賬單分期、郵購(gòu)分期、商戶(hù)分期和專(zhuān)項(xiàng)分期,對(duì)信用卡的這些業(yè)務(wù)您了解多少？怎樣根據(jù)不同需求選擇最適合的方式，我們特邀請(qǐng)理財(cái)師為大家支招——
出場(chǎng)嘉賓：東亞銀行郝麗麗、郵政儲(chǔ)蓄銀行米榮杰、中國(guó)銀行張雪梅、交通銀行郝茜
支招一: 賬單分期 提前消費(fèi)，享受生活
賬單分期是指持卡人在刷卡消費(fèi)后，到還款日之前，通過(guò)電話(huà)方式向法發(fā)卡銀行提出分期支付消費(fèi)金額申請(qǐng)的一種提前消費(fèi)方式。
案例：大宇今年7月份剛剛參加工作，事業(yè)單位，當(dāng)前收入和預(yù)期收入都比較穩(wěn)定，想給自己買(mǎi)個(gè)新電腦、手機(jī)等消費(fèi)品，通過(guò)使用中國(guó)銀行賬單分期業(yè)務(wù)，可以將當(dāng)前消費(fèi)平攤至可以預(yù)期的時(shí)間內(nèi)，減輕當(dāng)前還款壓力，還可提前享受到工作和生活的便捷。
適合人群：職場(chǎng)內(nèi)穩(wěn)定的工薪階層；近期有大宗費(fèi)用支出的家庭；小額貿(mào)易的商業(yè)機(jī)構(gòu)。
特別提醒：在目前各商業(yè)銀行執(zhí)行的分期付款業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)中均對(duì)于分期還款業(yè)務(wù)的申請(qǐng)時(shí)間進(jìn)行了明確的界定，即需要在完成商品購(gòu)買(mǎi)手續(xù)后，賬單日前提交分期還款申請(qǐng)。一旦到達(dá)賬單日即無(wú)法再選擇分期還款。賬單分期的不足就是不能免手續(xù)費(fèi)。所分的期數(shù)越長(zhǎng)手續(xù)費(fèi)越高，而且全部要由持卡人自己承擔(dān)。
支招二：專(zhuān)項(xiàng)分期 車(chē)位也能分期買(mǎi)
信用卡專(zhuān)項(xiàng)分期付款業(yè)務(wù)為信用卡在指定特約商戶(hù)、指定用途的消費(fèi)透支所做的信用卡分期付款業(yè)務(wù)。
案例1、陳老師是一位資深私立學(xué)校高級(jí)教師，年薪頗豐，她今年買(mǎi)了一套新房裝修完畢準(zhǔn)備入住，適逢小區(qū)開(kāi)始賣(mài)車(chē)位。由于買(mǎi)房、裝修、買(mǎi)家具等，陳老師積蓄很少了，12萬(wàn)的車(chē)位一時(shí)沒(méi)有了著落。由于是東亞銀行信用卡的持卡人，陳老師申請(qǐng)了“0”首付信用卡分期付款，申請(qǐng)通過(guò)后在開(kāi)發(fā)商處刷卡購(gòu)置了車(chē)位。如今，該小區(qū)二手車(chē)位轉(zhuǎn)讓已經(jīng)達(dá)到15萬(wàn)元。陳老師購(gòu)買(mǎi)的車(chē)位是東亞銀行與開(kāi)發(fā)商簽訂了協(xié)議，由開(kāi)發(fā)商承擔(dān)即便是付了手續(xù)費(fèi)，陳老師表示，即便是自己承擔(dān)手續(xù)費(fèi)也很劃算。
適合人群：有大宗日常消費(fèi)需求的持卡人，例如購(gòu)車(chē)、車(chē)位、家裝、家居用品、婚慶、旅游、教育等金額在2萬(wàn)元以上100萬(wàn)以下的消費(fèi)者。
特別提醒：金額較大的消費(fèi)每個(gè)月一定要定期還款，并且充分考慮預(yù)期收入是否足以?xún)斶€分期還款額，最好和相關(guān)的借記卡相關(guān)聯(lián)，以免出現(xiàn)漏還而產(chǎn)生信用缺失，出現(xiàn)不良信用記錄。
支招三：商戶(hù)分期 指定商戶(hù)里大宗消費(fèi)
商戶(hù)分期指持卡人使用信用卡(不含商務(wù)卡)進(jìn)行大額POS機(jī)刷卡消費(fèi)時(shí)，由發(fā)卡行向商戶(hù)一次性支付持卡人所購(gòu)商品或服務(wù)的消費(fèi)資金，然后由持卡人向銀行分期還款的過(guò)程。
案例：李牧和韓燕剛新婚不久，婚房事貸款購(gòu)買(mǎi)的，并且裝修后手頭積蓄所剩無(wú)幾，但還需要購(gòu)買(mǎi)冰箱、電視、空調(diào)等家用電器，他們通過(guò)招商銀行的信用卡在簽約商場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)時(shí)刷卡，就可以分期了，無(wú)需申請(qǐng)，也大大減輕財(cái)務(wù)壓力。
適合人群：成長(zhǎng)型家庭，消費(fèi)需求旺盛，消費(fèi)分期和現(xiàn)金分期的商品價(jià)格較高，選擇這類(lèi)分期方式的多以手頭資金暫時(shí)不足的，或想挪出資金用于 其他投資的持卡人。
特別提醒：在進(jìn)行商場(chǎng)分期的時(shí)候，需要進(jìn)行持卡人身份驗(yàn)證，所以切記帶上身份證。 商場(chǎng)分期一般3期免手續(xù)費(fèi)。6期和12期的費(fèi)率各銀行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不同。只要是該商場(chǎng)正常銷(xiāo)售的商品，一般均可以進(jìn)行分期。而在很多情況下，持卡人還可以將多個(gè)商品捆綁在一起結(jié)賬，然后進(jìn)行分期。
支招四：郵購(gòu)分期 輕松網(wǎng)上購(gòu)物
郵購(gòu)分期是指持卡人通過(guò)電話(huà)、互聯(lián)網(wǎng)、郵寄等渠道申請(qǐng)用其信用卡在簽約商戶(hù)購(gòu)買(mǎi)指定商品，經(jīng)核準(zhǔn)后，通知商戶(hù)為持卡人送貨，并將所購(gòu)商品金額平均分成若干期，在約定期限內(nèi)按月還款。
案例：李明是大二在校學(xué)生，自從學(xué)會(huì)了網(wǎng)購(gòu)就欲罷不能了，更何況很多的網(wǎng)購(gòu)東西還特便宜。但是每月的生活費(fèi)有限，即使打工兼職也通常沒(méi)能立刻拿到工資，于是他申請(qǐng)了張大學(xué)生信用卡，通過(guò)郵購(gòu)分期的方式，不僅讓自己省錢(qián)又方便購(gòu)物，還幫不少同學(xué)解了燃眉之急呢。
適合人群：學(xué)生持卡人，經(jīng)常通過(guò)虛擬渠道購(gòu)物的持卡人
特別提醒：郵購(gòu)分期一般無(wú)論期數(shù)多少均不收手續(xù)費(fèi)、持卡人不承擔(dān)利息、免費(fèi)送貨，訂購(gòu)商品免費(fèi)送貨，手續(xù)便捷、直接訂購(gòu)。但由于訂購(gòu)周期較長(zhǎng)(很多情況會(huì)超過(guò)15個(gè)工作日才能拿到商品)且退換貨相對(duì)繁瑣，所以建議購(gòu)買(mǎi)前多進(jìn)行比較。而且持卡人為學(xué)生，一定要量力而行，不要盲目沖動(dòng)消費(fèi)成為卡奴。
太平洋雙幣信用卡、劉翔VISA信用卡、Y-POWER信用卡、太平洋人民幣信用卡、各種聯(lián)名信用卡主卡持卡人和附屬卡。
