǐng)下，我們算算，使用分期業(yè)務(wù)的手續(xù)費是不是超過了你的心理預(yù)期？
1、信用卡分期，這樣算賬
如果將一筆12000元的消費做12期分期還款，每期的手續(xù)費為0.6%/月，每月實際向銀行繳納1000+12000×0.6%=1072元，12期結(jié)束后共交12864元，也就是864元的利息。
看似7.2%的手續(xù)費與銀行7%——8%的貸款利息差不多，但是，持卡人并非一直欠銀行12000元，到最后一個月，實際上只欠銀行1000元，但銀行仍按12000元收取手續(xù)費。根據(jù)計算，持卡人所要支付的真正年利率約為15.48%，比商業(yè)貸款高出一倍。
2、提前還款，手續(xù)費照收
選擇了分期還款的市民，當(dāng)手中資金充裕時，總想著早點還清，市民胡女士的經(jīng)歷就有些“逆天”了，去年9月因壓貨她透支了3萬元，做了一筆三個月的分期，20天后，胡女士的手頭資金周轉(zhuǎn)過來，就還清了全部信用卡欠款，可年前她接到銀行電話，由于連續(xù)沒有繳納手續(xù)費，要影響信用記錄。
選擇分期付款后，如提前還款，手續(xù)費怎么算?
據(jù)記者了解，如果提前還款，大部分銀行都對剩余分期的手續(xù)費照常收取，僅有光大銀行表示分期付款可提前還款，需要還款當(dāng)天將信用卡中的所有欠款一次還清，當(dāng)天不能刷卡，不能取現(xiàn)，還款后的手續(xù)費可免。
3、分期付，選擇適合的方式
如果你產(chǎn)生了大額消費，面對銀行發(fā)來的手機短信，詢問是否選擇分期還款時，一定不要盲目回復(fù)，選擇好適合的分期方式后，再打客服電話辦理。
一般來說，信用卡分期有大額單筆分期與賬單分期兩種。
總消費：3件衣服花費2400元，平均每件800元
第一種還款方式：賬單分期（2400元）
還款期：6個月
每個月還款：400+2400×0.6%=414.4元
6個月總計還款額：414.4×6=2486.4元；
第二種還款方式：單筆分期（800元）
還款期：6個月
第一個月還款：1600+133.3+800×0.6%=1738.1元
每個月還款：133.3+800×0.6%=138.1元
6個月共還款：2428.6元
以上兩種方式都可以解決還款壓力，手續(xù)費差57.8元，市民完全可以根據(jù)自己的資金情況，選擇一個最適合自己的方式。
