信用卡還款日就要到了，可手頭卻沒有錢還，想向別人借錢，不是借不到，就是怕借錢后人情債難還。鑒于“借錢”的痛點(diǎn)存在，互聯(lián)網(wǎng)平臺開始提供“借錢”服務(wù)。繼螞蟻借唄、騰訊微粒貸之后，京東金條也出現(xiàn)了。然而，網(wǎng)上借錢還信用卡真的劃算嗎？
事例
網(wǎng)上借錢怎么樣
市民李先生的孩子出生了，后來又貸款買了一套房子，這讓家里的經(jīng)濟(jì)壓力陡然加大。“每月扣除房貸，加上日常生活開支，工資根本就不夠用。”李先生說，這時他開始用起了信用卡，“每個月總是透支，可是總是不好還上。”
后來李先生在瀏覽網(wǎng)頁時，看到一些平臺開始提供“借錢”服務(wù)，如螞蟻借唄、騰訊微粒貸，京東金條等，這讓感覺手頭緊張的李先生眼前一亮，“在網(wǎng)上借了錢還信用卡，這不失為一個方法?！彪m然心底高興，可是李先生還是感到不安：“網(wǎng)上借錢還信用卡可行嗎？”
借錢
借款額度和貸款利率各有不同
據(jù)《揚(yáng)子晚報(bào)》報(bào)道，網(wǎng)上借錢一般是按照日利率來計(jì)算。各平臺可借錢的額度與貸款利率各有不同。
比如，按照芝麻信用不同額度，用戶可以從螞蟻借唄借款1000元~5萬元不等，最高可借5萬元，最長還款期限為12個月，根據(jù)差異化授信和利率定價(jià)方式，貸款日利率不高于0.05%，個別優(yōu)質(zhì)客戶可享受0.03%的貸款日利率。據(jù)客服介紹，一般貸款日利率可到0.045%。
騰訊微粒貸的個人貸款總額度在500元~20萬元之間，單筆最高可借4萬元，可選擇5、10、20個月進(jìn)行還款，貸款日利率為0.05%。
根據(jù)京東金條官網(wǎng)，用戶通過京東金條最高可提現(xiàn)10萬元，可選擇按1、3、6、12個月進(jìn)行分期還款，金條采用差異化授信和利率定價(jià)方式，日利率不超過0.05%。
上述三款產(chǎn)品，如果到期沒還清的話，就要收取罰息，罰息都按照原有利息的1.5倍收取，具體罰金計(jì)算公式為：逾期本金*日利率**逾期天數(shù)。
那么，這種借錢的利率，折算成年化利率是多少呢？日利率乘以365即為年化利率，如此算下來，網(wǎng)上借錢的年化利率為18.25%或略低，并不便宜。
分析
不如銀行分期劃算
銀行人士介紹，沒有足夠的錢償還信用卡賬單時，可以選擇分期付款的方式。
據(jù)了解，在手續(xù)費(fèi)率收取上目前銀行有兩種分法，一種是分期收取，一種是一次性收取。工商銀行表示，12期信用卡賬單分期可以直接按年化利率7.2%進(jìn)行手續(xù)費(fèi)扣除，可以選擇首期扣，還有一種是按月扣除，但會根據(jù)卡種、辦卡銀行、具體時間等的不同而各有差異。中國銀行也表示，可以一次性按7.2%年化利率收取，或分散到各個月付。
因此，業(yè)內(nèi)人士表示，選擇從網(wǎng)上借錢還信用卡，不是不可以，而是有時得不償失，因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)借貸的實(shí)際年化利率是高于部分信用卡分期手續(xù)費(fèi)的實(shí)際年化利率的。不僅如此，適當(dāng)?shù)姆制?，還會給銀行留下好印象，有利于信用卡提額。畢竟手續(xù)費(fèi)收入是銀行利潤的重要來源之一。
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