“今天花明天的錢”，已經(jīng)成為時(shí)下年輕人的消費(fèi)觀和生活方式。而目前幾乎所有銀行都開通了信用卡業(yè)務(wù)。不過在使用過程中，難免會(huì)遇到消費(fèi)金額超出信用卡額度的情況，這時(shí)臨時(shí)提高信用卡的額度便成為了不少“信用卡族”的“及時(shí)雨”。
不過在享受信用卡提高限額帶來方便的同時(shí)，消費(fèi)者也要留心信用卡臨時(shí)限額（簡稱“臨調(diào)”）的種種限制。那么各家銀行臨時(shí)限額有效期多久？“臨調(diào)”的還款部分是否納入每月最低還款中？“臨調(diào)”部分能否分期還款？超過信用卡臨時(shí)限額是否收取“超限費(fèi)”？
為了讓市民了解各行信用卡臨時(shí)限額具體情況，近日，時(shí)代商報(bào)對(duì)沈城13家銀行進(jìn)行咨詢、調(diào)查，發(fā)現(xiàn)多數(shù)銀行對(duì)申請(qǐng)調(diào)整臨時(shí)限額的用戶有要求，“臨調(diào)”有效期一般在30天至90天不等。同時(shí)，包括農(nóng)行、交行、中信銀行等在內(nèi)的多家銀行對(duì)“臨調(diào)”的還款不予分期處理。另外，幾乎所有銀行都不會(huì)在“臨調(diào)”有限期達(dá)到前進(jìn)行短信提醒。
信用卡“臨時(shí)限額”便捷與“限制”并存。
注：本表內(nèi)容調(diào)查時(shí)間為8月6日至8日，由于各銀行的信用卡業(yè)務(wù)隨時(shí)有所調(diào)整，另外各人信用卡情況不同，享受的優(yōu)惠也不同，所以具體情況以各銀行規(guī)定為準(zhǔn)。
臨時(shí)限額申請(qǐng)有“門檻”
信用卡可謂是各銀行爭(zhēng)先搶奪的“陣地”。雖然如此，“信用卡族”如果想臨時(shí)提高信用卡的限額也不是那么容易的，用戶的“信用”是最重要的一道“門檻”。
調(diào)查中記者發(fā)現(xiàn)，在信用卡臨時(shí)限額的申請(qǐng)上，多數(shù)銀行對(duì)用戶用卡時(shí)間有所限制。對(duì)于這個(gè)限制時(shí)間各銀行有所不同，像工商銀行、東亞銀行，要求信用卡用戶使用滿90天。華夏銀行要求用戶使用信用卡時(shí)間在半年以上。
除了時(shí)間限制外，各銀行設(shè)置的統(tǒng)一“門檻”就是信用，即信用卡用戶必須無不良還款記錄。
對(duì)此，一家銀行的信用卡中心工作人員介紹，“信用卡的臨時(shí)限額可以說是銀行給資質(zhì)良好的信用卡客戶的優(yōu)惠政策。用戶可能‘無息’提前消費(fèi)，相當(dāng)于變相的小額消費(fèi)貸款。不過在申請(qǐng)過程中，銀行會(huì)根據(jù)持卡人使用信用卡期間的消費(fèi)情況、還款記錄等進(jìn)行審核。”
據(jù)記者了解，通過撥打銀行的客服電話申請(qǐng)，是目前較多持卡人采用的申請(qǐng)方式。銀行客服人員在核實(shí)身份后，一般即時(shí)或一兩個(gè)工作日內(nèi)就可申請(qǐng)成功。
“臨調(diào)”有效期多為30天
記者調(diào)查了沈城13家銀行后發(fā)現(xiàn)，只要信用卡用戶符合“時(shí)間限制”并且無不良還款記錄的，都可以申請(qǐng)臨時(shí)限額。
據(jù)調(diào)查得知，持卡人向銀行申請(qǐng)調(diào)高臨時(shí)額度是有期限的，不同銀行對(duì)于臨時(shí)額度的規(guī)定“參差不齊”，一般在一至三個(gè)月不等。其中，招商銀行、華夏銀行、中信銀行、東亞銀行等臨時(shí)額度使用期一般為30天。而中國銀行、工商銀行臨時(shí)額度有效期一般為60天。建設(shè)銀行、交通銀行和農(nóng)業(yè)銀行三家臨時(shí)額度有效期為3個(gè)月。消費(fèi)者一旦申請(qǐng)臨時(shí)限額成功后，銀行都會(huì)發(fā)送短信提醒臨時(shí)調(diào)高的金額以及有效期限，到期后的額度將自動(dòng)恢復(fù)為原來的額度。
臨時(shí)額度不都納入最低還款
很多市民提高了信用卡的臨時(shí)額度，但是到還款的時(shí)候就犯了難，弄不清楚是把臨時(shí)限額都償還上，還是只需償還信用卡每月的最低限額即可。
銀行業(yè)內(nèi)人士提醒，申請(qǐng)臨時(shí)信用額度的客戶要特別注意臨時(shí)信用額度是否納入當(dāng)月最低還款金額。有些銀行不納入最低還款限額，持卡人可以分期償還完信用卡的超出額度。而有些銀行則要求全部償還完臨時(shí)額度費(fèi)用。所以持卡人要小心未按時(shí)還完額度，導(dǎo)致個(gè)人信用記錄受損。
現(xiàn)在，銀行信用卡最低還款額是由一定比例（通常為10%）的一般消費(fèi)余額、取現(xiàn)余額與全部利息余額、分期消費(fèi)余額、應(yīng)付費(fèi)用以及上期最低還款額未還部分組成。記者了解到，目前大部分銀行不會(huì)要求客戶將信用卡臨時(shí)額度一次性付清。
多數(shù)“臨調(diào)”不能分期還款
雖然信用卡“臨時(shí)限額”給消費(fèi)者帶來便捷，不過如果不當(dāng)，那么就會(huì)產(chǎn)生新的麻煩，例如信用卡消費(fèi)的分期還款就是需要消費(fèi)者格外注意的。
目前，使用信用卡消費(fèi)都可以跟銀行申請(qǐng)分期還款，這也是很多消費(fèi)者辦理信用卡的一個(gè)重要原因。但調(diào)查中，記者了解到，很多銀行信用卡的臨時(shí)限額在還款時(shí)不能分期。
記者調(diào)查的13家銀行中有6家銀行不給臨時(shí)限額做分期，其中包括中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行等。而招商銀行、工商銀行、華夏銀行等銀行為消費(fèi)者提供臨時(shí)限額分期還款服務(wù)，不過消費(fèi)者需要注意的是，信用卡臨時(shí)限額的分期申請(qǐng)必須在臨時(shí)限額有效期內(nèi)進(jìn)行。
多數(shù)銀行不收“超限費(fèi)”
信用卡“臨時(shí)限額”是否收取超限費(fèi)？想必這是很多信用卡使用者最關(guān)心的問題。調(diào)查中，記者對(duì)超限費(fèi)的問題向各銀行一一做了咨詢，結(jié)果是多數(shù)銀行不收取超限費(fèi)。
調(diào)查中記者了解到，對(duì)于信用卡“超限消費(fèi)”多數(shù)銀行規(guī)定不能超限消費(fèi)，也就是說消費(fèi)者使用信用卡消費(fèi)一旦超出額度就無法正常進(jìn)行。
不過與上述銀行不同，還有一些允許消費(fèi)者超限消費(fèi)，而這部分中，有的收取超限費(fèi)，有的不收取。像廣發(fā)銀行和中國銀行允許消費(fèi)者超限額消費(fèi)，不過超出限額部分要向消費(fèi)者收取“超額費(fèi)”。其中，中國銀行允許消費(fèi)者可以超限消費(fèi)的范圍在信用卡指定額度的1%。不過一旦超額消費(fèi)，那么信用卡將在兩天內(nèi)無法正常使用。廣發(fā)銀行允許消費(fèi)者超額消費(fèi)的額度是信用卡指定額度的10%，超限費(fèi)為10至200元不等。
調(diào)查中，還有兩家銀行有“超限費(fèi)”的規(guī)定，但是暫不收取。這兩家銀行分別是華夏銀行和工商銀行。據(jù)工商銀行信用卡中心工作人員介紹，“我們銀行有超限費(fèi)一說，這個(gè)費(fèi)用正常是收取超額部分的5%。而目前這個(gè)費(fèi)用暫不收取。”
