工行信用卡發(fā)卡量傲視群雄
縱觀中國(guó)銀行業(yè)的卡業(yè)務(wù)，不可否認(rèn)，在年發(fā)卡量方面，不管是借記卡還是信用卡發(fā)卡方面，工行都具備絕對(duì)性的優(yōu)勢(shì)。
對(duì)于信用卡市場(chǎng)來說，2010年是個(gè)豐收年。據(jù)理財(cái)周報(bào)零售銀行實(shí)驗(yàn)室統(tǒng)計(jì)16家上市銀行2010年的業(yè)績(jī)報(bào)告，2010年工行累計(jì)信用卡發(fā)卡量6366萬張，新增信用卡1165萬張摘下桂冠，遠(yuǎn)遠(yuǎn)將其他銀行甩在身后。經(jīng)過了前期的跑馬圈地，招行也步入了精耕細(xì)作的階段獲得了第二名，2010年招行累計(jì)信用卡發(fā)卡量3477萬張，新增信用卡404萬張。名列第三的農(nóng)行2010年累計(jì)信用卡發(fā)卡量2448.44萬張。
而城商行的發(fā)卡量相對(duì)較少，北京銀行發(fā)卡量為160萬張，寧波、南京銀行發(fā)卡量還不足百萬張。
2011年上半年，各家銀行的發(fā)卡量都在穩(wěn)步增長(zhǎng)。工行2011年上半年累計(jì)信用卡發(fā)卡量7079萬張，2011年上半年新增信用卡713萬張，居16家銀行之首。招行和建行緊隨其次，2011上半年累計(jì)信用卡發(fā)卡量分別為3687萬張、3029萬張。值得一提的是，招行在上半年新增信用卡210萬張，名列前茅。
2010年信用卡發(fā)卡量增幅最大的為光大銀行，2010年同比增長(zhǎng)46.7%。工行信用卡比上年增加1165萬張，增長(zhǎng)42.2%。中信銀行信用卡累計(jì)發(fā)卡1267.96萬張，同比增長(zhǎng)23.06%。深發(fā)展也在快速發(fā)展之列，信用卡較去年同期增長(zhǎng)13.47%。
信用卡發(fā)展至今仍處于烽火戰(zhàn)國(guó)的年代，當(dāng)然，發(fā)卡量也不能作為衡量一家銀行是否盈利的唯一標(biāo)準(zhǔn)。
廣東一家大型股份制銀行總行信用卡中心的總裁曾向理財(cái)周報(bào)記者表示：“發(fā)卡數(shù)量達(dá)到一定規(guī)模就可以實(shí)現(xiàn)盈利，這個(gè)觀點(diǎn)是錯(cuò)誤的。信用卡的發(fā)卡數(shù)量不是最關(guān)鍵的數(shù)據(jù)，衡量一家發(fā)卡機(jī)構(gòu)是否成功，主要看三個(gè)指標(biāo)：一是貸款余額；二是資產(chǎn)回報(bào)率；三是活卡率?！?br/>
信用卡發(fā)出去并不難，但發(fā)出去后讓客戶用起來才是關(guān)鍵。有數(shù)據(jù)顯示，內(nèi)地銀行卡市場(chǎng)活卡率僅為30%，也就是說有70%的卡處于睡眠狀態(tài)。
信用卡交易金額8009.95億元中行最多
在2011年上半年信用卡交易金額中，中國(guó)銀行以8009.95億元的交易金額名列前茅，其次為工行4318億元的信用卡交易金額，緊接著是建行和招行，2617.4億元和2285億元。在股份制銀行中，招行為最優(yōu)，其次是民生銀行、中信銀行的信用卡交易金額分別為718.21億元和704.25億元。
其中，2010年興業(yè)銀行信用卡新增138.09萬張，交易金額為662.50億元，同比增長(zhǎng)44.14%，實(shí)現(xiàn)收入11.82億元，同比增長(zhǎng)40.83%。
中信銀行2010年信用卡發(fā)行量比去年末增長(zhǎng)24.12%，全年交易量突破千億元，達(dá)1001.80億元人民幣，比上年增長(zhǎng)26.96%；信用卡業(yè)務(wù)全年實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入24.55億元人民幣，比上年增長(zhǎng)19.37%。
2010年浦發(fā)信用卡POS消費(fèi)金額超過364億元，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入67362萬元，同比增長(zhǎng)19%；信用卡中間收入40123萬元。
2011年上半年借記卡的消費(fèi)金額，工行以10522億元傲視群雄，遙遙領(lǐng)先；其次建行的消費(fèi)金額為8284億元。
隨著市場(chǎng)環(huán)境的改變，銀行的很多業(yè)務(wù)受到了限制。為了維系業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)，許多銀行選擇了依賴手續(xù)費(fèi)和傭金等第三方收入。
銀行業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為：銀行調(diào)高手續(xù)費(fèi)和管理費(fèi)的表象背后，是想增加一點(diǎn)利潤(rùn)而已，試圖把成本轉(zhuǎn)嫁給消費(fèi)者。
銀行作為市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體追求盈利本來無可厚非，而提供了高質(zhì)量的金融服務(wù)理應(yīng)得到相應(yīng)的支付。況且從銀行卡的成本收益角度來說，目前國(guó)內(nèi)廣大的中小銀行仍處于收不抵支的狀態(tài)，他們也急需用銀行卡收入的增長(zhǎng)來彌補(bǔ)成本壓力。
卡類創(chuàng)新此起彼伏
創(chuàng)新是銀行做各項(xiàng)業(yè)務(wù)的首要目標(biāo)。在2011年卡創(chuàng)新方面各家銀行也是不遺余力。
一位城商行的行長(zhǎng)表示：“銀行卡的金融服務(wù)只有真正滿足消費(fèi)者的個(gè)性化需求，才能完成從銀行卡產(chǎn)品的同質(zhì)化向品牌的差異化競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)換，這樣才能吸引客戶的眼球。衡量卡業(yè)務(wù)的業(yè)績(jī)，主要來自于客戶忠誠(chéng)度、盈利模式、處理系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)控制能力以及關(guān)鍵業(yè)務(wù)能力等五個(gè)方面。誰能解決這五方面的問題，誰就能在未來的競(jìng)爭(zhēng)中獲得優(yōu)勢(shì)，而解決這些問題的關(guān)鍵就是如何打造銀行卡最佳品牌忠誠(chéng)度。所以，銀行追求的不應(yīng)該是單純的發(fā)卡量，更重要的是契合市場(chǎng)需求。”
