截至2011年第三季度末，全國信用卡累計發(fā)卡量已達2.68億張。海量信用卡在為銀行、消費者帶來利益、提供便捷的同時，也增大了使用風(fēng)險。最新統(tǒng)計顯示：過去5年間，全國檢察機關(guān)受理移送起訴的金融犯罪案件中，僅信用卡詐騙罪一個罪名的受案數(shù)，就占了全部金融犯罪案件的38.8%。
以卡辦卡泄露個人信息
李某一早發(fā)現(xiàn)手機收到兩條提示信息，內(nèi)容是其持有的某張銀行信用卡有兩次消費記錄共計2300余元，信息發(fā)送時間，即信用卡消費時間，為晚間23時許，而那時李某早已休息，并未使用過此卡，顯然是有人盜用了他的卡。
近日西城區(qū)檢察院受理的一起信用卡詐騙案中，有著李某相同遭遇的涉案卡主多達幾十位。這些卡主都有相同的經(jīng)歷：均在超市門口、馬路邊或?qū)懽謽抢锎k銀行信用卡的攤點，以正在使用的信用卡作擔(dān)保，申請辦理過其他銀行的信用卡，也就是“以卡辦卡”。
問題正是出在這個環(huán)節(jié)。申請辦卡的流程看似簡單，僅需將現(xiàn)有信用卡及個人身份證交由辦卡人員進行拍照留存，填張申請表就可以離開，卻不經(jīng)意間將自己的個人信息泄露。據(jù)調(diào)查，不法分子正是以每條20元的價格，從這些閑散辦卡點的人員手中購買了信用卡卡主的個人信息。
信用卡是如何被盜刷的
不法分子用買來的個人信息，利用網(wǎng)上購物以及快遞業(yè)務(wù)中的薄弱點，足以實現(xiàn)盜刷信用卡的目的。
原來，網(wǎng)上購物的“快錢”支付平臺是可以不用支付密碼的，不法分子利用涉案卡主外泄的信用卡號、有效期、信用卡背面的驗證碼（銀行稱CVV）、卡主姓名和身份證號碼，就可以在網(wǎng)上刷卡購物。而快遞送貨人員通常不會查驗收件人的身份證，所以他們可以隨意編造地址和姓名，順利取貨簽收。不法分子隨后再將“買”來的貨品低價賣出，完成套現(xiàn)。
信用卡持有人不要錯誤地認為印在信用卡上的信息即是可以公開的，特別是信用卡背面的三位數(shù)字驗證碼（即CVV），它們具有密碼性質(zhì)的功能。信用卡本身存在兩種支付方式：過卡支付和離線支付，過卡支付通過輸入密碼來進行交易確認，離線支付則是通過卡號和背后的驗證碼來默認協(xié)議完成。
信用卡持有人最好在領(lǐng)卡后盡快將信用卡背面的三位驗證碼背熟，然后將其抹去，防止信息外泄；同時，盡量綁定相應(yīng)的手機提示功能，在發(fā)現(xiàn)信用卡可能被盜刷的情況時，及時通知銀行，采取積極措施以避免不必要的經(jīng)濟損失。
銀行辦卡外包存在隱患
銀行業(yè)金融機構(gòu)對本機構(gòu)在發(fā)卡營銷過程中獲取的客戶個人信息，負有保護信息安全的義務(wù)，泄露在履行職責(zé)或提供服務(wù)過程中獲得的居民身份證等記載的公民個人信息，構(gòu)成犯罪的，應(yīng)依法追究刑事責(zé)任。銀行的從業(yè)人員對這一點是認識明確的，但是現(xiàn)在很多辦理點的工作人員并非銀行的正式員工，而是一些外包人員，他們的相關(guān)法律意識淡薄，一定程度上容易受利益驅(qū)使而將信用卡卡主的信息外泄。
因此，持卡人一定要養(yǎng)成良好的用卡習(xí)慣，在日常生活中不要輕易將信用卡信息透露給他人，身份證與信用卡應(yīng)盡量分開存放，防止丟失后被不法分子利用。銀行方面應(yīng)從保護持卡人利益出發(fā)，進一步加強在辦卡、刷卡等環(huán)節(jié)對卡主個人信息的看管力度。
此外，竊取、收買或者非法提供他人信用卡信息資料，足以偽造可進行交易的信用卡，或足以使他人以信用卡持有人名義進行交易，涉及信用卡一張以上的，應(yīng)予以立案追訴。而通過使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡、使用作廢的信用卡、冒用他人信用卡、惡意透支等手段騙取財物的行為，均構(gòu)成信用卡詐騙罪。
