中國銀行正處在輿論的風暴眼上。近一個月內，眾多中行網(wǎng)銀客戶賬戶內的資金被釣魚網(wǎng)站洗劫一空，中行不得不面對安全性的質疑和考驗。2月23日下午，中行對此正式回應，中行網(wǎng)銀的安全機制完全符合監(jiān)管部門的規(guī)定，在法律、技術、業(yè)務等層面并不存在過失，跟遭受資金損失的客戶一樣，中行實際上也是這些詐騙案件的主要受害者。
中行并非個案。國內信用卡“跑馬圈地”式的擴張方式為銀行零售業(yè)務埋下了隱患，欺詐、壞賬、拖欠還款等問題愈演愈烈，信用卡市場亂象叢生，早已成為消費者投訴的熱點領域之一。
目前我國信用卡總量已到2.1億張，2010年全年信用卡交易量達5.1萬億元，其中消費金額2.7萬億元。然而，有業(yè)內人士指出，由于信用卡前期成本投入大，加上競爭激烈，即使國內很多銀行發(fā)卡超過1000萬張，依然無法盈利。
與信用卡業(yè)務高歌猛進相伴而來的是壞賬風險上升。金融危機爆發(fā)后歐美國家信用卡違約率上升，引起了監(jiān)管層的擔憂，據(jù)稱違約率達到3%就會給銀行帶來不小的壓力。日前，銀監(jiān)會頒布了《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，有分析稱，新規(guī)將促使銀行著眼于存量信用卡的精耕細作。
與此同時，信用卡欺詐行為也批量涌現(xiàn)。據(jù)了解，僅上海浦東地方法院，去年審判的銀行卡、信用卡欺詐案件就有119宗。按照銀聯(lián)公布的數(shù)據(jù)，因為信用卡欺詐造成的損失每年就有1億5千萬元。但費埃哲大中華區(qū)副總裁陳建在接受本報記者采訪時表示，上報到銀聯(lián)的數(shù)據(jù)只是冰山一角，很多欺詐行為并沒有進入統(tǒng)計口徑，信用卡欺詐的真實威脅遠比獲得的統(tǒng)計數(shù)字嚴峻得多。
談及原因，陳建表示，一方面是信用卡的普及和受理環(huán)境的改善使欺詐變得非常有利可圖，另一方面是中國信用卡發(fā)展才剛剛起步，在欺詐防范的技術層面還是初級。費埃哲首席反欺詐顧問Paul Eagles則覺得，年輕的中國銀行業(yè)市場也是個有利的環(huán)境，可以吸取其他國家和地區(qū)已犯過的錯誤教訓，一步跨越在其他國家可能經(jīng)過好幾代才做到的反欺詐預防。
“像費埃哲的Falcon反欺詐平臺的建設需要八到十個月的時間，但如果銀行今天承受不了這八個月的時間，那欺詐行為一旦發(fā)生，就可以把銀行過去兩三年的利潤一把抹掉。”陳建認為，中國的信用卡發(fā)卡行有必要下大力氣去建立一套行之有效的反欺詐技術策略管理體系。
監(jiān)管新規(guī)的出臺或將結束信用卡的“跑馬圈地”時代，反欺詐技術策略管理體系的建立也將給信用卡一張行之有效的“保單”，我們期望雙管其下、內外兼治能夠終結信用卡市場諸多亂象。
