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銀聯(lián)網上調查：銀行卡普及廣泛增長空間較大

2010-03-24 15:10:00

由中國銀聯(lián)聯(lián)合23家主要商業(yè)銀行及搜狐網、和訊網等網站，首次展開的全國銀行卡使用情況網上調查——“2010年銀行卡消費行為習慣在線調查”近日結束。據統(tǒng)計，此次活動共吸引了超過12萬名持卡人參與，調查樣本一定程度上反映了國內年輕持卡人群的結構特征、用卡行為習慣、用卡需求及用卡體驗等方面信息。

本次調查結果顯示，目前銀行卡已全面滲透我國居民日常生活的各個領域，普及面較廣，但從持卡人群結構、消費行為、用卡習慣、支付渠道等方面看，我國銀行卡市場仍有非常大的發(fā)展空間。

   持卡人結構：年輕工薪族居多 “東高西低”特征明顯
    本次對持卡人結構分析的結果顯示，25－35歲區(qū)間段的持卡人占比超過六成；月收入固定在5000元以下的持卡人超過一半；學歷在本科以上的持卡人超過六成，表明目前國內的持卡人群主要為受過良好教育的、年輕的工薪一族。從地域分布看，此次調查樣本覆蓋了中國大陸31個省、市、自治區(qū)，但主要仍集中在東部經濟發(fā)達地區(qū)，中西部地區(qū)合計占比不到三成?？梢灶A見，隨著社會經濟的發(fā)展，居民收入水平的提高和用卡意識的進一步普及，銀行卡在低學歷人群、中年人群以及中西部人口大省中還有相當大的滲透空間。

   持卡人行為：品牌意識增強消費信心趨升
    此次調查涵蓋了“辦卡——用卡——到期選擇”這一完整的銀行卡生命周期，較為詳盡地分析了持卡人各個階段使用銀行卡的行為特征。

辦卡環(huán)節(jié)

目前國內擁有3張以上銀行卡的持卡人占比超過八成，近一半持卡人擁有3－5張銀行卡，但擁有超過5張銀行卡的只有三成左右，表明銀行卡雖已逐步從工資載體和儲蓄憑證發(fā)展為居民日常消費支付的重要工具，但整體普及水平仍然落后于發(fā)達國家。

選擇辦卡渠道時，有近六成人通過銀行網點主動申請辦理過信用卡，其他持卡人主動提出辦卡申請的渠道如網上申請和郵寄申請則分別占11％和7％，這表明多數(shù)持卡人是通過相關渠道主動申領信用卡，與外界部分人士認為信用卡過度營銷的說法有一定出入。

辦理信用卡時，62％的持卡人最關心的是信用額度；55％的持卡人最關心銀行品牌，這一占比與最關心收費標準的人數(shù)持平，表明品牌意識在國內持卡人心目中正在得到有效培育。

用卡環(huán)節(jié)

從消費支出看，國內年輕持卡人的銀行卡月均消費額與其月收入表現(xiàn)出較強的相關性，總體上看月消費額低于月收入的三成，表明國內持卡人的消費支出基本做到了“量入為出”。

從增值服務看，最受歡迎的是積分兌換和分期付款及預借現(xiàn)金等，使用緊急道路救援、機場貴賓服務、航空保險等增值服務功能的持卡人比例相對較低。值得關注的是，有15％的持卡人沒有使用其中任何一項功能，表明增值服務在持卡人當中仍有較大的普及空間。

從信用卡促銷內容看，年輕持卡人對能獲得實在經濟利益的促銷活動（如“超市購物95折”、“多倍積分”、“10元看電影”等）最感興趣，對抽獎類的概率性獲益不太感興趣。

本次調查還特別關注了持卡人在2009年的用卡支出變化，相比2009年城鎮(zhèn)居民人均可支配收入不足10％的增幅，銀行卡消費支出表現(xiàn)良好：只有4％的持卡人2009年較2008年有所下降，17％的持卡人2009年與2008年持平，53％的持卡人2009年有所上升，26％的持卡人2009年大幅上升，這表明2009年持卡人的消費信心顯著回暖，并保持穩(wěn)中有升的趨勢。

到期換卡環(huán)節(jié)

在信用卡到期后，有91％的持卡人會選擇原來銀行的信用卡，5％的持卡人換用其他行的信用卡，3％的持卡人選擇注銷不再申辦新卡。這一點說明，雖然業(yè)界普遍認為國內信用卡持卡人的忠誠度不高，但持卡人在使用某一銀行品牌的信用卡較長時間之后，會體現(xiàn)出良好的銀行品牌粘性。

新渠道支付：應用前景廣闊

隨著電子支付革命的日益深入，銀行卡正被越來越廣泛地應用于互聯(lián)網、手機、自助繳費終端等創(chuàng)新支付渠道：

從銀行卡消費場所看，年輕持卡人利用網絡進行刷卡購物的頻次已大幅超越餐飲、娛樂及賓館酒店等傳統(tǒng)刷卡消費場所。從網購支付方式看，年輕持卡人最優(yōu)先考慮的是“第三方網上支付”。同時，郵件、短信、互聯(lián)網、網站等電子渠道已取代電視、紙質媒體等傳統(tǒng)渠道，成為最主要的信用卡促銷信息傳播渠道。可以預見,伴隨國內電子商務的深入發(fā)展以及網絡安全條件的進一步加強,銀行卡的互聯(lián)網應用將有巨大的增長空間。

從信用卡還款途徑看，59％的持卡人選擇通過“銀行柜面”這一方式進行信用卡還款，說明信用卡業(yè)務運營環(huán)節(jié)的電子化、自動化程度仍有提高空間?！暗谌狡脚_”（主要是網上）在信用卡還款方面不及在網絡購物上應用普遍。但另一種線下的第三方——超市、便利店自助終端被17％的人選擇用于信用卡還款。

在水電煤氣費繳納方面，目前，有超過50％的持卡人通過銀行卡來繳納水電煤氣費，8%的持卡人選擇通過自助終端繳費，2％不到的持卡人選擇手機支付方式。

此次調查較為客觀、真實地反映了活躍于互聯(lián)網的年輕持卡人的用卡行為及消費心理，折射出國內銀行卡市場的發(fā)展現(xiàn)狀。中國銀聯(lián)將根據此次調查結果，積極聯(lián)合商業(yè)銀行等相關各方，整合資源、開拓創(chuàng)新，不斷豐富銀行卡產品和服務，更好地滿足廣大持卡人的支付需求,同時有效發(fā)揮銀行卡服務民生、拉動內需的作用，為促進我國經濟社會發(fā)展作出更大貢獻。

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