深發(fā)展信用卡中心總裁彭小軍表示，國內(nèi)1.7億張信用卡余額總共僅900億，70％處于睡眠狀態(tài)
來自中國人民銀行最近發(fā)布的《2009年第三季度支付體系運(yùn)行總體情況》，第三季度，銀行卡滲透率(剔除房地產(chǎn)、大宗批發(fā)等交易類型，銀行卡消費(fèi)金額占社會(huì)消費(fèi)品零售總額的比例)達(dá)到34.7%，比第二季度提高3個(gè)百分點(diǎn)。
與此同時(shí)，銀行對(duì)持卡人的滲透加大。無論是借記卡還是信用卡，銀行跑馬圈地的同時(shí)，已開始深耕細(xì)作。
只有2000萬人既借又還
截止到2008年末，中國大陸信用卡有效卡量達(dá)1.7億張，年末貸款余額達(dá)到900億元。
但是，這整個(gè)加起來的900億還不如臺(tái)灣信用卡的貸款余額。發(fā)卡數(shù)量年年上升，盈利的日子卻遲遲不見。
“發(fā)卡數(shù)量達(dá)到一定規(guī)模就可以實(shí)現(xiàn)盈利，這個(gè)觀點(diǎn)是錯(cuò)誤的，而且非常不專業(yè)”，深圳發(fā)展銀行總行信用卡中心總裁彭小軍向本報(bào)記者表示道，“信用卡的發(fā)卡數(shù)量不是最關(guān)鍵的數(shù)據(jù)，衡量一家發(fā)卡機(jī)構(gòu)是否成功，主要看三個(gè)指標(biāo)，一是貸款余額，二是資產(chǎn)回報(bào)率，三是活卡率?！?/P>
彭小軍所指出的正是目前發(fā)卡機(jī)構(gòu)面臨的一個(gè)問題：信用卡發(fā)出去并不困難，發(fā)出去后讓客戶用起來才是關(guān)鍵，而且用起來之后又選擇何種方式還款。
這一用卡過程涉及到的也正是當(dāng)下信用卡掌門人最關(guān)心的幾個(gè)指標(biāo)：活卡率、卡均交易量、卡均貸款余額。
有數(shù)據(jù)顯示，內(nèi)地銀行卡市場(chǎng)活卡率僅僅30%，也就是說有70%的卡處于睡眠狀態(tài)。
另一方面，大多持卡人似乎習(xí)慣每月全額還款。據(jù)各類機(jī)構(gòu)所進(jìn)行的持卡人調(diào)查和銀行公開信息情況，約有60%以上的中國持卡人是免息期后全額還款—“交易型”的信用卡用戶。
彭小軍表示，“經(jīng)過調(diào)研與計(jì)算，真正符合既借又還的客戶約為2000萬人，我們就是瞄準(zhǔn)這2000萬人的需求而開發(fā)適合的產(chǎn)品。
高端客戶是每家的寵兒
經(jīng)過幾年的跑馬圈地后，盈利問題日益直接擺在了信用卡老總們的面前。
彭小軍甚至直言，“現(xiàn)在信用卡市場(chǎng)還處于戰(zhàn)國時(shí)代，哪幾家會(huì)成功也許再過3-5年才能見分曉。”
2009年，銀行的策略在發(fā)生變化，各大銀行日益在用卡體驗(yàn)上深耕細(xì)作，同時(shí)對(duì)高端客戶的爭奪越發(fā)激烈。
“據(jù)統(tǒng)計(jì)，一個(gè)商務(wù)人士出一次差起碼刷卡資金在6000元，但是一個(gè)普通客戶有可能半年不過這個(gè)數(shù)字?！迸硇≤娤蛴浾弑硎镜?。
一個(gè)高端客戶產(chǎn)生的利潤也許抵十個(gè)甚至更多，這就是銀行爭搶高端客戶的最大原因，這一點(diǎn)體現(xiàn)在了白金信用卡的競爭上。
至于未來的競爭，除了高端客戶人群外，信用卡業(yè)內(nèi)人士均表達(dá)走差異化道路的想法。中信銀行信用卡中心相關(guān)人士向理財(cái)周報(bào)表示，接下來將著重在用卡體驗(yàn)上更加完善，提高客戶的刷卡水平。
外資行火力發(fā)行借記卡
事實(shí)上，目前最需要跑馬圈地的是外資銀行借記卡。2009年，已有多家外資銀行正式發(fā)行借記卡。
當(dāng)然，翅膀要豐滿，需要足夠“營養(yǎng)”，最直接的營養(yǎng)就是“優(yōu)惠吸引客戶”?；ㄆ煦y行副總裁、北京業(yè)務(wù)總監(jiān)胡長豐在談到該行來年主推的借記卡時(shí)對(duì)理財(cái)周報(bào)記者說，“今年我們還將繼續(xù)主推公司的藍(lán)卡，這張卡在跨行異地異國取款時(shí)都是免收手續(xù)費(fèi)的，并且支持異地掛失補(bǔ)辦事宜”。
