“聽(tīng)說(shuō)拿信用卡也能申請(qǐng)貸款，有沒(méi)這回事？”最近，福州王女士很著急，她急需一筆錢周轉(zhuǎn)，但銀行四季度信貸額度趨緊，跑了多家銀行都沒(méi)貸到款。聽(tīng)說(shuō)有銀行推出類似小額信用貸款的信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)，將信用卡額度轉(zhuǎn)到指定的儲(chǔ)蓄卡自由使用，王女士對(duì)此很有興趣。
昨日，記者采訪獲悉，目前，興業(yè)銀行、中信銀行、華夏銀行、平安銀行等都已悄然推出信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)，市民只要支付手續(xù)費(fèi)，就可拿到“貸款”，多了一個(gè)借款渠道。
貸多少？ 信用額度范圍內(nèi)，有的規(guī)定上限30萬(wàn)元
記者了解到，信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)不同于透支取現(xiàn)。透支取現(xiàn)，一般銀行要收取日萬(wàn)分之五的利息，多數(shù)銀行還要按照取現(xiàn)金額收取1%左右的手續(xù)費(fèi)。而預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)，則是銀行將信用卡額度轉(zhuǎn)賬到指定的儲(chǔ)蓄卡內(nèi)，銀行不收取利息，而是按照資金使用的時(shí)間收取一定比例的手續(xù)費(fèi)。
目前，興業(yè)銀行、中信銀行、華夏銀行、平安銀行等多家銀行都已推出此類業(yè)務(wù)。各家銀行都規(guī)定預(yù)借現(xiàn)金必須在額度范圍內(nèi)，平安銀行另規(guī)定不能超過(guò)5萬(wàn)元。中信銀行信用卡官網(wǎng)則表示，此項(xiàng)業(yè)務(wù)最高金額為30萬(wàn)元。
貸多久？ 最多分36期即3年還清，手續(xù)費(fèi)看分期
據(jù)興業(yè)銀行的客服人員介紹，客戶可在額度范圍內(nèi)要求現(xiàn)金分期，可分為1期（1個(gè)月為1期）、3期、12期和24期，手續(xù)費(fèi)分別為1%、2.4%、9%和18%。比如，客戶額度為3萬(wàn)元，可申請(qǐng)現(xiàn)金分期3萬(wàn)元，選擇一年期則銀行要收取9%手續(xù)費(fèi)即2700元，然后每個(gè)月還本金2500元。
根據(jù)中信銀行、華夏銀行以及平安銀行官網(wǎng)的材料，他們此類業(yè)務(wù)，一般只能分24期，華夏銀行最長(zhǎng)可以申請(qǐng)分36期即3年。各行手續(xù)費(fèi)也不同，以12期即1年為例，各行多是9%，不過(guò)中信銀行客服人員表示，該銀行每期手續(xù)費(fèi)0.85%，一年即為10.2%。
透支取現(xiàn)的利息為日萬(wàn)分之五，一年的利率為18.25%。銀行的預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)，無(wú)形中降低透支取現(xiàn)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。
風(fēng)險(xiǎn)咋控？國(guó)有銀行未推此業(yè)務(wù)，資金用途無(wú)法監(jiān)控
采訪中，記者了解到，目前國(guó)有銀行還沒(méi)有推出此類業(yè)務(wù)。一國(guó)有銀行信用卡中心有關(guān)人士向記者表示，他個(gè)人認(rèn)為這種業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較大，因?yàn)闊o(wú)法監(jiān)控客戶是否會(huì)將資金用于炒股等高危用途。
但中信銀行信用卡中心有關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，他們?cè)诟Ｖ萃瞥鲈摌I(yè)務(wù)已經(jīng)兩年了，目前為止不良率為零。他說(shuō)，客戶提出申請(qǐng)后，須經(jīng)銀行審核，他們除了確保是本人申請(qǐng)外，還會(huì)要求客戶提供一年的工作收入證明，并查閱征信報(bào)告，以此考察客戶的實(shí)際償還能力。
根據(jù)中信銀行信用卡官網(wǎng)，該行還對(duì)申請(qǐng)者提出一些硬性條件，例如年齡在23~60周歲，每月收入不低于3000元，北京、上海、深圳、廣州等城市對(duì)月收入要求更高，而且每月收入指的是現(xiàn)就職單位通過(guò)銀行代發(fā)的收入。
至于資金去向如何監(jiān)控，上述中信銀行信用卡中心人士說(shuō)，銀行會(huì)要求客戶寫份聲明，承諾不會(huì)將資金投入股市等。另外，若是存入本行儲(chǔ)蓄卡，銀行將監(jiān)控資金走向。不過(guò)，記者了解到，客戶可要求將資金轉(zhuǎn)入他行儲(chǔ)蓄卡，中信將難以監(jiān)控其去向。
是否“劃算”？ 若借5萬(wàn)元，一年比貸款多付600元
預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)，對(duì)市民而言多了一個(gè)借貸渠道。而對(duì)銀行而言，將利息變?yōu)槭掷m(xù)費(fèi)，也增加了收入。
目前，在榕多數(shù)銀行的消費(fèi)貸款都已上浮30%，目前一年期貸款基準(zhǔn)利率為6%，上浮后為7.8%。而預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)一年期手續(xù)費(fèi)多為9%。以5萬(wàn)元為例，信用卡預(yù)借現(xiàn)金要多付出600元。
同時(shí)，相比于現(xiàn)在銀行熱推的消費(fèi)分期業(yè)務(wù)，預(yù)借現(xiàn)金分期的手續(xù)費(fèi)也較高。以興業(yè)銀行為例，預(yù)借現(xiàn)金分期手續(xù)費(fèi)，3期為2.4%，12期為9%，24期為18%；而消費(fèi)分期，3期為2.4%，12期為7.8%，24期為15.6%。
