信用卡全額罰息的問(wèn)題一度在持卡人和銀行間引發(fā)廣泛爭(zhēng)議。而現(xiàn)在多家銀行開(kāi)始推行信用卡“容差還款”政策，如果欠款在10元以下，銀行將不再計(jì)收罰息。但有些銀行的客服人員表示，這只是銀行給持卡人的“寬容政策”，持卡人最好還是全額還款。
“零頭”欠款可以下月還
信用卡“透支11萬(wàn)元，5年后欠款增至44萬(wàn)元”案例的報(bào)道，讓不少持卡人吃了一驚，信用卡全額罰息的問(wèn)題也由此引起了社會(huì)各界的廣泛關(guān)注。而近日，記者撥打銀行的信用卡客服熱線發(fā)現(xiàn)，建設(shè)、交通、華夏、浦發(fā)、興業(yè)等多家銀行已經(jīng)開(kāi)始推行信用卡“容差還款”政策，如果持卡人的欠款不足10元，銀行不會(huì)再對(duì)其計(jì)收罰息，這筆“零頭欠款”可以等到下個(gè)月的還款日一并還清。
但對(duì)于這個(gè)“容差還款”政策，不同銀行的態(tài)度還是略有不同。有的銀行明確表示，如果欠款在10元以下，可以視為“足額還款”；而有的銀行就表示，這只是對(duì)某些“一時(shí)馬虎”的持卡人的一種“寬容政策”，持卡人最好還是能夠全額還款。還有一家股份制銀行的信用卡客服人員表示，如果該行的信用卡持卡人欠款在10元以下，銀行會(huì)根據(jù)其以往的還款記錄進(jìn)行評(píng)估，只對(duì)評(píng)估合格的持卡人給予“容差還款”政策，也就是說(shuō)，10元以下欠款不計(jì)罰息的政策并非每個(gè)持卡人都可享受。
不少市民習(xí)慣到自助銀行用存款機(jī)還款，但這樣就無(wú)法存入“零頭”，而為了能足額還款，有時(shí)就不得不多還幾十元。當(dāng)記者以持卡人身份向幾家推行“容差還款”政策的銀行的客服人員咨詢，如果一個(gè)月中透支金額為101元，是否可以只還100元，剩下1元下月再還？有的銀行客服人員表示，“可以”；而有些客服人員則表示，“最好不要這樣”。
只欠“零頭”不再罰息
雖然只是欠個(gè)“零頭”，按照不同的計(jì)息方式，罰息的金額還是差別不小。
假設(shè)小劉持有的信用卡賬單日為每月的5日，還款日為每月的25日。小劉在9月1日刷卡消費(fèi)了10005元。當(dāng)月小劉沒(méi)有再刷卡消費(fèi)，并在9月25日還款10000元。如果采用全額計(jì)息的方式，小劉10月25日需償還的利息要按照消費(fèi)總金額×日利率×首次還款天數(shù)+未還款額×日利率×(本月賬單日－上月還款日)的公式計(jì)算，即10005×0.05%×25＋5×0.05%×10＝125.0875元；如果采用部分計(jì)息的方式，小劉10月25日再還款時(shí)，按照未還款額×日利率×刷卡天數(shù)的公式計(jì)算，需要償還的利息為5×0.05%×35＝0.0875元；而采用“容差還款”政策，小劉欠款不到10元，則無(wú)需償還利息。
但對(duì)于10元以上的欠款，這幾家執(zhí)行“容差還款”政策的銀行大多表示要“全額罰息”。所以即使是在有“容差還款”政策的銀行，持卡人如果欠款金額超過(guò)10元，被銀行收取的罰息依然可能相當(dāng)可觀。
“多管齊下”避免被罰
據(jù)了解，除了“容差還款”政策，銀行信用卡部門(mén)負(fù)責(zé)人手里大多還有一個(gè)對(duì)于欠款罰息“網(wǎng)開(kāi)一面”的權(quán)限，只是這個(gè)權(quán)限有大有小而已。如果不能按時(shí)足額還款，持卡人及時(shí)致電銀行，對(duì)客服人員說(shuō)明原因，對(duì)于“不可抗力”造成的欠款，特別是當(dāng)銀行對(duì)于持卡人產(chǎn)生欠款有小過(guò)錯(cuò)時(shí)，銀行一般都能同意“免罰”。
有網(wǎng)友表示，在有些銀行，如果持卡人提前和信用卡客服人員“溝通”好，說(shuō)明自己不是故意要拖欠，銀行也能給出一兩天的“寬限”時(shí)間。
此外，持卡人刷卡前還應(yīng)對(duì)自己的還款能力“心中有數(shù)”，刷起卡來(lái)“量力而行”。如果感覺(jué)自己花錢(qián)時(shí)“缺乏自制力”，不妨只申請(qǐng)較低的信用額度，以免“花錢(qián)容易，還款難”，每月陷入“月光”的境地。
將信用卡與自己的工資賬戶“掛鉤”，由銀行每月自動(dòng)劃賬還款，可以免去因工作繁忙“一時(shí)疏忽”的可能。使用網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、電話銀行等為信用卡還款，也可以避免使用自助機(jī)具存不進(jìn)“零頭”的問(wèn)題。
