每逢新年年初，向來是金融機構發(fā)放貸款的高峰期，不過，雖然“水來了”，但信貸資金途徑流向和信貸合規(guī)也正成為監(jiān)管部門的關注重點。今年各類銀行業(yè)機構因涉貸違規(guī)屢吃罰單，2月份以來，各地銀監(jiān)局發(fā)出117張罰單中，就有60余張涉貸違規(guī)，每天平均4張罰單，涉及銀行機構被罰1890萬元。
大過年的，要說件扎心的事了！嚴監(jiān)管態(tài)勢之下，銀行罰單根本停不下來...
一天四罰單，罰沒1890萬元
臨近春節(jié)，民眾短期貸款顯著增加，加之部分去年末貸款也可能順延至年初，而銀行額度相對寬松，早投放可以早收益，因此，從銀行信貸投放的一般規(guī)律看，每年1月份、2月份大都為放貸高峰。
央行近日數據，2018年1月M2貨幣供應增速與新增信貸均超預期，新增信貸達到2.9萬億元，同比多增8670億元，大幅超過前值5844億元，增幅創(chuàng)下紀錄。今年信貸投放大增，一方面是金融去杠桿下融資需求表外回流等原因，另一方面也說明了年初銀行信貸沖動。
不過，券商中國記者發(fā)現，雖然“水來了”，但貸資金途徑流向和信貸合規(guī)也正成為監(jiān)管部門的關注重點。
在銀監(jiān)系統處罰違規(guī)“公開為常態(tài)，不公開為例外”形勢下，僅僅春節(jié)前半個月，各地銀監(jiān)局開出117張罰單，其中60余張涉及信貸違規(guī)，占到一半以上。這之中，機構罰單40張，政策性銀行、國有大行、股份制銀行的各地分行，以及各地城商行、農商行、村鎮(zhèn)銀行、農信社等24家機構合計被罰1890萬元。
因涉貸違規(guī)，今年2月1日，陜西省銀監(jiān)局一天之內公布對工行陜西分行、中國郵政儲蓄銀行陜西分行的7張罰單；天津銀監(jiān)局節(jié)前兩周開出26張罰單中，有13張罰單來自銀行機構流動資金流向違規(guī)、被挪用或貸后管理失職。
陜西省西安（樓盤）市長安區(qū)農村信用合作社個人貸款業(yè)務及信貸管理嚴重違反審慎經營規(guī)則，被罰款400萬元，此外，該社的11名責任人還因此被罰款6萬-10萬元或領到警告處分，其中一人被取消高級管理人員任職資格一年，一人被取消高級管理人員任職資格三年，一人被取消終身高級管理人員任職資格。
5家銀行貸款違規(guī)入股市、樓市被罰
今年1月13日，銀監(jiān)會就進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象發(fā)出“4號文”，明確將此前銀行業(yè)整治八大方向細化出22項要點，其中，違反信貸政策、違反房地產行業(yè)政策，被列入第二項重點提及，信貸資金的流向合規(guī)上被嚴查。
40張機構罰單中，有8起因貸款違規(guī)流入證券市場和房地產市場，涉及到5家銀行：
中原銀行鄭州（樓盤）分行，個人綜合消費貸款被挪用于“購房首付”，違規(guī)向借款人發(fā)放虛假按揭貸款，調查審查失職，虛增存貸款，該行被罰90萬元；另外，還有三名相關責任人分別被罰警告、5萬、10萬元。此外，該行還因信貸資金違規(guī)流入房市、股市挨罰50萬元。
農業(yè)銀行兩家分行因信貸資金違規(guī)流入股市，虛增存貸規(guī)模、信貸違規(guī)流入房市，分別被河南銀監(jiān)局罰20萬、70萬元。
交通銀行的一家分行因信貸資金違規(guī)流入股市，被黑龍江銀監(jiān)局罰30萬元。
天津濱海江淮村鎮(zhèn)銀行、光大銀行的一家分行分別因違規(guī)發(fā)放個人消費貸款用于購房；貸后失職、資金違規(guī)流入股市，分別被天津銀監(jiān)局罰20萬、30萬元。
除了公開的信貸資金違規(guī)流入房市、股市，40起罰單中，還有11起罰單因銀行貸后管理未盡責或監(jiān)督不力，導致流動資金、貸款被挪用被罰案例。
貸后嚴管，貸前合規(guī)上監(jiān)管也不放松。多起違規(guī)貸款、授信管理不到位被查。民生銀行上海（樓盤）分行就因為降低信貸條件發(fā)放貸款等被罰120萬元。因“向單一客戶貸款超比例”，內蒙古銀監(jiān)局向轄區(qū)內的內蒙古銀行和清水河農信社開出30萬元罰單。
銀行信貸四個違規(guī)遭嚴查
從多起罰單來看，銀監(jiān)系統對銀行信貸業(yè)務的規(guī)范，和對銀行從業(yè)人員的行為管理密切相關。
2月2日，陜西銀監(jiān)局又公布了29張罰單，其中4張涉及郵儲銀行，25張涉及到西安市長安區(qū)農信社、陜西省農信社聯合社，全部都是涉及行內機制建設不健全、內部控制和風險管理不到位，嚴重違反審慎經營原則等。
2017年已開展的“三三四十”、信用風險專項排查等專項治理工作仍在持續(xù)。2月份以來，就有多家銀行因貸款風險分類不準確等，觸到了銀監(jiān)會2017年“54號文”《貸款風險分類指引》的監(jiān)管紅線。
哈爾濱（樓盤）銀行大連（樓盤）分行，就因“以貸還貸，以貸收息，掩蓋風險，虛增利潤”，挨罰20萬元。
在決勝全面建成小康社會的防范化解重大風險、精準脫貧、污染防治三大攻堅戰(zhàn)，金融服務實體經濟的大背景下，2018年銀監(jiān)會“4號文”里，明確信貸四個違規(guī)：
流向股票市場、“兩高一?！钡认拗苹蚪诡I域、“僵尸企業(yè)”；
違規(guī)為地方政府提供債務融資，放大政府性債務；
違規(guī)為環(huán)保排放不達標、嚴重污染環(huán)境且整改無望的落后企業(yè)提供授信或融資；
違規(guī)為固定資產投資項目提供資本金，或向不符合條件的固定資產投資項目提供融資，導致資金滯留或閑置。
同時，嚴查銀行機構不盡職審查和管理，導致用于支持棚戶區(qū)改造、精準扶貧、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略等民生領域的貸款被侵占或挪用；人為調整企業(yè)標準形態(tài)，規(guī)避小微企業(yè)貸款指標等。
過去一年的銀行業(yè)嚴監(jiān)管劍指同業(yè)和理財違規(guī)，嚴查監(jiān)管套利不放松，一直被市場高度關注。但不容忽視的是，從公開罰單釋放的信號看，銀行機構們面臨的信貸經營的強監(jiān)管、嚴處罰也并未放松。
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