深發(fā)展信用卡中心總裁彭小軍表示，國內(nèi)1.7億張信用卡余額總共僅900億，70％處于睡眠狀態(tài)
來自中國人民銀行最近發(fā)布的《2009年第三季度支付體系運行總體情況》，第三季度，銀行卡滲透率(剔除房地產(chǎn)、大宗批發(fā)等交易類型，銀行卡消費金額占社會消費品零售總額的比例)達到34.7%，比第二季度提高3個百分點。
與此同時，銀行對持卡人的滲透加大。無論是借記卡還是信用卡，銀行跑馬圈地的同時，已開始深耕細作。
只有2000萬人既借又還
截止到2008年末，中國大陸信用卡有效卡量達1.7億張，年末貸款余額達到900億元。
但是，這整個加起來的900億還不如臺灣信用卡的貸款余額。發(fā)卡數(shù)量年年上升，盈利的日子卻遲遲不見。
“發(fā)卡數(shù)量達到一定規(guī)模就可以實現(xiàn)盈利，這個觀點是錯誤的，而且非常不專業(yè)”，深圳發(fā)展銀行總行信用卡中心總裁彭小軍向本報記者表示道，“信用卡的發(fā)卡數(shù)量不是最關(guān)鍵的數(shù)據(jù)，衡量一家發(fā)卡機構(gòu)是否成功，主要看三個指標(biāo)，一是貸款余額，二是資產(chǎn)回報率，三是活卡率?！?/P>
彭小軍所指出的正是目前發(fā)卡機構(gòu)面臨的一個問題：信用卡發(fā)出去并不困難，發(fā)出去后讓客戶用起來才是關(guān)鍵，而且用起來之后又選擇何種方式還款。
這一用卡過程涉及到的也正是當(dāng)下信用卡掌門人最關(guān)心的幾個指標(biāo)：活卡率、卡均交易量、卡均貸款余額。
有數(shù)據(jù)顯示，內(nèi)地銀行卡市場活卡率僅僅30%，也就是說有70%的卡處于睡眠狀態(tài)。
另一方面，大多持卡人似乎習(xí)慣每月全額還款。據(jù)各類機構(gòu)所進行的持卡人調(diào)查和銀行公開信息情況，約有60%以上的中國持卡人是免息期后全額還款—“交易型”的信用卡用戶。
彭小軍表示，“經(jīng)過調(diào)研與計算，真正符合既借又還的客戶約為2000萬人，我們就是瞄準(zhǔn)這2000萬人的需求而開發(fā)適合的產(chǎn)品。
高端客戶是每家的寵兒
經(jīng)過幾年的跑馬圈地后，盈利問題日益直接擺在了信用卡老總們的面前。
彭小軍甚至直言，“現(xiàn)在信用卡市場還處于戰(zhàn)國時代，哪幾家會成功也許再過3-5年才能見分曉?！?/P>
2009年，銀行的策略在發(fā)生變化，各大銀行日益在用卡體驗上深耕細作，同時對高端客戶的爭奪越發(fā)激烈。
“據(jù)統(tǒng)計，一個商務(wù)人士出一次差起碼刷卡資金在6000元，但是一個普通客戶有可能半年不過這個數(shù)字?！迸硇≤娤蛴浾弑硎镜?。
一個高端客戶產(chǎn)生的利潤也許抵十個甚至更多，這就是銀行爭搶高端客戶的最大原因，這一點體現(xiàn)在了白金信用卡的競爭上。
至于未來的競爭，除了高端客戶人群外，信用卡業(yè)內(nèi)人士均表達走差異化道路的想法。中信銀行信用卡中心相關(guān)人士向理財周報表示，接下來將著重在用卡體驗上更加完善，提高客戶的刷卡水平。
外資行火力發(fā)行借記卡
事實上，目前最需要跑馬圈地的是外資銀行借記卡。2009年，已有多家外資銀行正式發(fā)行借記卡。
當(dāng)然，翅膀要豐滿，需要足夠“營養(yǎng)”，最直接的營養(yǎng)就是“優(yōu)惠吸引客戶”?；ㄆ煦y行副總裁、北京業(yè)務(wù)總監(jiān)胡長豐在談到該行來年主推的借記卡時對理財周報記者說，“今年我們還將繼續(xù)主推公司的藍卡，這張卡在跨行異地異國取款時都是免收手續(xù)費的，并且支持異地掛失補辦事宜”。
