其實，“無卡取款”并沒有聽起來那么玄，它只是脫離了銀行卡這一載體，利用手機(jī)銀行的預(yù)約功能，與銀行系統(tǒng)進(jìn)行聯(lián)絡(luò)，在ATM機(jī)上以手機(jī)號碼和預(yù)約碼的驗證來確定取款信息，幫助取款人從ATM機(jī)上取得現(xiàn)金。
繼交行首家推出“無卡取現(xiàn)”業(yè)務(wù)后，工行、建行、光大、廣發(fā)等相繼加入了這一服務(wù)的行列，尤其是工行和建行的加入，迅速拓展了“無卡取現(xiàn)”功能的使用范圍，將這一小眾的特色功能變成了ATM機(jī)的“標(biāo)配”功能。
以建行為例，我們來探討下無卡取款究竟是怎么實現(xiàn)的。
用戶在手機(jī)上下載建行的手機(jī)銀行客戶端，并進(jìn)行注冊成為建行手機(jī)銀行的簽約客戶后就可以使用這一功能。在需要取現(xiàn)前，點(diǎn)開手機(jī)銀行的界面，使用手機(jī)銀行預(yù)約取款功能，并對取款金額、密碼、期限、取款區(qū)域進(jìn)行預(yù)約。據(jù)介紹，取款有效期可根據(jù)需要設(shè)定為1天、3天、7天和15天，系統(tǒng)默認(rèn)為7天。辦理成功后，特約取款的預(yù)約號碼就會通過短信發(fā)到你的手機(jī)上。
憑著這一預(yù)約號碼，就可在自助取款機(jī)上通過特約取款功能，并輸入“取款密碼”來實現(xiàn)“無卡取現(xiàn)”。
人們對于這一功能的普遍擔(dān)憂在于，無卡取現(xiàn)是否能夠保障安全？
從技術(shù)上看，無卡取現(xiàn)必須經(jīng)歷兩層驗證，一是取款人在手機(jī)上進(jìn)行預(yù)約時所設(shè)立的取款密碼，二是由銀行發(fā)送的預(yù)約號碼，一般人是難以獲得這兩個信息的。
在辦理預(yù)約取現(xiàn)時，取款人每次都可以設(shè)置不同的密碼。本次取款完成后，預(yù)約號碼、取款密碼也就相應(yīng)地失效。
另外，在手機(jī)銀行的設(shè)置中，客戶每次退出手機(jī)銀行之后，手機(jī)內(nèi)存中關(guān)于卡號、密碼等關(guān)鍵信息將會被自動清除，而交易信息和賬戶密碼等內(nèi)容只保存在銀行核心主機(jī)里，不會因為手機(jī)丟失而影響客戶的資金安全。
在建行的手機(jī)銀行中對密碼錯誤次數(shù)累計限制，當(dāng)累計錯誤次數(shù)超過6次，手機(jī)銀行密碼將被置為鎖定狀態(tài)。廣發(fā)的系統(tǒng)中，連續(xù)3次輸入錯誤手機(jī)銀行登錄密碼，賬戶凍結(jié)30分鐘，連續(xù)10次，賬戶會被鎖定，需去網(wǎng)點(diǎn)柜臺解鎖；若登錄后超過10分鐘無操作，須再次登錄方能使用。
無卡取現(xiàn)的功能僅向手機(jī)銀行的注冊客戶提供，也就是說，必須在柜臺開通手機(jī)銀行的注冊客戶才可使用，自助注冊的則無法使用到這一功能，這一點(diǎn)也主要是從安全性的角度來考慮的。
對于無卡取現(xiàn)的額度，銀行的設(shè)置是安全性條件越強(qiáng)，可取現(xiàn)的額度越高。如工行規(guī)定，使用銀行卡賬號登錄的口令卡客戶，手機(jī)預(yù)約取現(xiàn)單筆最高金額為1000元，日累計金額為5000元；使用動態(tài)密碼器登錄的客戶，預(yù)約取現(xiàn)的單筆最高金額和日累計金額為2萬元；建行的規(guī)定是，每一筆無卡取現(xiàn)的金額上限是2500元，當(dāng)日的總限額是20000元；交行的無卡取現(xiàn)單筆最高金額為1000元，日累積金額為5000元。
