央行啟動的利率市場化改革對銀行形成實(shí)質(zhì)性壓力，近期，銀行悄然開打服務(wù)價格戰(zhàn)，各種手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠信息層出不窮。不過，記者仔細(xì)研讀這些優(yōu)惠信息，發(fā)現(xiàn)背后普遍暗藏多種限制條件，既有規(guī)定部分高端客戶才享有優(yōu)惠的情況，也存在限制優(yōu)惠額度的案例。持卡人想享受銀行給予的優(yōu)惠，就要看清銀行羅列的前置條件了。
近日，中行、工行、農(nóng)行、建行、招商、民生、華夏、光大等10家銀行實(shí)施境內(nèi)同行異地存款免費(fèi)的消息，引起廣泛關(guān)注。但后經(jīng)證實(shí)，中行只是取消長城環(huán)球通系列信用卡境內(nèi)同行異地存款手續(xù)費(fèi)，而非取消了借記卡同行異地存款手續(xù)費(fèi)；其他銀行也沒有取消境內(nèi)借記卡同行異地存取款手續(xù)費(fèi)。銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人坦言“這是一種營銷策略”。
一位銀行業(yè)人士對上述“誤會”分析指出，中行取消境內(nèi)同行異地存款手續(xù)費(fèi)存在多個限制條件，外界對這則消息的誤讀源于忽略了優(yōu)惠的前置條件，“要想享受這一優(yōu)惠，就必須得是長城環(huán)球通系列信用卡的持卡人”，不針對其他銀行，也不針對借記卡。
前置條件易被忽略
事實(shí)上，這種“誤會”并不少見，銀行在宣傳自己的優(yōu)惠信息時，往往強(qiáng)調(diào)了“優(yōu)惠”，而鮮有提及背后暗藏的條件?！拔以缇椭烂裆y行同城跨行取款前3筆免費(fèi)，但不知道這必須得是在ATM機(jī)上操作，柜臺不能免費(fèi)，而且每筆還是有額度限制的。”家住海珠區(qū)的吳小姐告訴本報記者。
近期公布的各類手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠也同樣有各種各樣的限制條件。招商銀行信用卡中心新近發(fā)布的年費(fèi)調(diào)整公告顯示，VOGUE鈦金卡、HelloKitty金卡享有年費(fèi)優(yōu)惠，但“條件為客戶必須要先在一年里消費(fèi)滿3.6萬元，并同時刷滿12次才能免次年年費(fèi)300元”。
浦發(fā)銀行信用卡工本費(fèi)、民生銀行和廣發(fā)銀行信用卡消費(fèi)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)，也紛紛傳出下調(diào)優(yōu)惠的消息，不過優(yōu)惠部分基本都是針對高端客戶，與普通信用卡持卡人幾乎沒有關(guān)系。
銀行以優(yōu)惠爭奪市場
分析普遍認(rèn)為，銀行給出優(yōu)惠條件背后都打著自己的“小算盤”，“像中小銀行ATM機(jī)同城跨行取款優(yōu)惠，原因是這些銀行的網(wǎng)點(diǎn)和ATM機(jī)布局較少，持卡人跨行頻率較高，收費(fèi)太貴必須喪失客戶”，一位銀行業(yè)人士指出，那些對客戶提出限制條件的銀行，目的是為了爭奪高端客戶，在這些銀行的盤算中，銀行看中的是這些客戶在其他方面給銀行帶來多重業(yè)務(wù)收入，這些收入遠(yuǎn)高于手續(xù)費(fèi)帶來的利益，“失之東隅 收之桑榆”。
收費(fèi)新規(guī)明年有望實(shí)施
近幾年，銀聯(lián)在大力推廣“柜面通”（在廣州又被稱為“銀結(jié)通”），持卡人可利用銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，在銀行提供的銀行柜面終端，完成跨行查詢、存款、取款、轉(zhuǎn)賬等交易，其中不少服務(wù)免收手續(xù)費(fèi)。不過目前參與的基本是民生銀行、招商銀行、中信銀行、興業(yè)銀行等中小銀行，四大銀行基本沒有參與其中。
除了中資銀行，外資銀行在推出優(yōu)惠措施時也同樣設(shè)定了一定的門檻。渣打銀行近期宣布，其個人電子銀行品牌“逸賬戶”擴(kuò)展至包括重慶在內(nèi)的21個城市。辦理這項(xiàng)業(yè)務(wù)的客戶，可以享受同城跨行和異地跨行取款免手續(xù)費(fèi)的優(yōu)惠，同時在境內(nèi)網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬人民幣5萬元以下免收手續(xù)費(fèi)，一年內(nèi)網(wǎng)上交易30次可獲等值人民幣500元電子禮券。此外，在境外一些地區(qū)取款超過2000元人民幣也將免費(fèi)。但渣打銀行賬戶中日均資產(chǎn)余額超過10萬元的客戶，才可以享受到免費(fèi)服務(wù)，如果達(dá)不到10萬元的門檻，則要按月繳納80元的賬戶服務(wù)費(fèi)。
分析認(rèn)為，銀行減免收費(fèi)“不徹底”的做法還是從自身利益最大化考慮的，不過利率市場化的改革步伐將會讓銀行的服務(wù)價格戰(zhàn)愈演愈烈，客戶有望享受越來越多“價廉物美”的銀行服務(wù)。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇指出，銀行在終端設(shè)備的投入上確要成本，前期收費(fèi)高、設(shè)定門檻都可以理解，但在成本逐漸收回之后，銀行應(yīng)該考慮放松限制條件。
據(jù)記者了解，被業(yè)界寄予厚望的“收費(fèi)新規(guī)”《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》將在明年出爐。中國銀監(jiān)會法規(guī)部主任黃毅透露，銀監(jiān)會準(zhǔn)備于明年實(shí)施規(guī)范銀行業(yè)收費(fèi)行為的《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理辦法》。屆時，銀行各類收費(fèi)將得到法律的監(jiān)管。
