信用卡“黑洞”系列調(diào)查
因正常貸款被拒，牽扯出信用污點(diǎn)，而隱藏在個(gè)人征信記錄背后是數(shù)張自己從未聽(tīng)說(shuō)過(guò)的信用卡正在被使用。
上述情節(jié)似乎有點(diǎn)匪夷所思，但卻是廣州市民蘇因民（化名，以下簡(jiǎn)稱(chēng)阿民）過(guò)去一周的真實(shí)經(jīng)歷：想要貸款買(mǎi)房的阿民因自己信用記錄不良被銀行拒貸。
一頭霧水的阿民來(lái)到廣州人行打印了一份個(gè)人征信記錄，密密麻麻的記錄讓他傻了眼，現(xiàn)實(shí)中只有4張信用卡的阿民卻擁有12張信用卡的申請(qǐng)和使用記錄。更離奇的是，這些如幽靈般的信用卡在過(guò)去三年內(nèi)被申請(qǐng)、核發(fā)、消費(fèi)、還款，甚至銷(xiāo)卡，涉及包括中國(guó)銀行、深發(fā)展在內(nèi)的數(shù)家銀行。作為卡片主人的阿民不僅一無(wú)所知，還正因其中一張卡片的逾期欠款而背上了信用污點(diǎn)。
在看到新快報(bào)近期的“信用卡黑洞”系列報(bào)道后，投訴無(wú)門(mén)的阿民選擇向本報(bào)求助。多日奔走后，掌握了大量信用卡信息的新快報(bào)記者又有了更驚人的發(fā)現(xiàn)，生活在“幽靈卡”陰影中的受害者遠(yuǎn)不止阿民一人，而這一切的幕后黑手都指向一位廣東籍神秘女性和她身后的數(shù)家公司。
信用污點(diǎn)牽出“幽靈卡”
4月初，看中了西關(guān)一套洋房的阿民與賣(mài)家簽下購(gòu)房合同，并委托中介向郵儲(chǔ)銀行申請(qǐng)按揭貸款。此前，阿民已在廣州擁有兩間店鋪，但貸款申請(qǐng)卻沒(méi)能通過(guò)審批，原因是他存在信用不良記錄。雖然手頭有四張信用卡在用，但自問(wèn)從未逾期欠款的阿民百思不得其解，5月19日他拿到了從廣州人行查詢(xún)到的個(gè)人征信記錄。
“拿到征信記錄我都傻了?！痹诎⒚駭傞_(kāi)的4頁(yè)記錄上，密密麻麻地記錄著12張信用卡的申請(qǐng)和使用記錄。經(jīng)仔細(xì)辨認(rèn)，除其中4張本人在用及1張已在2009年由本人掛失外，其余7張開(kāi)辦于2008年初的信用卡阿民從未見(jiàn)過(guò)，而這些信用卡卻如幽靈般被核發(fā)、使用、其中4張更已被注銷(xiāo)。
征信記錄顯示，這7張“幽靈卡”分屬多家銀行，其中中國(guó)銀行、深發(fā)展銀行各兩張，阿民的信用污點(diǎn)正是來(lái)自于其中一張中行信用卡中的263元逾期欠款。在征信記錄上，這個(gè)信用卡賬戶(hù)已被備注為“呆賬”。
“我真的不知怎么辦。銀行那邊因?yàn)樾庞梦埸c(diǎn)不肯批我的貸款，而我已交了10萬(wàn)定金給賣(mài)家，如果違約不只這10萬(wàn)元要不回，按合同我還要按總價(jià)的比例賠償賣(mài)家和中介，算下來(lái)要損失幾十萬(wàn)！”阿民不知所措。
神秘人物劉曉丹浮出水面
身邊朋友紛紛中招
“我一不知這些信用卡的卡號(hào)，二不知初始密碼、查詢(xún)密碼，申請(qǐng)表的信息只有名字和身份證號(hào)碼是我自己的，電話(huà)、地址、單位都不是我的。我打電話(huà)到中行信用卡中心，想停掉這些卡都不行?！痹诮拥桨⒚袂笾?，記者與其一起來(lái)到了中行位于沿江路的一家網(wǎng)點(diǎn)，在那里打印出他名下三張中行信用卡的詳細(xì)記錄：除一張尾號(hào)為6519的信用卡為自己申請(qǐng)使用外，還有兩張尾號(hào)為5838、7160的信用卡均很陌生，而影響其信用記錄的正是尾號(hào)為5838的信用卡。
阿民憤然與身邊朋友說(shuō)起此事，結(jié)果卻引出更驚人的事情：身邊幾個(gè)朋友都回憶起自己曾接到過(guò)不同銀行的信用卡中心的催款電話(huà)，電話(huà)中所提到的卡片以及欠款都從未聽(tīng)說(shuō)過(guò)。
第一個(gè)發(fā)現(xiàn)有同樣問(wèn)題的是阿民老友蘇芬欣（化名，下稱(chēng)阿芬），在阿民拿到征信記錄前幾日，阿芬剛接到一家銀行信用卡中心的催款電話(huà)，一上來(lái)就說(shuō)她有4000多元的透支已逾期，并登門(mén)問(wèn)其相關(guān)情況。兩件事聯(lián)系在一起，阿芬越想越后怕，也立即去打了一份征信記錄，記錄也同樣驚人——手中只有兩張深發(fā)展信用卡的她卻擁有8張信用卡申請(qǐng)及使用記錄。
“幽靈卡”受害者的隊(duì)伍不斷膨脹，阿民的朋友杜依娜（化名，下稱(chēng)阿娜）、李眉（化名，下稱(chēng)阿眉）也發(fā)現(xiàn)自己陷入了同樣的麻煩，而僅涉及上述四人的“幽靈卡”至少有17張。
神秘人物劉曉丹浮出水面
記者統(tǒng)計(jì)了阿民與阿芬的個(gè)人征信記錄中的信用卡信息，發(fā)現(xiàn)中國(guó)銀行與深發(fā)展銀行是其中出現(xiàn)頻率最高的兩家銀行之一，調(diào)查也由此開(kāi)始。
在獲得個(gè)人書(shū)面授權(quán)后，記者從深發(fā)展銀行方面調(diào)閱了阿民一張尾號(hào)為5689的信用卡消費(fèi)記錄。這張?jiān)谌ツ?月已被注銷(xiāo)的卡片，最早使用于2008年3月底，這些消費(fèi)動(dòng)輒七八千元，且基本集中在幾家商戶(hù)，雖然阿民對(duì)“自己”名下這張卡的消費(fèi)商戶(hù)非常懵懂，但卻引起另3位受害者的注意。
“這個(gè)宇通票務(wù)是阿丹的公司啊，她當(dāng)年還想轉(zhuǎn)讓給我呢？”阿眉看著清單上的刷卡交易商戶(hù)名稱(chēng)叫了起來(lái)。“是啊是啊，這個(gè)班得妮也是阿丹的，我們還去過(guò)她公司看過(guò)呢，專(zhuān)門(mén)做情趣內(nèi)衣的。”阿娜也很快回憶起來(lái)。而當(dāng)看到阿民這些“幽靈卡”原始申請(qǐng)記錄上所留的工作單位及地址時(shí)，幾個(gè)老友的懷疑立刻有了一個(gè)答案，“廣州市劍江貿(mào)易有限公司，這是阿丹的公司，真的是她盜用了我們的資料開(kāi)的卡！”
幾位受害人口中的“阿丹”究竟是何方神圣？而她及這些名目各異的公司與4位受害者身上所背負(fù)的“幽靈卡”又有著怎樣的關(guān)系呢？經(jīng)過(guò)記者連日來(lái)的抽絲剝繭，一個(gè)圍繞阿丹和超過(guò)4家公司在內(nèi)的盜刷卡現(xiàn)象逐步浮出了水面。
神秘的劉曉丹
一個(gè)在朋友眼中，看似斯文淡定，說(shuō)話(huà)細(xì)聲細(xì)語(yǔ)，年齡在27歲左右的女生，卻從2008年開(kāi)始，利用了至少四位朋友的身份（截至昨日新快報(bào)從報(bào)料者中了解的情況）開(kāi)了不少于17張銀行信用卡，并通過(guò)至少四個(gè)商戶(hù)平臺(tái)，玩起了“空手套白狼”的危險(xiǎn)游戲。
“如果不是我的朋友的朋友都發(fā)現(xiàn)自己的卡被劉曉丹盜開(kāi)和盜用了，我還覺(jué)得她是一個(gè)不錯(cuò)的人，”四位受害者中與劉曉丹比較熟的阿眉說(shuō)，“她一個(gè)人也干不了，估計(jì)是她和她男朋友一起在做此事?！?/p>
劉曉丹是何許人也，又如何能在三年時(shí)間里，嫻熟運(yùn)用眾多信用卡，新快報(bào)記者近兩日進(jìn)行了相關(guān)調(diào)查。
操作手法
四個(gè)商戶(hù)平臺(tái)輪番使用
新快報(bào)從深發(fā)展銀行打出的阿民被劉曉丹所盜用的信用卡交易記錄所見(jiàn)，信用卡被劉集中在四個(gè)商戶(hù)平臺(tái)刷卡，分別是廣州市劍江貿(mào)易有限公司、廣州市天河區(qū)東圃宇通票務(wù)代理服務(wù)部、廣州市荔灣區(qū)班得妮服裝貿(mào)易商行和廣州市海珠區(qū)中江貿(mào)易商行。
在新快報(bào)記者調(diào)閱了上述4家公司的工商登記資料發(fā)現(xiàn)，其中廣州市劍江貿(mào)易有限公司是劉曉丹用別人的身份開(kāi)立信用卡登記時(shí)常用的地址，而廣州市天河區(qū)東圃宇通票務(wù)代理服務(wù)部正是以劉曉丹本人的名義注冊(cè)成立的。
從新快報(bào)獲得的交易記錄看，這四個(gè)商戶(hù)實(shí)際上就是劉曉丹交易的平臺(tái)，其中使用最多的是“東圃宇通票務(wù)代理”，大致有15次；接著是“荔灣區(qū)班得妮服裝”，使用4次；而“劍江貿(mào)易”則使用3次，“中江貿(mào)易商行”使用2次。
與此同時(shí)，從新快報(bào)獲得的阿芬被劉曉丹盜用的中國(guó)銀行信用卡的交易記錄顯示，此張中行卡的記錄中出現(xiàn)最多的商戶(hù)也是“東圃宇通票務(wù)代理”，一共使用了11次。
據(jù)曾去過(guò)劉家的阿眉介紹，其家里有不少POS機(jī)，也曾見(jiàn)過(guò)有人來(lái)刷卡?！爱?dāng)時(shí)我就覺(jué)得有點(diǎn)問(wèn)題，但因?yàn)槭桥笥?，也沒(méi)想這么多。”阿眉說(shuō)。
據(jù)阿眉介紹，當(dāng)時(shí)劉曉丹確曾做過(guò)生意，她和她的朋友都去過(guò)劉在中山八路（班得妮）的店鋪，是在做有關(guān)情趣內(nèi)衣的生意。而當(dāng)年劉也曾想讓阿眉一起做票務(wù)代理生意，隨后還曾想把票務(wù)代理賣(mài)給阿眉。不過(guò)阿眉未同意。
劉曉丹的狀態(tài)：現(xiàn)在每天生活在戰(zhàn)兢中
劉曉丹和她的四個(gè)商戶(hù)平臺(tái)
廣州市荔灣區(qū)班得妮服裝貿(mào)易商行
廣州市海珠區(qū)中江貿(mào)易商行
廣州市劍江貿(mào)易有限公司
廣州市天河區(qū)東圃宇通票務(wù)代理服務(wù)部
線(xiàn)上平臺(tái)同時(shí)使用
記者調(diào)查了解到，除了用商戶(hù)平臺(tái)以外，劉也在運(yùn)用線(xiàn)上平臺(tái)。來(lái)自阿芬被盜用的X行信用卡交易記錄顯示，劉一直在運(yùn)用支付寶平臺(tái)。但由于支付寶賬戶(hù)非本人不能查詢(xún)，因此，目前記者尚不知道劉使用的支付寶賬戶(hù)對(duì)應(yīng)的是哪個(gè)商戶(hù)。據(jù)悉，X銀行也覺(jué)得此事很蹊蹺，已把該卡進(jìn)行了凍結(jié)處理。
此外，深發(fā)展的交易記錄顯示，劉還經(jīng)常用卡使用該行的網(wǎng)上交易平臺(tái)。
劉曉丹的狀態(tài)：現(xiàn)在每天生活在戰(zhàn)兢中
既然四個(gè)殼商戶(hù)都不在登記所在地營(yíng)業(yè)，究竟劉曉丹現(xiàn)在做什么呢？
記者詢(xún)問(wèn)了阿眉以及她的朋友都表示不知道，“我們好久都沒(méi)聯(lián)系她了，只因信用卡出現(xiàn)了問(wèn)題，才與她進(jìn)行了電話(huà)溝通?！?/p>
不過(guò)隨后記者了解到，今年3月，劉是在地產(chǎn)公司上班，她曾訴苦表示：“日夜都上班，地產(chǎn)真不是人做的?！倍蛉?，在阿蘇、阿芬輪番找劉詢(xún)問(wèn)盜用信用卡的事情之后，劉在昨天12：36，其QQ標(biāo)簽改為：“每天都戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢活著，害怕閉上眼睛，因?yàn)榕卤犻_(kāi)眼，一睜開(kāi)眼，今天總是比昨天還難過(guò)?！?/p>
實(shí)地調(diào)查
都不在營(yíng)業(yè)狀態(tài)的“殼”公司
新快報(bào)記者昨日根據(jù)工商登記資料，對(duì)劉曉丹上述使用最集中的四個(gè)商戶(hù)平臺(tái)進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查，發(fā)現(xiàn)上述四個(gè)商戶(hù)平臺(tái)的情況與其注冊(cè)的時(shí)間比較吻合，但均已不在營(yíng)業(yè)狀態(tài)。
“中江貿(mào)易商行”在2008年11月18日因?yàn)椤敖?jīng)營(yíng)不善”而注銷(xiāo)了，而劉最后一次使用該平臺(tái)的是在2008年11月9日。其成立的時(shí)間是2008年6月13日，也就是說(shuō)該平臺(tái)實(shí)際運(yùn)營(yíng)時(shí)間僅5個(gè)月。
“東圃宇通票務(wù)”在隨后的2008年12月5日注冊(cè)，劉也從2009年初開(kāi)始頻繁使用該平臺(tái)。不過(guò)，昨日新快報(bào)記者實(shí)地來(lái)到注冊(cè)所在地天河區(qū)車(chē)陂村十五社商業(yè)南街10號(hào)鋪，卻找不到“宇通票務(wù)”，物管人員表示，未聽(tīng)說(shuō)過(guò)有宇通票務(wù)在此營(yíng)業(yè)過(guò)。而阿芬的中國(guó)銀行的交易記錄清晰顯示，劉在今年4月8日仍在“宇通票務(wù)”的商戶(hù)POS機(jī)上刷阿芬的卡。而工商登記資料則顯示，“宇通票務(wù)”的經(jīng)營(yíng)期限是到2009年12月3日。
班得妮服裝貿(mào)易商行是在2009年2月13日注冊(cè)成立，營(yíng)業(yè)期限是長(zhǎng)期，不過(guò)劉似乎只在2009年的4月到8月較多使用這個(gè)平臺(tái)，此后就很少使用。昨日新快報(bào)記者去到班得妮的注冊(cè)所在地中山八路新虹街38號(hào)2092鋪，已不見(jiàn)班得妮的蹤影。
同樣，在劉曉丹冒開(kāi)信用卡資料中最常用的公司“廣州劍江貿(mào)易有限公司”的所在地天壽路沾溢直街鵬潤(rùn)大廈2樓2F59，記者發(fā)現(xiàn)其所在的地方是俗稱(chēng)為“格子鋪”的寫(xiě)字樓，而前臺(tái)人員告訴記者，該公司卻在此處辦過(guò)公，也知曉劉曉丹是這個(gè)公司的。但印象中去年就已搬走了。
錄音回放
劉曉丹承認(rèn)用他人資料開(kāi)卡并使用
阿芬：阿丹，我突然有件很重要的事要跟你聊聊。前幾天XX銀行打電話(huà)來(lái)給我說(shuō)欠錢(qián)。我不明白啊。你當(dāng)時(shí)幫我開(kāi)了XX銀行的卡嗎？
劉曉丹：是啊，當(dāng)時(shí)我就是XX銀行和深發(fā)展一起開(kāi)的啊。一起批了下來(lái)。但我就沒(méi)有給你。
阿芬：你為何不給XX銀行的卡給我？
劉曉丹：我是應(yīng)該給回你，之前還想注銷(xiāo)這張卡……如果公司太多卡的壓力，銀行的影響會(huì)不好……
阿芬：那你這張卡還用著??？
劉曉丹：哎，真不好意思啊……其實(shí)我也知道你對(duì)我很信任，我知我不應(yīng)這么做，應(yīng)該要先問(wèn)過(guò)你，這張卡我能不能拿來(lái)用。我知我這樣做很錯(cuò)，但真是沒(méi)辦法，但我不是忘恩負(fù)義的人，會(huì)對(duì)我的錯(cuò)誤負(fù)責(zé)任，我現(xiàn)在也在想辦法，就是阿菲（指阿民）那件事，我現(xiàn)在也在想辦法來(lái)彌補(bǔ)我當(dāng)時(shí)的一步之錯(cuò)。那個(gè)時(shí)候是2008年。
阿芬：但是這件事是這兩天才給電話(huà)我的，我想知道你用了我這張卡多少錢(qián)？
劉曉丹：這張卡當(dāng)初批下來(lái)是5000元，現(xiàn)在是我的卡和阿唐（注：音譯，其男友）的卡，還有你的卡。阿娜那張是3000元，你這張5000元，總之你這兩張卡，我這一兩天之內(nèi)全部搞掂，我也很誠(chéng)心地再跟你說(shuō)聲對(duì)不起，因?yàn)榈拇_是我的錯(cuò)，總之，我答應(yīng)你一定會(huì)搞掂這件事。
阿芬：其實(shí)我很擔(dān)心，我也不想跟銀行有什么關(guān)系，有人說(shuō)如果我不還錢(qián)，就會(huì)被拉到黑名單，那會(huì)不會(huì)影響到我這個(gè)誠(chéng)信？
丹：首先我會(huì)幫你證明你是沒(méi)問(wèn)題的。
阿芬：你怎么證明？
丹：就是銀行會(huì)出示證明，就像這次阿菲那樣。
阿芬：為什么銀行會(huì)出具證明？
丹：阿菲這件事情是這樣的，其實(shí)已注銷(xiāo)了的，但注銷(xiāo)后可能是還款多的錢(qián)在那里，搞到賬戶(hù)取消不了，所以會(huì)產(chǎn)生年費(fèi)，欠了100多元，是2009年的，到現(xiàn)在會(huì)產(chǎn)生一筆壞賬，欠200多元。我這邊就會(huì)跟銀行那邊澄清，銀行今天也出示證明的了，顯示了他沒(méi)用過(guò)這筆錢(qián)，是因年費(fèi)產(chǎn)生的……
阿芬：那你又如何去證明我沒(méi)有使用過(guò)這筆錢(qián)呢？有沒(méi)有人幫你搞這件事情。
丹：我現(xiàn)在也找到人了在找他幫忙出示證明。雖然你的卡是5000元吧，但我用了幾次，特別是上年特別困難時(shí)，我就套現(xiàn)出來(lái)，但過(guò)年后我就存了進(jìn)去。
阿芬：除此之外，你還有沒(méi)有幫我開(kāi)別的卡？
丹：沒(méi)有了。
阿芬：你確定？
丹：沒(méi)有了，之前X行朋友開(kāi)卡的，開(kāi)了沒(méi)用我注銷(xiāo)掉了，到時(shí)我可以打清單給你。
阿芬：就是X行也是有開(kāi)了的。
丹：對(duì)，但已注銷(xiāo)了。你到時(shí)真的不放心，我就陪你到中國(guó)人民銀行打張清單出來(lái)。
……
?。ㄍㄔ?huà)時(shí)間：5月24日晚9點(diǎn)多）
四受害者各有不幸
前日，阿眉、阿娜、阿芬、阿民四個(gè)人因?yàn)榘⒚竦氖虑橐约白约旱脑庥鼍墼诹艘黄?，大家互相印證之后非常后悔，當(dāng)初不該輕信劉曉丹的話(huà)委托他人辦理信用卡。但大家也都對(duì)銀行辦理信用卡的程序產(chǎn)生了懷疑：不需本人知曉，不需本人簽名，自己名下的多張信用卡都被別人使用自己卻不知道。這樣的話(huà)，誰(shuí)還敢再辦信用卡？
劉曉丹：27歲左右，從2008年開(kāi)始利用了至少四位朋友的身份盜辦了不少于16張銀行信用卡，并通過(guò)四個(gè)商戶(hù)平臺(tái)，玩起了“空手套白狼”的游戲
阿娜：被催還欠款9000多元，才知自己有張光大銀行信用卡
阿眉：不良征信記錄導(dǎo)致公司破產(chǎn)
阿芬：在未知情況下被辦了9張信用卡并都在用
阿民：發(fā)現(xiàn)存在6張自己根本不知道的信用卡，莫名背負(fù)信用污點(diǎn)，或?yàn)榇藫p失50萬(wàn)
阿民：莫名背負(fù)信用污點(diǎn) 或?yàn)榇藫p失50萬(wàn)
“我好像是在睡夢(mèng)中突然被驚醒，如果不是信用污點(diǎn)，我會(huì)一直睡下去?！便y行的拒貸讓阿民成為一眾朋友中最早發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的一個(gè)，但如果不是有人疏忽了263元的小額欠款，也許他還在夢(mèng)里不會(huì)醒來(lái)。
4月初，阿民看中了西關(guān)一套價(jià)值200余萬(wàn)元的二手樓。4月初，他與賣(mài)家簽訂了買(mǎi)房合同并向郵政儲(chǔ)蓄銀行遞交了自己的貸款申請(qǐng)?！吧暾?qǐng)是貸款不到90萬(wàn)元，90天內(nèi)要放款?！钡粋€(gè)月之后，阿民卻等來(lái)了一個(gè)壞消息：銀行拒絕了他的貸款申請(qǐng)，因?yàn)樽约捍嬖谛庞貌涣加涗洝?月19日，阿民拿到了自己從中國(guó)人民銀行查詢(xún)的個(gè)人征信記錄，其中竟然存在著6張自己根本不知道的信用卡記錄，而不良信用記錄就來(lái)自于其中一張中國(guó)銀行信用卡的263元逾期欠款。當(dāng)看到這些陌生卡片的開(kāi)卡、消費(fèi)和查詢(xún)記錄之后，阿民也回想起自己在去年7月接到的那通電話(huà)?！笆巧畎l(fā)展信用卡中心打來(lái)的電話(huà)，說(shuō)我欠費(fèi)七八千元，讓我還錢(qián)。我當(dāng)時(shí)就告訴對(duì)方我根本就沒(méi)有深發(fā)展的信用卡，但對(duì)方提供的姓名和身份證號(hào)都是我的?！痹趯?duì)方“是不是有人替你辦卡”的提示下，阿民猛然回想起自己在2008年初曾經(jīng)委托過(guò)一個(gè)叫劉曉丹的女孩幫自己申請(qǐng)深發(fā)展信用卡，“因?yàn)槟莻€(gè)時(shí)候我還沒(méi)有從家人手中接過(guò)檔口的經(jīng)營(yíng)，所以我都不符合辦卡條件，是阿芬說(shuō)通過(guò)劉曉丹辦到了深發(fā)展的信用開(kāi)才介紹給我的?！彪m然把自己身份證復(fù)印件等資料都給了劉曉丹，但阿民卻從未收到過(guò)深發(fā)展信用卡，而因?yàn)樽杂X(jué)資質(zhì)不夠辦卡，所以他也沒(méi)有去催問(wèn)過(guò)代辦的女孩。為了洗清自己，阿民通過(guò)朋友要到了劉曉丹的電話(huà)，并提供給了深發(fā)展信用卡中心。雖然此后催款的電話(huà)再也沒(méi)有出現(xiàn)過(guò)，但他不知道，麻煩才剛剛開(kāi)始。
通過(guò)征信記錄，阿民發(fā)現(xiàn)了那張令自己信用蒙羞的中國(guó)銀行信用卡，他第一時(shí)間來(lái)到中國(guó)銀行打出了自己的信用卡清單并向中國(guó)銀行表明自己從未辦理過(guò)尾號(hào)為5838和7160的兩張信用卡。雖然欠款不多，但這筆壞賬給他帶來(lái)的損失卻不是個(gè)小數(shù)目。“即使我還清了欠款，但我的信用污點(diǎn)已經(jīng)留下了，無(wú)論在哪家銀行我都貸不到款了。如果不能按照合同放款給賣(mài)家，不只是我已經(jīng)付的10萬(wàn)元定金要不回來(lái)了，我還得按照合同以成交價(jià)的10%賠償給賣(mài)家，再加上賠償中介費(fèi)等等可能要近50萬(wàn)元?！?/p>
阿芬：被盜辦9張卡 月度累計(jì)未還款過(guò)萬(wàn)
阿芬在三個(gè)女孩中最早拿到了由劉曉丹幫忙辦理的深發(fā)展信用卡。當(dāng)時(shí)按劉曉丹的要求，阿芬提交了身份證、戶(hù)口本、保險(xiǎn)證明、港澳通行證及銀行存折等個(gè)人資料。之后在2008年3月和6月，她分別拿到了劉曉丹給她的兩張深發(fā)展信用卡。在拿到卡時(shí)，阿芬發(fā)現(xiàn)兩張卡都已經(jīng)被激活，劉曉丹的解釋是：因?yàn)槭怯脛缘さ墓旧暾?qǐng)，所以需要先激活。從2008年至今，她一直使用這兩張深發(fā)展信用卡，也未接到過(guò)其他任何銀行的催款電話(huà)，
詫異出現(xiàn)在上周的一天，阿芬突然接到某銀行打來(lái)的電話(huà)，電話(huà)確認(rèn)其身份后告知她欠信用卡款4000多元，希望她盡快還款。阿芬很吃驚，表示自己從未申請(qǐng)辦理過(guò)，“第二天該銀行就有人直接來(lái)到我公司，讓我簽了一份未辦理過(guò)該行信用卡的聲明?！卑⒎艺f(shuō)。當(dāng)她把這件奇怪的事告訴周?chē)娜撕?，有朋友提醒她最好去查?xún)一下個(gè)人征信記錄。
但拿到個(gè)人征信報(bào)告后，阿芬震驚了：除了上述自己一直在用的兩張深發(fā)展信用卡外，記錄顯示她在多家銀行還有9張信用卡，并且這些卡都在用！她致電相關(guān)銀行要求?？〞r(shí)，被告知由于密碼錯(cuò)誤，無(wú)法停卡，除非持本人身份證到柜臺(tái)辦理。阿芬只好親自跑去幾家銀行，結(jié)果更讓她吃驚：這個(gè)月她累計(jì)未還款已達(dá)1萬(wàn)多元！
這時(shí)她也聽(tīng)說(shuō)了朋友阿民的遭遇，于是她估計(jì)這些卡都是劉曉丹給她辦理的。憤怒之下致電劉曉丹，劉曉丹電話(huà)中承認(rèn)了其在未經(jīng)同意下辦理了上述銀行卡的事實(shí)，但保證會(huì)幫阿芬處理好相關(guān)事宜。“她聲淚俱下很可憐的樣子，說(shuō)對(duì)不住我。她還說(shuō)她在幾家銀行內(nèi)部認(rèn)識(shí)有權(quán)力的人，能幫我搞定?！卑⒎艺f(shuō)。
但阿芬顯然無(wú)法再信任劉曉丹?，F(xiàn)在自己名下9張信用卡都在別人手上并都在使用中，如果這9張卡都被刷光，“刷卡人”又欠款走人，她將償付累計(jì)8萬(wàn)元的欠款。“我真是不明白，如今銀行辦理信用卡這么容易，9張信用卡在用當(dāng)事人都可以不知道，我對(duì)銀行的安全實(shí)在是沒(méi)有任何信心?！卑⒎艺f(shuō)。
阿娜：“被建行卡”已經(jīng)欠款停用
阿娜和另兩位“被信用卡”的女孩與劉曉丹相識(shí)于一個(gè)培訓(xùn)班。2008年初，劉曉丹告知她，因?yàn)檎J(rèn)識(shí)深發(fā)展銀行的人，可以幫助她和另兩個(gè)女孩辦理該行信用卡，并表示不需她們辦理任何手續(xù)，只要提交個(gè)人詳細(xì)資料及證件即可。“當(dāng)時(shí)她說(shuō)資料越詳細(xì)，信用卡辦理越快，額度也越高。我當(dāng)時(shí)就給了她身份證和戶(hù)口本?！卑⒛日f(shuō)。
朋友阿芬的卡很快就辦下來(lái)，但阿娜始終沒(méi)拿到。經(jīng)她再三催促，劉曉丹在2008年6月給了她一張深發(fā)展信用卡，但她發(fā)現(xiàn)有使用過(guò)的痕跡。劉曉丹告知由于該卡用她公司申請(qǐng)，因此信用卡被激活了。阿娜覺(jué)得劉曉丹已經(jīng)幫了她的忙，還感謝再三。
2009年夏，阿娜在家中突然接到光大銀行打來(lái)的電話(huà)，在確認(rèn)其本人身份后，告知她欠信用卡9000多元，催促她盡快還款。阿娜很詫異，自己從未申請(qǐng)過(guò)光大信用卡，怎會(huì)欠款呢？在她質(zhì)疑后，電話(huà)中銀行方面對(duì)她本人的資料又進(jìn)行核對(duì)，甚至報(bào)出了她媽媽的名字。阿娜發(fā)現(xiàn)所有的核對(duì)資料都正確，只有手機(jī)號(hào)碼不是她本人的。
她想起只有劉曉丹拿過(guò)她的個(gè)人資料，于是致電劉曉丹，電話(huà)中劉告訴阿娜，欠款的事由她來(lái)搞定，并叮囑她不要告訴別人，同時(shí)叮囑她不要跟銀行的人亂說(shuō)話(huà)?！八f(shuō)幫我辦卡，不要害她在銀行的朋友不好做。我當(dāng)她是朋友，就信了她，還跟她一起商量怎么應(yīng)對(duì)銀行的電話(huà)?！?/p>
果然，那件事之后，阿娜再未接到銀行的催款電話(huà)了。去年的一天，阿娜看到單位樓下建設(shè)銀行辦理信用卡的廣告，覺(jué)得贈(zèng)品很吸引人，就想去辦一張。但在申辦過(guò)程中被建行告知她已經(jīng)辦理了一張建行信用卡，并因欠款被停用。阿娜想著自己從未辦理，怎么又冒出來(lái)了一張？于是再次致電劉曉丹，劉再次承認(rèn)是自己幫阿娜辦理了建行信用卡，但告訴她已停用了，不會(huì)有什么影響。出于朋友情誼，阿娜又沒(méi)有深究。
直到前日，阿娜得知阿民的事后，才突然回想起這些事，這才真正擔(dān)心起來(lái)，并趕緊去中國(guó)人民銀行打印個(gè)人征信記錄，截止記者發(fā)稿，還未拿到征信報(bào)告，但其回憶，劉曉丹至少幫她在光大和建行辦理過(guò)信用卡，至于還有無(wú)用其資料辦理了其他銀行的信用卡，是否因此造成了她個(gè)人征信記錄的不良，目前自己都不知道。
阿眉：不良征信記錄導(dǎo)致公司破產(chǎn)
阿眉是三個(gè)女孩中跟劉曉丹最熟的，因?yàn)楸舜擞行┥馍系耐鶃?lái)，因此和劉曉丹的聯(lián)系也最多。但即使如此，她也未逃脫“被信用卡”的命運(yùn)。更嚴(yán)重的是，由于“被信用卡”導(dǎo)致的個(gè)人征信記錄不良，使其無(wú)法在銀行貸款并直接導(dǎo)致了她的公司破產(chǎn)。
同阿娜、阿芬一樣，阿眉第一張信用卡也是在2008年由劉曉丹申辦的，之后一直順利使用。直到有一天，另一家銀行打電話(huà)告知其有信用卡欠款，她在否認(rèn)后致電劉曉丹，劉承認(rèn)在她未知下辦理該行信用卡，但叮囑她不要投訴或反映情況，會(huì)幫她處理好所有事情。阿眉要求注銷(xiāo)掉所有在用的信用卡，劉曉丹承諾都會(huì)幫她辦理銷(xiāo)戶(hù)。
阿眉擔(dān)心征信記錄受到影響，劉曉丹表示可以再幫她申請(qǐng)信用卡，這樣就可以證明信用記錄沒(méi)有問(wèn)題，阿眉同意了。很快，劉曉丹又給了阿眉兩張信用卡中國(guó)銀行和民生銀行各一張?！拔译m然奇怪怎么那么快就又拿到了，但因這兩張卡都能正常使用，也是我的名字，因此就沒(méi)有太多過(guò)問(wèn)，當(dāng)時(shí)還是信任劉曉丹的?！卑⒚颊f(shuō)。
2008年底，阿眉的公司遇到經(jīng)營(yíng)問(wèn)題，需辦理貸款?！爱?dāng)時(shí)銀行的人問(wèn)我之前有無(wú)未還款記錄，我說(shuō)沒(méi)有，銀行就表示貸款應(yīng)該沒(méi)什么問(wèn)題?！蹦闹恢芎?，銀行通知她無(wú)法辦理貸款，因?yàn)槠鋫€(gè)人征信存在不良記錄。阿眉懷疑是之前劉曉丹幫她辦理的信用卡出了問(wèn)題，就再次詢(xún)問(wèn)劉?！暗f(shuō)肯定不是那些信用卡的問(wèn)題，要不后兩張?jiān)趺茨茼樌k下來(lái)呢。我當(dāng)時(shí)真不懂這些，就再次相信了她的話(huà)?！?/p>
由于沒(méi)能辦理到貸款，阿眉公司破產(chǎn)倒閉了。
劉曉丹為何如此神通廣大？
雖然所有“幽靈卡”的被使用者都指向那位神秘的劉曉丹，但在記者的調(diào)查中，也有諸多銀行工作人員現(xiàn)身其中，他們到底在此中扮演著什么樣的角色？
據(jù)阿民回憶，5月19日拿到個(gè)人征信記錄后，他第一時(shí)間來(lái)到中行沿江路一網(wǎng)點(diǎn)打印了自己的信用卡信息記錄，并向銀行表明自己的卡片被人冒用。
5月23日，他便接到一位自稱(chēng)為中行東山支行高爾夫大廈網(wǎng)點(diǎn)工作人員的電話(huà)，“他說(shuō)我的那張有壞賬的信用卡就是他發(fā)出來(lái)的，在電話(huà)中他直接提到過(guò)劉曉丹。他還表示希望可以盡快了結(jié)這件事，甚至可以自己幫我還上欠款并銷(xiāo)卡。”阿民稱(chēng)，“但即使如此，我的信用污點(diǎn)還是無(wú)法解決，我就沒(méi)有同意?！?/p>
當(dāng)晚他就接到劉曉丹打來(lái)的電話(huà)，劉在電話(huà)中承認(rèn)了代辦卡的事實(shí)，也希望能盡快解決此事?！八f(shuō)可以幫我搞定銀行那邊，還想約我見(jiàn)面把她手里屬于我名下的信用卡還給我?！卑⒚癖硎?，當(dāng)時(shí)他就覺(jué)得劉曉丹與這個(gè)自稱(chēng)中行工作人員的男士有關(guān)聯(lián)，“否則劉曉丹怎么會(huì)這么快知道我去過(guò)銀行并來(lái)聯(lián)系我？”阿民特別強(qiáng)調(diào)，自從2008年劉拿了他的資料后，就再也沒(méi)有聯(lián)系過(guò)他。
第二日，阿民再接到自稱(chēng)中行上述支行另一位男性工作人員電話(huà)，并答應(yīng)由對(duì)方來(lái)處理。
5月24日，阿民也收到一份蓋有“中國(guó)銀行股份有限公司廣東省分公司廣州東山支行銀行卡業(yè)務(wù)專(zhuān)用章”的情況說(shuō)明書(shū)，稱(chēng)阿民于2008年3月在該行申請(qǐng)開(kāi)立的中銀用卡（尾號(hào)5838）及（尾號(hào)7160）因被收取年費(fèi)造成透支，現(xiàn)已還清欠款并辦理了銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)。
從一開(kāi)始委托劉曉丹辦理信用卡，阿民和朋友就都聽(tīng)她說(shuō)過(guò)自己在銀行有朋友，所以能辦卡，而后成功辦下的2張深發(fā)展卡也似乎確實(shí)展示了劉的能力，但目前看來(lái)，她的實(shí)際能力還遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了幾位受害者的想象。
深發(fā)展銀行回應(yīng)新快報(bào)：通過(guò)客戶(hù)提供的朋友信息，我行聯(lián)系上之前為客戶(hù)辦卡的劉曉丹，向此人明示法律責(zé)任，后有人將欠款還清。我行懷疑劉及辦卡的單位屬非法辦卡中介。
劉曉丹承認(rèn)認(rèn)識(shí)銀行員工
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劉曉丹承認(rèn)認(rèn)識(shí)銀行員工 并給手機(jī)號(hào)碼
阿芬：你認(rèn)識(shí)銀行的那個(gè)人，他是不是真的可以幫我搞掂這些事情的？
丹：中行阿菲（指代阿民，下同）那件事，是因?yàn)檫@200多元欠了一年多差不多兩年，所以才搞到他現(xiàn)在有問(wèn)題
阿芬：銀行你都認(rèn)識(shí)人是吧。
丹：是。
阿芬：中國(guó)銀行也認(rèn)識(shí)人？
丹：中國(guó)銀行就是他當(dāng)初幫我開(kāi)這些卡的，所以他也有責(zé)任。
阿芬：他的職位能不能搞掂的？
丹：阿菲那個(gè)就肯定百分百不會(huì)影響貸款的問(wèn)題。
阿芬：你那個(gè)朋友也有點(diǎn)權(quán)的吧可以搞掂這些問(wèn)題。
丹：是啊，可以。
阿芬：對(duì)啊，你也知道我們很怕這樣的事情的。
丹：總之你放心啦，我現(xiàn)在有在做房地產(chǎn)，對(duì)這些銀行貸款和按揭什么的都很熟，我也想到時(shí)可以幫到你們。我也跟阿菲講了，這邊都有途徑，有什么需要，我們都會(huì)全心全力去做到
…………
阿芬：那你的朋友能不能幫到去搞的??？
丹：這筆錢(qián)，銀行也知道是他們的錯(cuò)，沒(méi)及時(shí)通知客戶(hù)，導(dǎo)致拖了一兩年。而且是銀行本身的年費(fèi)，因?yàn)檫@張卡已沒(méi)消費(fèi)了，就只有產(chǎn)生年費(fèi)咯。這張卡過(guò)了期了，還產(chǎn)生年費(fèi)，所以銀行會(huì)出示這樣的證明，這個(gè)就是銀行的問(wèn)題。他今天已經(jīng)申請(qǐng)可注銷(xiāo)……
阿芬：那是你去注銷(xiāo)還是你朋友去注銷(xiāo)？
丹：阿菲那張就中行內(nèi)部幫他注銷(xiāo)，出證明，銷(xiāo)了這筆壞賬，整個(gè)過(guò)程也就會(huì)在人行系統(tǒng)上幫他銷(xiāo)了這筆壞賬了，就是消除了違規(guī)的記錄。
阿芬：丹啊，要不這樣啦，你介不介意直接將你銀行朋友的電話(huà)給我，我也想跟他了解一下，他在里面做，他會(huì)很清楚程序之類(lèi)的。我不是不信你，我也想跟他通電話(huà)，問(wèn)問(wèn)他到底是不是這樣子就已經(jīng)OK。你給他電話(huà)我，我打給他。
丹：嗯，好啊好啊，這個(gè)是中行的喔。
阿芬：哪個(gè)銀行？
丹：是中行的，阿菲那個(gè)。你可以了解清楚，你就說(shuō)你是××的朋友，你說(shuō)你想了解一下，這筆壞賬對(duì)他貸款有沒(méi)有影響。你想了解什么，照實(shí)問(wèn)他吧。
阿芬：他貴姓啊？
丹：他也是姓蘇啊。
阿芬：哦就是這個(gè)也是你朋友來(lái)的，我直接說(shuō)是阿丹的朋友行不行??？
丹：可以，你就說(shuō)是阿丹的朋友。你就問(wèn)他這200多元的違章，會(huì)不會(huì)對(duì)他的貸款造成影響。對(duì)誠(chéng)信有沒(méi)問(wèn)題。你們中行出的證明有沒(méi)有什么用？你就問(wèn)清楚吧。
阿芬：好。那其它銀行的沒(méi)有嗎？因?yàn)槲乙蚕肱约旱目ā?/p>
丹：嗯嗯你先問(wèn)了阿菲這張吧。等這件事確定了之后，我們?cè)僬労貌缓?？阿芬隨接撥打劉曉丹給的該“銀行職員”手機(jī)，兩次無(wú)人接聽(tīng)，15分鐘后，此號(hào)碼打回。（以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀行工代表疑似銀行行職員）
銀行工：請(qǐng)問(wèn)哪個(gè)打我手機(jī)??？
阿芬：是啊！你是不是中國(guó)銀行里面的人??？
銀行工：呃，你是誰(shuí)?。?/p>
阿芬：我是阿丹的朋友。
銀行工：哦，阿丹的朋友，怎么樣？
阿芬：我想問(wèn)下之前我大哥在中行發(fā)生的一些關(guān)于信用卡的問(wèn)題，現(xiàn)在搞得怎樣了？
銀行工：今日不是跟他溝通過(guò)了嗎？蘇先生是吧？
阿芬：是啊，不過(guò)現(xiàn)在輪到我也有問(wèn)題，所以我就想問(wèn)下就是你那邊程序是怎樣的？
銀行工：現(xiàn)在究竟是什么問(wèn)題，我不是很明白，怎么那么復(fù)雜？怎么一張卡涉及那么多人？
阿芬：是啊，那你讓我大哥這樣，當(dāng)然涉及很多人的啦。
銀行工：我還不是很明白，因?yàn)楫?dāng)時(shí)開(kāi)通是劉小姐拿表過(guò)來(lái)的是不是？
……
阿芬：那你和阿丹是不是朋友先？
銀行工：誰(shuí)啊？
阿芬：阿丹。
銀行工：阿丹是劉小姐吧？
阿芬：是啊是啊。
銀行工：她之前拿表過(guò)來(lái)我這里填
阿芬：那你跟她是不是朋友？
銀行工：其實(shí)我跟她也只是屬于客戶(hù)關(guān)系
阿芬：那你是不是中國(guó)銀行的員工呢
銀行工：要不這樣吧，如果你有什么問(wèn)題叫當(dāng)事人蘇先生直接向我們溝通吧。
阿芬：好，我叫蘇生打給你，現(xiàn)在為什么我要問(wèn)這件事呢？因?yàn)檫@件事也涉及到了我的個(gè)人信用名譽(yù)問(wèn)題，我想向你證實(shí)幾件事，因?yàn)樗泊饝?yīng)我要幫我搞掂這些問(wèn)題的，那我想問(wèn)一下你，你自己是不是中行的員工啊？
銀行工：是啊，她是直接過(guò)來(lái)辦業(yè)務(wù)的。
阿芬小姐：哦！你是里面的員工！
銀行工：是啊！
阿芬小姐：那現(xiàn)在你是幫我……
銀行工：不是，現(xiàn)在蘇先生有問(wèn)題，我們銀行已有專(zhuān)人幫他解決了。今天溝通了，蘇先生已經(jīng)很滿(mǎn)意了，如果他有什么問(wèn)題叫蘇先生直接跟我們聯(lián)系吧。好不好？
阿芬：就是要蘇先生本人才能溝通，而我就不能溝通的？
銀行工：不好意思。因?yàn)槟阍陔娫?huà)里我也不能核實(shí)你的身份，也不知你是哪位。我們有專(zhuān)人跟進(jìn)這件事的。
阿芬：那為什么不是你跟進(jìn)呢？怎么劉小姐讓我打電話(huà)給你？
銀行工：那我們到時(shí)再跟劉小姐聊一下吧。好不好？就是我還未肯定你是哪一位。這些事如果有任何疑問(wèn)最好還是在銀行解決了。那我就按正常途徑去解決咯。
（通話(huà)時(shí)間：5月24日晚10點(diǎn)多）
