定海的錢女士近期在購買房產(chǎn)時(shí)，發(fā)現(xiàn)自己已被納入銀行信用系統(tǒng)的“黑名單”，導(dǎo)致無法正常貸款，而把她帶進(jìn)黑名單的竟然是一張因長(zhǎng)期未用而欠繳“年費(fèi)”的信用卡。
究其原因，是因?yàn)殄X女士在銀行的同學(xué)多，分別給她辦了幾張信用卡。由于卡一直閑置未銷戶，每年扣卡費(fèi)就被銀行扣成了負(fù)數(shù)，讓她成了不良信用客戶。
在金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)把信貸閘門的當(dāng)今，銀行對(duì)個(gè)人征信記錄審核越來越重視。全國聯(lián)網(wǎng)的個(gè)人征信記錄，已成為成年公民的“經(jīng)濟(jì)身份證”。
個(gè)人征信，影響延伸到方方面面
良好的信用記錄不僅有利于自身的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，也將成為自身的一筆信譽(yù)財(cái)富。個(gè)人征信對(duì)市民工作生活的影響越來越大, 除購車、購房向銀行按揭借貸、辦理信用卡外，出國求學(xué)、旅游以及某些重要部門的招聘、提職、辦理公務(wù)卡等重要環(huán)節(jié)也開始要求個(gè)人提供信用報(bào)告。如果個(gè)人征信評(píng)級(jí)的等級(jí)最高，信用最佳，在申請(qǐng)貸款等諸多方面將一路綠燈。
隨著信用卡的應(yīng)用不斷延伸至各個(gè)領(lǐng)域，它也成了個(gè)人不良信用記錄的重要來源。
新城的李先生辦了兩張信用卡，今年7月份，由于疏忽，還錢的時(shí)候少存了十幾元，沒想到就被加入“黑名單”了。現(xiàn)在他再去辦理貸款，銀行總表示“很困難”，李先生為自己的一時(shí)疏忽而后悔不迭。
一家銀行曾拒絕80余筆個(gè)貸申請(qǐng)
記者從定海農(nóng)村合作銀行了解到，去年以來，該行曾因借款人信用記錄不良、借款人對(duì)外負(fù)債過多等原因拒絕了80余筆個(gè)人貸款申請(qǐng)，涉及貸款金額500余萬元。
該行還通過個(gè)人征信系統(tǒng)對(duì)已經(jīng)發(fā)放貸款的還款情況進(jìn)行跟蹤，并對(duì)借款人家庭總體對(duì)外負(fù)債情況及償還情況有一個(gè)全面的評(píng)價(jià)，為該行個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)前移提供了可靠依據(jù)。近幾年來，由于把好了源頭，優(yōu)選了客戶，該行個(gè)人貸款資產(chǎn)質(zhì)量不斷提高，不良率一直控制在0.07%以內(nèi)。
哪些情況易導(dǎo)致個(gè)人不良信用記錄
據(jù)金融業(yè)內(nèi)人士介紹，最易導(dǎo)致個(gè)人不良信用記錄有如下幾種情況：信用卡透支消費(fèi)沒有按時(shí)還款而產(chǎn)生逾期記錄；按揭貸款沒有按期還款而產(chǎn)生逾期記錄；按揭貸款、消費(fèi)貸款等貸款的利率上調(diào)后，仍按原金額支付“月供”而產(chǎn)生的欠息逾期；為第三方提供擔(dān)保時(shí)，第三方?jīng)]有按時(shí)償還貸款而形成的逾期記錄。
最易令人忽視的是，若夫妻一方有信用問題也會(huì)影響貸款。家庭財(cái)產(chǎn)是夫妻雙方的共有財(cái)產(chǎn)，如夫妻其中一方有失信記錄，將影響包括房貸在內(nèi)的貸款。
隨著社會(huì)軟、硬件不斷完善，水電暖、燃?xì)赓M(fèi)等公共事業(yè)繳費(fèi)信息，以及個(gè)人欠稅信息、交通違規(guī)信息、社保金繳納信息、法院判決和強(qiáng)制執(zhí)行案件等公共信息也有望陸續(xù)納入個(gè)人征信系統(tǒng)，以全面反映個(gè)人的信用狀況。
