年末，各種促銷優(yōu)惠、折扣送禮活動排山倒海般侵襲。在享受各種商品和服務的同時，“理性”二字似乎不該忘記。多家銀行信用卡人士提醒，信用卡透支消費時，需要量力而行，管住自己，不可陷入惡意透支信用卡消費的行列。
據(jù)了解，隨著銀行卡持卡人數(shù)的爆發(fā)式增長，銀行卡犯罪也呈現(xiàn)出高發(fā)態(tài)勢。盡管沒有細分出銀行卡犯罪中信用卡惡意透支類具體占比有多少，但市公安經(jīng)偵部門的相關辦案人員肯定，“占絕對主流”。
相關人士表示，信用卡套現(xiàn)是目前本市銀行卡受理市場最突出的風險形式。信用卡套現(xiàn)為洗錢和非法融資等不法行為提供了溫床。由于反復套現(xiàn)產(chǎn)生的虛擬交易不易被識破，持卡人的信用等級往往還能被發(fā)卡行調(diào)高，這就形成了一個惡性循環(huán)——持卡人的信用等級越來越高，一旦其提現(xiàn)水平超出了自身償付能力，最終導致惡意透支。
中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇指出，刷卡套現(xiàn)惡意透支的情況屢有發(fā)生，銀行業(yè)自身應該反省。想要減少這種現(xiàn)象的發(fā)生，還是要從源頭上抓起。源頭在哪里?就是信用卡辦卡的申請門檻不能隨便降低。
惡意透支信用卡的相關規(guī)定，根據(jù)《最高人民檢察院公安部關于公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規(guī)定(二)》的規(guī)定，“惡意透支”是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過三個月仍不歸還的。惡意透支，數(shù)額在一萬元以上的即應立案追訴。但在實踐中，如果超限額、超期限透支，經(jīng)發(fā)卡行催收后及時補足透支款的，不屬于惡意透支。
