在交易互聯(lián)網(wǎng)化的時(shí)代，融入場(chǎng)景的金融服務(wù)必然是純線上的。如今，互聯(lián)網(wǎng)支付在這方面已日漸成熟，下一步，純線上小額信用貸款將成為中小銀行的“必爭(zhēng)之地”。
近日，極融團(tuán)隊(duì)匯集了上百位業(yè)內(nèi)專家，推出首創(chuàng)的大數(shù)據(jù)風(fēng)控培養(yǎng)引擎與個(gè)性化純線上信貸解決方案，幫助銀行迅速實(shí)現(xiàn)有效的互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型，攜手中小銀行共同構(gòu)建“金融生態(tài)”全新體系，從而更好支持消費(fèi)升級(jí)，更高效服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，使中小銀行真正實(shí)現(xiàn)暢游“普惠金融”藍(lán)海。
融入場(chǎng)景、一鍵申請(qǐng)、一秒放款且價(jià)格合理的純線上小額信用貸款，對(duì)個(gè)人和小微企業(yè)都極具吸引力，這將催生一個(gè)龐大的市場(chǎng)。“可以說(shuō)小額純線上信貸時(shí)代正在到來(lái)，”極融CEO許一震對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者介紹道，在這個(gè)領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)日趨白熱化，倒逼中小銀行必須迅速實(shí)現(xiàn)有效的互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型，否則將在未來(lái)的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中被淘汰?！翱梢灶A(yù)見(jiàn)的這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)的窗口期大概就這3年到5年?！?
助推中小銀行
實(shí)現(xiàn)“普惠金融2.0”
針對(duì)中小銀行在互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型中的痛點(diǎn)及實(shí)際需求，極融團(tuán)隊(duì)首創(chuàng)了大數(shù)據(jù)風(fēng)控培養(yǎng)引擎與個(gè)性化純線上信貸解決方案，幫助中小銀行在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中實(shí)現(xiàn)“突圍”，建立起自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力，助推中小銀行實(shí)現(xiàn)“普惠金融2.0”。
極融團(tuán)隊(duì)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，目前市場(chǎng)上的第三方風(fēng)控工具存在靈活度差、與場(chǎng)景脫節(jié)、不透明黑箱等普遍問(wèn)題，而風(fēng)控能力又是銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)的核心能力。缺乏高質(zhì)有效、緊貼業(yè)務(wù)的風(fēng)控工具，已成為銀行發(fā)展中的“絆腳石”。
因此，極融首創(chuàng)的全新大數(shù)據(jù)風(fēng)控培養(yǎng)引擎，為銀行提供真正意義上可自主參與、全程掌控的純線上解決方案，引擎集結(jié)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)、算法超市、模型商店于一體，借鑒國(guó)際前沿算法和模型，幫助銀行實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)在金融風(fēng)控領(lǐng)域的突破，將銀行信貸批準(zhǔn)率提高50%，壞賬率降低30%。
此外，極融還提供中小銀行個(gè)性化純線上信貸解決方案，幫助其快速突破地域限制，提高線上資產(chǎn)的獲取能力，以低成本獲得資產(chǎn)增量。純線上業(yè)務(wù)模式成功的關(guān)鍵和難點(diǎn)在于流量，極融的個(gè)性化信貸解決方案體現(xiàn)在從流量獲取、經(jīng)營(yíng)、轉(zhuǎn)化的過(guò)程中，每個(gè)環(huán)節(jié)都嵌入了十分完善、貼合業(yè)務(wù)的處理方式。
與此同時(shí)，極融幫助銀行有效對(duì)接優(yōu)質(zhì)商戶，通過(guò)商戶引入高質(zhì)流量資源，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)批量增長(zhǎng)，如將銀行貸款業(yè)務(wù)滲透到像FESCO這樣匯集上百萬(wàn)優(yōu)質(zhì)白領(lǐng)的企業(yè)，助其構(gòu)建便利快捷的信貸場(chǎng)景。
幫助中小銀行
提升互聯(lián)網(wǎng)“金融生態(tài)”
據(jù)許一震介紹，極融擁有高起點(diǎn)、高水準(zhǔn)的金融科技精英團(tuán)隊(duì)，有來(lái)自平安普惠、美國(guó)北方信托銀行、摩根士丹利的金融業(yè)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)量化專家，同時(shí)有來(lái)自螞蟻金服，eBAy，IBM的互聯(lián)網(wǎng)及科技領(lǐng)軍人物，能夠真正幫助銀行實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型和可持續(xù)發(fā)展。
未來(lái)，客戶通過(guò)場(chǎng)景來(lái)選擇金融服務(wù)。中小銀行必須提高在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)中，各種場(chǎng)景下快速實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)閉環(huán)的能力。所謂閉環(huán)能力就是把金融服務(wù)融入到各種消費(fèi)、社交、供應(yīng)鏈等互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)場(chǎng)景中，實(shí)現(xiàn)各種商戶的無(wú)縫對(duì)接，構(gòu)建一個(gè)純互聯(lián)網(wǎng)的“金融生態(tài)”。在這樣一個(gè)全新“金融生態(tài)”體系中，客戶獲得了最貼合的金融服務(wù)，商戶提升了銷售業(yè)績(jī)，而銀行從中不僅批量地獲取高質(zhì)量客戶，且實(shí)現(xiàn)了高效、可控的金融服務(wù)，從而大大提高了客戶的黏性。在這樣的“金融生態(tài)”體系中，“普惠金融”中貸款貴的問(wèn)題得到了很好的解決，銀行對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有效支持得到了真正的提升。
許一震表示，極融產(chǎn)品旨在幫助中小銀行提升互聯(lián)網(wǎng)“金融生態(tài)”的關(guān)鍵能力，攜手中小銀行共同構(gòu)建“金融生態(tài)”全新體系。
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