近來，韓國(guó)國(guó)內(nèi)圍繞信用卡的爭(zhēng)論可謂此起彼伏。問題的焦點(diǎn)主要集中在兩個(gè)方面，一是信用卡手續(xù)費(fèi)是否過高，二是信用卡市場(chǎng)是否過熱。
手續(xù)費(fèi)是否過高是信用卡加盟店與信用卡公司之間的主要爭(zhēng)端。據(jù)韓國(guó)信貸金融協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，目前韓國(guó)信用卡公司向加盟店征收的手續(xù)費(fèi)根據(jù)行業(yè)不同千差萬別，手續(xù)費(fèi)比例最低是1.5%，最高可達(dá)到4.5%。隨著信用卡的普及以及加盟店的增加，今年以來，針對(duì)零售業(yè)的小額信用卡支付增長(zhǎng)迅速。利潤(rùn)很薄的小規(guī)模零售商人原本對(duì)信用卡手續(xù)費(fèi)就非常敏感，隨著信用卡支付的增加，他們對(duì)信用卡公司的不滿更趨高漲。
另外，韓國(guó)餐飲業(yè)協(xié)會(huì)和加油站協(xié)會(huì)也先后針對(duì)信用卡公司發(fā)出聲討并要求降低手續(xù)費(fèi)。餐飲業(yè)界認(rèn)為，目前實(shí)行的信用卡手續(xù)費(fèi)很不合理，信用卡公司對(duì)于奢侈的高爾夫消費(fèi)只征收1.5%的手續(xù)費(fèi)，而對(duì)普通餐廳卻征收2.7%的手續(xù)費(fèi)，實(shí)在不公平。加油站協(xié)會(huì)則認(rèn)為，加油站的利潤(rùn)率一般只能達(dá)到5%到6%，而信用卡公司竟然還要從中克扣高達(dá)1.5%的手續(xù)費(fèi)，顯然是太過分。
業(yè)界的呼聲不僅得到了輿論的同情也獲得了政界的支持。韓國(guó)國(guó)會(huì)聲稱將審議修改相關(guān)立法，禁止信用卡手續(xù)費(fèi)的差別征收。對(duì)此，信用卡公司一邊高聲喊冤，稱統(tǒng)一手續(xù)費(fèi)只能使信用卡公司陷入赤字經(jīng)營(yíng)，一邊也迫于壓力進(jìn)行調(diào)整，將中小加盟店的范圍由原來年銷售額1.2億韓元以下擴(kuò)大到年銷售額在2億韓元以下的商鋪，并把這類加盟店的手續(xù)費(fèi)由原來的2%以上降至1.6-1.8%。與此同時(shí)，為了減輕自身負(fù)擔(dān)，信用卡公司也決定降低信用卡消費(fèi)積分比例，并減少信用卡折扣等優(yōu)惠措施。即使如此，以餐飲業(yè)為代表的加盟店仍不滿意，認(rèn)為信用卡公司只不過是在表面應(yīng)付，措施仍不到位。這場(chǎng)爭(zhēng)端看來還將持續(xù)下去。
如果說第一個(gè)爭(zhēng)端主要集中在信用卡公司與加盟店之間，那么有關(guān)信用卡市場(chǎng)是否過熱的問題就是政府與信用卡公司之間的爭(zhēng)端了。早在2003年，由于信用卡市場(chǎng)的過度膨脹以及信用卡貸款的過度發(fā)放導(dǎo)致信用不良現(xiàn)象大量發(fā)生，韓國(guó)金融市場(chǎng)出現(xiàn)了“信用卡大亂”，對(duì)韓國(guó)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了全面影響。韓國(guó)金融當(dāng)局因此對(duì)于信用卡市場(chǎng)是否過熱的問題一直非常關(guān)注。
今年以來，有幾個(gè)現(xiàn)象引起了金融當(dāng)局的警惕。一是信用卡發(fā)放速度過快。據(jù)韓國(guó)信貸金融協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，截至今年上半年，韓國(guó)的信用卡發(fā)行量達(dá)到了1.223億張，較去年年底增加了570萬張。按照經(jīng)濟(jì)活動(dòng)人口(2543萬)計(jì)算，韓國(guó)人均信用卡擁有量已達(dá)到4.9張，比去年的人均擁有量又提高了0.2張。截至今年6月底，無消費(fèi)業(yè)績(jī)的信用卡達(dá)到3295萬張，比去年末增加了166萬張。二是信用卡營(yíng)銷費(fèi)用和貸款規(guī)模繼續(xù)擴(kuò)大。今年上半年信用卡公司用于招募會(huì)員的費(fèi)用高達(dá)3866億韓元，比去年同期增加了50%，甚至超過了2008年全年的費(fèi)用。另?yè)?jù)韓國(guó)央行發(fā)布的統(tǒng)計(jì)，去年一年韓國(guó)信用卡消費(fèi)規(guī)模僅增長(zhǎng)了10%，而同期信用卡貸款卻增加了42.3%，其中多重貸款的危險(xiǎn)人群也明顯增加。
針對(duì)以上現(xiàn)象，信用卡公司與金融當(dāng)局的解讀很不一樣。信用卡公司認(rèn)為，信用卡發(fā)行數(shù)量增多是因?yàn)樾庞每ǚN類更加豐富，消費(fèi)者由于想得到各種不同的優(yōu)惠服務(wù)而申領(lǐng)了更多的信用卡。另外，因?yàn)樾庞每ㄙJ款制度較2003年已有較大完善，所以貸款風(fēng)險(xiǎn)可以控制。但金融當(dāng)局則認(rèn)為，以上兩個(gè)現(xiàn)象在一定程度上反映了兩個(gè)問題，一是信用卡濫發(fā)現(xiàn)象相當(dāng)嚴(yán)重，二是信用卡公司過度競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致潛在風(fēng)險(xiǎn)增加。
據(jù)韓國(guó)金融委員會(huì)稱，針對(duì)韓國(guó)信用卡市場(chǎng)存在的種種問題，該部門正在研究制訂“信用卡市場(chǎng)結(jié)構(gòu)改善綜合對(duì)策”，并計(jì)劃于今年年內(nèi)出臺(tái)，主要的對(duì)策方向一是扼制濫發(fā)信用卡和過度使用信用卡，二是鼓勵(lì)使用可替代信用卡的其他支付手段，如現(xiàn)金卡或預(yù)付卡等。該綜合對(duì)策能否有效緩和各種利益矛盾并消除信用卡市場(chǎng)的潛在風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)各方都在拭目以待。
