信用卡“黑洞”系列調(diào)查
因正常貸款被拒，牽扯出信用污點，而隱藏在個人征信記錄背后是數(shù)張自己從未聽說過的信用卡正在被使用。
上述情節(jié)似乎有點匪夷所思，但卻是廣州市民蘇因民（化名，以下簡稱阿民）過去一周的真實經(jīng)歷：想要貸款買房的阿民因自己信用記錄不良被銀行拒貸。
一頭霧水的阿民來到廣州人行打印了一份個人征信記錄，密密麻麻的記錄讓他傻了眼，現(xiàn)實中只有4張信用卡的阿民卻擁有12張信用卡的申請和使用記錄。更離奇的是，這些如幽靈般的信用卡在過去三年內(nèi)被申請、核發(fā)、消費、還款，甚至銷卡，涉及包括中國銀行、深發(fā)展在內(nèi)的數(shù)家銀行。作為卡片主人的阿民不僅一無所知，還正因其中一張卡片的逾期欠款而背上了信用污點。
在看到新快報近期的“信用卡黑洞”系列報道后，投訴無門的阿民選擇向本報求助。多日奔走后，掌握了大量信用卡信息的新快報記者又有了更驚人的發(fā)現(xiàn)，生活在“幽靈卡”陰影中的受害者遠不止阿民一人，而這一切的幕后黑手都指向一位廣東籍神秘女性和她身后的數(shù)家公司。
信用污點牽出“幽靈卡”
4月初，看中了西關(guān)一套洋房的阿民與賣家簽下購房合同，并委托中介向郵儲銀行申請按揭貸款。此前，阿民已在廣州擁有兩間店鋪，但貸款申請卻沒能通過審批，原因是他存在信用不良記錄。雖然手頭有四張信用卡在用，但自問從未逾期欠款的阿民百思不得其解，5月19日他拿到了從廣州人行查詢到的個人征信記錄。
“拿到征信記錄我都傻了?！痹诎⒚駭傞_的4頁記錄上，密密麻麻地記錄著12張信用卡的申請和使用記錄。經(jīng)仔細辨認，除其中4張本人在用及1張已在2009年由本人掛失外，其余7張開辦于2008年初的信用卡阿民從未見過，而這些信用卡卻如幽靈般被核發(fā)、使用、其中4張更已被注銷。
征信記錄顯示，這7張“幽靈卡”分屬多家銀行，其中中國銀行、深發(fā)展銀行各兩張，阿民的信用污點正是來自于其中一張中行信用卡中的263元逾期欠款。在征信記錄上，這個信用卡賬戶已被備注為“呆賬”。
“我真的不知怎么辦。銀行那邊因為信用污點不肯批我的貸款，而我已交了10萬定金給賣家，如果違約不只這10萬元要不回，按合同我還要按總價的比例賠償賣家和中介，算下來要損失幾十萬！”阿民不知所措。
神秘人物劉曉丹浮出水面
身邊朋友紛紛中招
“我一不知這些信用卡的卡號，二不知初始密碼、查詢密碼，申請表的信息只有名字和身份證號碼是我自己的，電話、地址、單位都不是我的。我打電話到中行信用卡中心，想停掉這些卡都不行?！痹诮拥桨⒚袂笾?，記者與其一起來到了中行位于沿江路的一家網(wǎng)點，在那里打印出他名下三張中行信用卡的詳細記錄：除一張尾號為6519的信用卡為自己申請使用外，還有兩張尾號為5838、7160的信用卡均很陌生，而影響其信用記錄的正是尾號為5838的信用卡。
阿民憤然與身邊朋友說起此事，結(jié)果卻引出更驚人的事情：身邊幾個朋友都回憶起自己曾接到過不同銀行的信用卡中心的催款電話，電話中所提到的卡片以及欠款都從未聽說過。
第一個發(fā)現(xiàn)有同樣問題的是阿民老友蘇芬欣（化名，下稱阿芬），在阿民拿到征信記錄前幾日，阿芬剛接到一家銀行信用卡中心的催款電話，一上來就說她有4000多元的透支已逾期，并登門問其相關(guān)情況。兩件事聯(lián)系在一起，阿芬越想越后怕，也立即去打了一份征信記錄，記錄也同樣驚人——手中只有兩張深發(fā)展信用卡的她卻擁有8張信用卡申請及使用記錄。
“幽靈卡”受害者的隊伍不斷膨脹，阿民的朋友杜依娜（化名，下稱阿娜）、李眉（化名，下稱阿眉）也發(fā)現(xiàn)自己陷入了同樣的麻煩，而僅涉及上述四人的“幽靈卡”至少有17張。
神秘人物劉曉丹浮出水面
記者統(tǒng)計了阿民與阿芬的個人征信記錄中的信用卡信息，發(fā)現(xiàn)中國銀行與深發(fā)展銀行是其中出現(xiàn)頻率最高的兩家銀行之一，調(diào)查也由此開始。
在獲得個人書面授權(quán)后，記者從深發(fā)展銀行方面調(diào)閱了阿民一張尾號為5689的信用卡消費記錄。這張在去年9月已被注銷的卡片，最早使用于2008年3月底，這些消費動輒七八千元，且基本集中在幾家商戶，雖然阿民對“自己”名下這張卡的消費商戶非常懵懂，但卻引起另3位受害者的注意。
“這個宇通票務(wù)是阿丹的公司啊，她當年還想轉(zhuǎn)讓給我呢？”阿眉看著清單上的刷卡交易商戶名稱叫了起來?！笆前∈前。@個班得妮也是阿丹的，我們還去過她公司看過呢，專門做情趣內(nèi)衣的?！卑⒛纫埠芸旎貞浧饋?。而當看到阿民這些“幽靈卡”原始申請記錄上所留的工作單位及地址時，幾個老友的懷疑立刻有了一個答案，“廣州市劍江貿(mào)易有限公司，這是阿丹的公司，真的是她盜用了我們的資料開的卡！”
幾位受害人口中的“阿丹”究竟是何方神圣？而她及這些名目各異的公司與4位受害者身上所背負的“幽靈卡”又有著怎樣的關(guān)系呢？經(jīng)過記者連日來的抽絲剝繭，一個圍繞阿丹和超過4家公司在內(nèi)的盜刷卡現(xiàn)象逐步浮出了水面。
神秘的劉曉丹
一個在朋友眼中，看似斯文淡定，說話細聲細語，年齡在27歲左右的女生，卻從2008年開始，利用了至少四位朋友的身份（截至昨日新快報從報料者中了解的情況）開了不少于17張銀行信用卡，并通過至少四個商戶平臺，玩起了“空手套白狼”的危險游戲。
“如果不是我的朋友的朋友都發(fā)現(xiàn)自己的卡被劉曉丹盜開和盜用了，我還覺得她是一個不錯的人，”四位受害者中與劉曉丹比較熟的阿眉說，“她一個人也干不了，估計是她和她男朋友一起在做此事?！?/p>
劉曉丹是何許人也，又如何能在三年時間里，嫻熟運用眾多信用卡，新快報記者近兩日進行了相關(guān)調(diào)查。
操作手法
四個商戶平臺輪番使用
新快報從深發(fā)展銀行打出的阿民被劉曉丹所盜用的信用卡交易記錄所見，信用卡被劉集中在四個商戶平臺刷卡，分別是廣州市劍江貿(mào)易有限公司、廣州市天河區(qū)東圃宇通票務(wù)代理服務(wù)部、廣州市荔灣區(qū)班得妮服裝貿(mào)易商行和廣州市海珠區(qū)中江貿(mào)易商行。
在新快報記者調(diào)閱了上述4家公司的工商登記資料發(fā)現(xiàn)，其中廣州市劍江貿(mào)易有限公司是劉曉丹用別人的身份開立信用卡登記時常用的地址，而廣州市天河區(qū)東圃宇通票務(wù)代理服務(wù)部正是以劉曉丹本人的名義注冊成立的。
從新快報獲得的交易記錄看，這四個商戶實際上就是劉曉丹交易的平臺，其中使用最多的是“東圃宇通票務(wù)代理”，大致有15次；接著是“荔灣區(qū)班得妮服裝”，使用4次；而“劍江貿(mào)易”則使用3次，“中江貿(mào)易商行”使用2次。
與此同時，從新快報獲得的阿芬被劉曉丹盜用的中國銀行信用卡的交易記錄顯示，此張中行卡的記錄中出現(xiàn)最多的商戶也是“東圃宇通票務(wù)代理”，一共使用了11次。
據(jù)曾去過劉家的阿眉介紹，其家里有不少POS機，也曾見過有人來刷卡?！爱敃r我就覺得有點問題，但因為是朋友，也沒想這么多?！卑⒚颊f。
據(jù)阿眉介紹，當時劉曉丹確曾做過生意，她和她的朋友都去過劉在中山八路（班得妮）的店鋪，是在做有關(guān)情趣內(nèi)衣的生意。而當年劉也曾想讓阿眉一起做票務(wù)代理生意，隨后還曾想把票務(wù)代理賣給阿眉。不過阿眉未同意。
劉曉丹的狀態(tài)：現(xiàn)在每天生活在戰(zhàn)兢中
劉曉丹和她的四個商戶平臺
廣州市荔灣區(qū)班得妮服裝貿(mào)易商行
廣州市海珠區(qū)中江貿(mào)易商行
廣州市劍江貿(mào)易有限公司
廣州市天河區(qū)東圃宇通票務(wù)代理服務(wù)部
線上平臺同時使用
記者調(diào)查了解到，除了用商戶平臺以外，劉也在運用線上平臺。來自阿芬被盜用的X行信用卡交易記錄顯示，劉一直在運用支付寶平臺。但由于支付寶賬戶非本人不能查詢，因此，目前記者尚不知道劉使用的支付寶賬戶對應(yīng)的是哪個商戶。據(jù)悉，X銀行也覺得此事很蹊蹺，已把該卡進行了凍結(jié)處理。
此外，深發(fā)展的交易記錄顯示，劉還經(jīng)常用卡使用該行的網(wǎng)上交易平臺。
劉曉丹的狀態(tài)：現(xiàn)在每天生活在戰(zhàn)兢中
既然四個殼商戶都不在登記所在地營業(yè)，究竟劉曉丹現(xiàn)在做什么呢？
記者詢問了阿眉以及她的朋友都表示不知道，“我們好久都沒聯(lián)系她了，只因信用卡出現(xiàn)了問題，才與她進行了電話溝通。”
不過隨后記者了解到，今年3月，劉是在地產(chǎn)公司上班，她曾訴苦表示：“日夜都上班，地產(chǎn)真不是人做的?！倍蛉眨诎⑻K、阿芬輪番找劉詢問盜用信用卡的事情之后，劉在昨天12：36，其QQ標簽改為：“每天都戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢活著，害怕閉上眼睛，因為怕睜開眼，一睜開眼，今天總是比昨天還難過。”
實地調(diào)查
都不在營業(yè)狀態(tài)的“殼”公司
新快報記者昨日根據(jù)工商登記資料，對劉曉丹上述使用最集中的四個商戶平臺進行了實地調(diào)查，發(fā)現(xiàn)上述四個商戶平臺的情況與其注冊的時間比較吻合，但均已不在營業(yè)狀態(tài)。
“中江貿(mào)易商行”在2008年11月18日因為“經(jīng)營不善”而注銷了，而劉最后一次使用該平臺的是在2008年11月9日。其成立的時間是2008年6月13日，也就是說該平臺實際運營時間僅5個月。
“東圃宇通票務(wù)”在隨后的2008年12月5日注冊，劉也從2009年初開始頻繁使用該平臺。不過，昨日新快報記者實地來到注冊所在地天河區(qū)車陂村十五社商業(yè)南街10號鋪，卻找不到“宇通票務(wù)”，物管人員表示，未聽說過有宇通票務(wù)在此營業(yè)過。而阿芬的中國銀行的交易記錄清晰顯示，劉在今年4月8日仍在“宇通票務(wù)”的商戶POS機上刷阿芬的卡。而工商登記資料則顯示，“宇通票務(wù)”的經(jīng)營期限是到2009年12月3日。
班得妮服裝貿(mào)易商行是在2009年2月13日注冊成立，營業(yè)期限是長期，不過劉似乎只在2009年的4月到8月較多使用這個平臺，此后就很少使用。昨日新快報記者去到班得妮的注冊所在地中山八路新虹街38號2092鋪，已不見班得妮的蹤影。
同樣，在劉曉丹冒開信用卡資料中最常用的公司“廣州劍江貿(mào)易有限公司”的所在地天壽路沾溢直街鵬潤大廈2樓2F59，記者發(fā)現(xiàn)其所在的地方是俗稱為“格子鋪”的寫字樓，而前臺人員告訴記者，該公司卻在此處辦過公，也知曉劉曉丹是這個公司的。但印象中去年就已搬走了。
錄音回放
劉曉丹承認用他人資料開卡并使用
阿芬：阿丹，我突然有件很重要的事要跟你聊聊。前幾天XX銀行打電話來給我說欠錢。我不明白啊。你當時幫我開了XX銀行的卡嗎？
劉曉丹：是啊，當時我就是XX銀行和深發(fā)展一起開的啊。一起批了下來。但我就沒有給你。
阿芬：你為何不給XX銀行的卡給我？
劉曉丹：我是應(yīng)該給回你，之前還想注銷這張卡……如果公司太多卡的壓力，銀行的影響會不好……
阿芬：那你這張卡還用著??？
劉曉丹：哎，真不好意思啊……其實我也知道你對我很信任，我知我不應(yīng)這么做，應(yīng)該要先問過你，這張卡我能不能拿來用。我知我這樣做很錯，但真是沒辦法，但我不是忘恩負義的人，會對我的錯誤負責任，我現(xiàn)在也在想辦法，就是阿菲（指阿民）那件事，我現(xiàn)在也在想辦法來彌補我當時的一步之錯。那個時候是2008年。
阿芬：但是這件事是這兩天才給電話我的，我想知道你用了我這張卡多少錢？
劉曉丹：這張卡當初批下來是5000元，現(xiàn)在是我的卡和阿唐（注：音譯，其男友）的卡，還有你的卡。阿娜那張是3000元，你這張5000元，總之你這兩張卡，我這一兩天之內(nèi)全部搞掂，我也很誠心地再跟你說聲對不起，因為的確是我的錯，總之，我答應(yīng)你一定會搞掂這件事。
阿芬：其實我很擔心，我也不想跟銀行有什么關(guān)系，有人說如果我不還錢，就會被拉到黑名單，那會不會影響到我這個誠信？
丹：首先我會幫你證明你是沒問題的。
阿芬：你怎么證明？
丹：就是銀行會出示證明，就像這次阿菲那樣。
阿芬：為什么銀行會出具證明？
丹：阿菲這件事情是這樣的，其實已注銷了的，但注銷后可能是還款多的錢在那里，搞到賬戶取消不了，所以會產(chǎn)生年費，欠了100多元，是2009年的，到現(xiàn)在會產(chǎn)生一筆壞賬，欠200多元。我這邊就會跟銀行那邊澄清，銀行今天也出示證明的了，顯示了他沒用過這筆錢，是因年費產(chǎn)生的……
阿芬：那你又如何去證明我沒有使用過這筆錢呢？有沒有人幫你搞這件事情。
丹：我現(xiàn)在也找到人了在找他幫忙出示證明。雖然你的卡是5000元吧，但我用了幾次，特別是上年特別困難時，我就套現(xiàn)出來，但過年后我就存了進去。
阿芬：除此之外，你還有沒有幫我開別的卡？
丹：沒有了。
阿芬：你確定？
丹：沒有了，之前X行朋友開卡的，開了沒用我注銷掉了，到時我可以打清單給你。
阿芬：就是X行也是有開了的。
丹：對，但已注銷了。你到時真的不放心，我就陪你到中國人民銀行打張清單出來。
……
?。ㄍㄔ挄r間：5月24日晚9點多）
四受害者各有不幸
前日，阿眉、阿娜、阿芬、阿民四個人因為阿民的事情以及自己的遭遇聚在了一起，大家互相印證之后非常后悔，當初不該輕信劉曉丹的話委托他人辦理信用卡。但大家也都對銀行辦理信用卡的程序產(chǎn)生了懷疑：不需本人知曉，不需本人簽名，自己名下的多張信用卡都被別人使用自己卻不知道。這樣的話，誰還敢再辦信用卡？
劉曉丹：27歲左右，從2008年開始利用了至少四位朋友的身份盜辦了不少于16張銀行信用卡，并通過四個商戶平臺，玩起了“空手套白狼”的游戲
阿娜：被催還欠款9000多元，才知自己有張光大銀行信用卡
阿眉：不良征信記錄導致公司破產(chǎn)
阿芬：在未知情況下被辦了9張信用卡并都在用
阿民：發(fā)現(xiàn)存在6張自己根本不知道的信用卡，莫名背負信用污點，或為此損失50萬
阿民：莫名背負信用污點 或為此損失50萬
“我好像是在睡夢中突然被驚醒，如果不是信用污點，我會一直睡下去。”銀行的拒貸讓阿民成為一眾朋友中最早發(fā)現(xiàn)問題的一個，但如果不是有人疏忽了263元的小額欠款，也許他還在夢里不會醒來。
4月初，阿民看中了西關(guān)一套價值200余萬元的二手樓。4月初，他與賣家簽訂了買房合同并向郵政儲蓄銀行遞交了自己的貸款申請。“申請是貸款不到90萬元，90天內(nèi)要放款?！钡粋€月之后，阿民卻等來了一個壞消息：銀行拒絕了他的貸款申請，因為自己存在信用不良記錄。5月19日，阿民拿到了自己從中國人民銀行查詢的個人征信記錄，其中竟然存在著6張自己根本不知道的信用卡記錄，而不良信用記錄就來自于其中一張中國銀行信用卡的263元逾期欠款。當看到這些陌生卡片的開卡、消費和查詢記錄之后，阿民也回想起自己在去年7月接到的那通電話。“是深發(fā)展信用卡中心打來的電話，說我欠費七八千元，讓我還錢。我當時就告訴對方我根本就沒有深發(fā)展的信用卡，但對方提供的姓名和身份證號都是我的。”在對方“是不是有人替你辦卡”的提示下，阿民猛然回想起自己在2008年初曾經(jīng)委托過一個叫劉曉丹的女孩幫自己申請深發(fā)展信用卡，“因為那個時候我還沒有從家人手中接過檔口的經(jīng)營，所以我都不符合辦卡條件，是阿芬說通過劉曉丹辦到了深發(fā)展的信用開才介紹給我的。”雖然把自己身份證復(fù)印件等資料都給了劉曉丹，但阿民卻從未收到過深發(fā)展信用卡，而因為自覺資質(zhì)不夠辦卡，所以他也沒有去催問過代辦的女孩。為了洗清自己，阿民通過朋友要到了劉曉丹的電話，并提供給了深發(fā)展信用卡中心。雖然此后催款的電話再也沒有出現(xiàn)過，但他不知道，麻煩才剛剛開始。
通過征信記錄，阿民發(fā)現(xiàn)了那張令自己信用蒙羞的中國銀行信用卡，他第一時間來到中國銀行打出了自己的信用卡清單并向中國銀行表明自己從未辦理過尾號為5838和7160的兩張信用卡。雖然欠款不多，但這筆壞賬給他帶來的損失卻不是個小數(shù)目?！凹词刮疫€清了欠款，但我的信用污點已經(jīng)留下了，無論在哪家銀行我都貸不到款了。如果不能按照合同放款給賣家，不只是我已經(jīng)付的10萬元定金要不回來了，我還得按照合同以成交價的10%賠償給賣家，再加上賠償中介費等等可能要近50萬元?！?/p>
阿芬：被盜辦9張卡 月度累計未還款過萬
阿芬在三個女孩中最早拿到了由劉曉丹幫忙辦理的深發(fā)展信用卡。當時按劉曉丹的要求，阿芬提交了身份證、戶口本、保險證明、港澳通行證及銀行存折等個人資料。之后在2008年3月和6月，她分別拿到了劉曉丹給她的兩張深發(fā)展信用卡。在拿到卡時，阿芬發(fā)現(xiàn)兩張卡都已經(jīng)被激活，劉曉丹的解釋是：因為是用劉曉丹的公司申請，所以需要先激活。從2008年至今，她一直使用這兩張深發(fā)展信用卡，也未接到過其他任何銀行的催款電話，
詫異出現(xiàn)在上周的一天，阿芬突然接到某銀行打來的電話，電話確認其身份后告知她欠信用卡款4000多元，希望她盡快還款。阿芬很吃驚，表示自己從未申請辦理過，“第二天該銀行就有人直接來到我公司，讓我簽了一份未辦理過該行信用卡的聲明?！卑⒎艺f。當她把這件奇怪的事告訴周圍的人后，有朋友提醒她最好去查詢一下個人征信記錄。
但拿到個人征信報告后，阿芬震驚了：除了上述自己一直在用的兩張深發(fā)展信用卡外，記錄顯示她在多家銀行還有9張信用卡，并且這些卡都在用！她致電相關(guān)銀行要求停卡時，被告知由于密碼錯誤，無法?？ǎ浅直救松矸葑C到柜臺辦理。阿芬只好親自跑去幾家銀行，結(jié)果更讓她吃驚：這個月她累計未還款已達1萬多元！
這時她也聽說了朋友阿民的遭遇，于是她估計這些卡都是劉曉丹給她辦理的。憤怒之下致電劉曉丹，劉曉丹電話中承認了其在未經(jīng)同意下辦理了上述銀行卡的事實，但保證會幫阿芬處理好相關(guān)事宜?！八暅I俱下很可憐的樣子，說對不住我。她還說她在幾家銀行內(nèi)部認識有權(quán)力的人，能幫我搞定?！卑⒎艺f。
但阿芬顯然無法再信任劉曉丹?，F(xiàn)在自己名下9張信用卡都在別人手上并都在使用中，如果這9張卡都被刷光，“刷卡人”又欠款走人，她將償付累計8萬元的欠款?！拔艺媸遣幻靼?，如今銀行辦理信用卡這么容易，9張信用卡在用當事人都可以不知道，我對銀行的安全實在是沒有任何信心?！卑⒎艺f。
阿娜：“被建行卡”已經(jīng)欠款停用
阿娜和另兩位“被信用卡”的女孩與劉曉丹相識于一個培訓班。2008年初，劉曉丹告知她，因為認識深發(fā)展銀行的人，可以幫助她和另兩個女孩辦理該行信用卡，并表示不需她們辦理任何手續(xù)，只要提交個人詳細資料及證件即可。“當時她說資料越詳細，信用卡辦理越快，額度也越高。我當時就給了她身份證和戶口本。”阿娜說。
朋友阿芬的卡很快就辦下來，但阿娜始終沒拿到。經(jīng)她再三催促，劉曉丹在2008年6月給了她一張深發(fā)展信用卡，但她發(fā)現(xiàn)有使用過的痕跡。劉曉丹告知由于該卡用她公司申請，因此信用卡被激活了。阿娜覺得劉曉丹已經(jīng)幫了她的忙，還感謝再三。
2009年夏，阿娜在家中突然接到光大銀行打來的電話，在確認其本人身份后，告知她欠信用卡9000多元，催促她盡快還款。阿娜很詫異，自己從未申請過光大信用卡，怎會欠款呢？在她質(zhì)疑后，電話中銀行方面對她本人的資料又進行核對，甚至報出了她媽媽的名字。阿娜發(fā)現(xiàn)所有的核對資料都正確，只有手機號碼不是她本人的。
她想起只有劉曉丹拿過她的個人資料，于是致電劉曉丹，電話中劉告訴阿娜，欠款的事由她來搞定，并叮囑她不要告訴別人，同時叮囑她不要跟銀行的人亂說話?！八f幫我辦卡，不要害她在銀行的朋友不好做。我當她是朋友，就信了她，還跟她一起商量怎么應(yīng)對銀行的電話?！?/p>
果然，那件事之后，阿娜再未接到銀行的催款電話了。去年的一天，阿娜看到單位樓下建設(shè)銀行辦理信用卡的廣告，覺得贈品很吸引人，就想去辦一張。但在申辦過程中被建行告知她已經(jīng)辦理了一張建行信用卡，并因欠款被停用。阿娜想著自己從未辦理，怎么又冒出來了一張？于是再次致電劉曉丹，劉再次承認是自己幫阿娜辦理了建行信用卡，但告訴她已停用了，不會有什么影響。出于朋友情誼，阿娜又沒有深究。
直到前日，阿娜得知阿民的事后，才突然回想起這些事，這才真正擔心起來，并趕緊去中國人民銀行打印個人征信記錄，截止記者發(fā)稿，還未拿到征信報告，但其回憶，劉曉丹至少幫她在光大和建行辦理過信用卡，至于還有無用其資料辦理了其他銀行的信用卡，是否因此造成了她個人征信記錄的不良，目前自己都不知道。
阿眉：不良征信記錄導致公司破產(chǎn)
阿眉是三個女孩中跟劉曉丹最熟的，因為彼此有些生意上的往來，因此和劉曉丹的聯(lián)系也最多。但即使如此，她也未逃脫“被信用卡”的命運。更嚴重的是，由于“被信用卡”導致的個人征信記錄不良，使其無法在銀行貸款并直接導致了她的公司破產(chǎn)。
同阿娜、阿芬一樣，阿眉第一張信用卡也是在2008年由劉曉丹申辦的，之后一直順利使用。直到有一天，另一家銀行打電話告知其有信用卡欠款，她在否認后致電劉曉丹，劉承認在她未知下辦理該行信用卡，但叮囑她不要投訴或反映情況，會幫她處理好所有事情。阿眉要求注銷掉所有在用的信用卡，劉曉丹承諾都會幫她辦理銷戶。
阿眉擔心征信記錄受到影響，劉曉丹表示可以再幫她申請信用卡，這樣就可以證明信用記錄沒有問題，阿眉同意了。很快，劉曉丹又給了阿眉兩張信用卡中國銀行和民生銀行各一張?！拔译m然奇怪怎么那么快就又拿到了，但因這兩張卡都能正常使用，也是我的名字，因此就沒有太多過問，當時還是信任劉曉丹的?！卑⒚颊f。
2008年底，阿眉的公司遇到經(jīng)營問題，需辦理貸款?！爱敃r銀行的人問我之前有無未還款記錄，我說沒有，銀行就表示貸款應(yīng)該沒什么問題?！蹦闹恢芎?，銀行通知她無法辦理貸款，因為其個人征信存在不良記錄。阿眉懷疑是之前劉曉丹幫她辦理的信用卡出了問題，就再次詢問劉?！暗f肯定不是那些信用卡的問題，要不后兩張怎么能順利辦下來呢。我當時真不懂這些，就再次相信了她的話?！?/p>
由于沒能辦理到貸款，阿眉公司破產(chǎn)倒閉了。
劉曉丹為何如此神通廣大？
雖然所有“幽靈卡”的被使用者都指向那位神秘的劉曉丹，但在記者的調(diào)查中，也有諸多銀行工作人員現(xiàn)身其中，他們到底在此中扮演著什么樣的角色？
據(jù)阿民回憶，5月19日拿到個人征信記錄后，他第一時間來到中行沿江路一網(wǎng)點打印了自己的信用卡信息記錄，并向銀行表明自己的卡片被人冒用。
5月23日，他便接到一位自稱為中行東山支行高爾夫大廈網(wǎng)點工作人員的電話，“他說我的那張有壞賬的信用卡就是他發(fā)出來的，在電話中他直接提到過劉曉丹。他還表示希望可以盡快了結(jié)這件事，甚至可以自己幫我還上欠款并銷卡。”阿民稱，“但即使如此，我的信用污點還是無法解決，我就沒有同意?！?/p>
當晚他就接到劉曉丹打來的電話，劉在電話中承認了代辦卡的事實，也希望能盡快解決此事?！八f可以幫我搞定銀行那邊，還想約我見面把她手里屬于我名下的信用卡還給我?！卑⒚癖硎荆敃r他就覺得劉曉丹與這個自稱中行工作人員的男士有關(guān)聯(lián)，“否則劉曉丹怎么會這么快知道我去過銀行并來聯(lián)系我？”阿民特別強調(diào)，自從2008年劉拿了他的資料后，就再也沒有聯(lián)系過他。
第二日，阿民再接到自稱中行上述支行另一位男性工作人員電話，并答應(yīng)由對方來處理。
5月24日，阿民也收到一份蓋有“中國銀行股份有限公司廣東省分公司廣州東山支行銀行卡業(yè)務(wù)專用章”的情況說明書，稱阿民于2008年3月在該行申請開立的中銀用卡（尾號5838）及（尾號7160）因被收取年費造成透支，現(xiàn)已還清欠款并辦理了銷戶手續(xù)。
從一開始委托劉曉丹辦理信用卡，阿民和朋友就都聽她說過自己在銀行有朋友，所以能辦卡，而后成功辦下的2張深發(fā)展卡也似乎確實展示了劉的能力，但目前看來，她的實際能力還遠遠超過了幾位受害者的想象。
深發(fā)展銀行回應(yīng)新快報：通過客戶提供的朋友信息，我行聯(lián)系上之前為客戶辦卡的劉曉丹，向此人明示法律責任，后有人將欠款還清。我行懷疑劉及辦卡的單位屬非法辦卡中介。
劉曉丹承認認識銀行員工
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劉曉丹承認認識銀行員工 并給手機號碼
阿芬：你認識銀行的那個人，他是不是真的可以幫我搞掂這些事情的？
丹：中行阿菲（指代阿民，下同）那件事，是因為這200多元欠了一年多差不多兩年，所以才搞到他現(xiàn)在有問題
阿芬：銀行你都認識人是吧。
丹：是。
阿芬：中國銀行也認識人？
丹：中國銀行就是他當初幫我開這些卡的，所以他也有責任。
阿芬：他的職位能不能搞掂的？
丹：阿菲那個就肯定百分百不會影響貸款的問題。
阿芬：你那個朋友也有點權(quán)的吧可以搞掂這些問題。
丹：是啊，可以。
阿芬：對啊，你也知道我們很怕這樣的事情的。
丹：總之你放心啦，我現(xiàn)在有在做房地產(chǎn)，對這些銀行貸款和按揭什么的都很熟，我也想到時可以幫到你們。我也跟阿菲講了，這邊都有途徑，有什么需要，我們都會全心全力去做到
…………
阿芬：那你的朋友能不能幫到去搞的?。?/p>
丹：這筆錢，銀行也知道是他們的錯，沒及時通知客戶，導致拖了一兩年。而且是銀行本身的年費，因為這張卡已沒消費了，就只有產(chǎn)生年費咯。這張卡過了期了，還產(chǎn)生年費，所以銀行會出示這樣的證明，這個就是銀行的問題。他今天已經(jīng)申請可注銷……
阿芬：那是你去注銷還是你朋友去注銷？
丹：阿菲那張就中行內(nèi)部幫他注銷，出證明，銷了這筆壞賬，整個過程也就會在人行系統(tǒng)上幫他銷了這筆壞賬了，就是消除了違規(guī)的記錄。
阿芬：丹啊，要不這樣啦，你介不介意直接將你銀行朋友的電話給我，我也想跟他了解一下，他在里面做，他會很清楚程序之類的。我不是不信你，我也想跟他通電話，問問他到底是不是這樣子就已經(jīng)OK。你給他電話我，我打給他。
丹：嗯，好啊好啊，這個是中行的喔。
阿芬：哪個銀行？
丹：是中行的，阿菲那個。你可以了解清楚，你就說你是××的朋友，你說你想了解一下，這筆壞賬對他貸款有沒有影響。你想了解什么，照實問他吧。
阿芬：他貴姓?。?/p>
丹：他也是姓蘇啊。
阿芬：哦就是這個也是你朋友來的，我直接說是阿丹的朋友行不行?。?/p>
丹：可以，你就說是阿丹的朋友。你就問他這200多元的違章，會不會對他的貸款造成影響。對誠信有沒問題。你們中行出的證明有沒有什么用？你就問清楚吧。
阿芬：好。那其它銀行的沒有嗎？因為我也想弄自己的卡。
丹：嗯嗯你先問了阿菲這張吧。等這件事確定了之后，我們再談好不好？阿芬隨接撥打劉曉丹給的該“銀行職員”手機，兩次無人接聽，15分鐘后，此號碼打回。（以下簡稱銀行工代表疑似銀行行職員）
銀行工：請問哪個打我手機?。?/p>
阿芬：是??！你是不是中國銀行里面的人?。?/p>
銀行工：呃，你是誰??？
阿芬：我是阿丹的朋友。
銀行工：哦，阿丹的朋友，怎么樣？
阿芬：我想問下之前我大哥在中行發(fā)生的一些關(guān)于信用卡的問題，現(xiàn)在搞得怎樣了？
銀行工：今日不是跟他溝通過了嗎？蘇先生是吧？
阿芬：是啊，不過現(xiàn)在輪到我也有問題，所以我就想問下就是你那邊程序是怎樣的？
銀行工：現(xiàn)在究竟是什么問題，我不是很明白，怎么那么復(fù)雜？怎么一張卡涉及那么多人？
阿芬：是啊，那你讓我大哥這樣，當然涉及很多人的啦。
銀行工：我還不是很明白，因為當時開通是劉小姐拿表過來的是不是？
……
阿芬：那你和阿丹是不是朋友先？
銀行工：誰??？
阿芬：阿丹。
銀行工：阿丹是劉小姐吧？
阿芬：是啊是啊。
銀行工：她之前拿表過來我這里填
阿芬：那你跟她是不是朋友？
銀行工：其實我跟她也只是屬于客戶關(guān)系
阿芬：那你是不是中國銀行的員工呢
銀行工：要不這樣吧，如果你有什么問題叫當事人蘇先生直接向我們溝通吧。
阿芬：好，我叫蘇生打給你，現(xiàn)在為什么我要問這件事呢？因為這件事也涉及到了我的個人信用名譽問題，我想向你證實幾件事，因為她也答應(yīng)我要幫我搞掂這些問題的，那我想問一下你，你自己是不是中行的員工啊？
銀行工：是啊，她是直接過來辦業(yè)務(wù)的。
阿芬小姐：哦！你是里面的員工！
銀行工：是啊！
阿芬小姐：那現(xiàn)在你是幫我……
銀行工：不是，現(xiàn)在蘇先生有問題，我們銀行已有專人幫他解決了。今天溝通了，蘇先生已經(jīng)很滿意了，如果他有什么問題叫蘇先生直接跟我們聯(lián)系吧。好不好？
阿芬：就是要蘇先生本人才能溝通，而我就不能溝通的？
銀行工：不好意思。因為你在電話里我也不能核實你的身份，也不知你是哪位。我們有專人跟進這件事的。
阿芬：那為什么不是你跟進呢？怎么劉小姐讓我打電話給你？
銀行工：那我們到時再跟劉小姐聊一下吧。好不好？就是我還未肯定你是哪一位。這些事如果有任何疑問最好還是在銀行解決了。那我就按正常途徑去解決咯。
?。ㄍㄔ挄r間：5月24日晚10點多）
