幫客戶偽造虛假的個人信息讓銀行辦理出高額度信用卡，再將該信用卡擁有的透支額度一次性刷掉后套現(xiàn)給客戶，并從中收取好處費。這一系列“套餐式服務(wù)”的背后是一個分工明確的三人團伙。
2月21日，記者從上海市寶山區(qū)人民檢察院獲悉，截至案發(fā)，該團伙共幫別人累計套現(xiàn)金額達人民幣2779728元。日前，該團伙因涉嫌非法經(jīng)營罪被提起公訴。
偽造銀行“流水單”
2012年7月起，吳月、陳桑及梁輝三人經(jīng)預(yù)謀，欲招攬客戶幫助辦理“信用卡套現(xiàn)”業(yè)務(wù)，并從中獲得好處費。且三人各自分工，由吳月通過中介及網(wǎng)上發(fā)布信息的方式招攬信用卡套現(xiàn)客戶并偽造銀行“流水單”等材料，梁輝為上述客戶辦理高額信用卡，并由陳桑冒充客戶接聽銀行電話。
爾后，吳月、陳桑從網(wǎng)上向他人購買了4臺POS機，并提供給賣家一張銀行卡和辦卡人的身份證，賣家將這張銀行卡綁定POS機，之后當(dāng)別人的信用卡在POS機上刷卡時，現(xiàn)金會存入該張銀行卡內(nèi)。
接下來就是招攬客戶，他們一方面是通過“信用卡套現(xiàn)”的QQ群內(nèi)發(fā)布辦理信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)的信息，另一方面則是通過中介介紹需要套現(xiàn)的客戶給他們。
接到客戶后，梁輝會讓客戶先辦理一張銀行的儲蓄卡，客戶將儲蓄卡號、密碼發(fā)給梁輝后，他再通過上網(wǎng)找專門做銀行流水單生意的人。因銀行辦理高額度信用卡會審核客戶是否有現(xiàn)金流，即卡內(nèi)存取錢是否多，銀行會拉儲蓄卡中的交易明細，若拉出來有3頁流水，則可以辦理高額度信用卡。
梁輝通過網(wǎng)上QQ群認識做銀行流水單的人，將客戶儲蓄卡卡號、密碼給對方，由對方往儲蓄卡內(nèi)存取錢，產(chǎn)生3頁的交易明細。另外，他還幫客戶偽造單位證明材料等其他虛假個人信息，這些都是為讓銀行辦理出高額信用卡。
期間，陳桑則冒充客戶接聽銀行電話。陳將事先準備好的辦信用卡的客戶資料擺好，一旦接聽銀行的來電核對信用卡客戶資料時，就按照客戶填寫的資料回答銀行工作人員的提問，這樣信用卡就能順利辦出來。
信用卡辦好后，銀行會通過手機短信通知客戶，并將卡寄到梁輝辦卡時填寫的地址，由于地址是假的，最后信用卡會到地址所在地郵局，梁輝再和客戶一起到郵局憑客戶身份證領(lǐng)取信用卡。
收20%手續(xù)費和兩千元“養(yǎng)卡”費
拿到信用卡后，梁輝將客戶的信用卡在其所持有的POS機上把信用卡所擁有的透支額度一次性刷掉，錢到POS機對應(yīng)的梁輝的銀行賬戶，他將錢取出交給信用卡持有人，梁輝從中收取透支額度的20%作為手續(xù)費。
之后，客戶會將信用卡放在他這里“養(yǎng)卡”。所謂養(yǎng)卡，是信用卡取現(xiàn)消費后的還款業(yè)務(wù)，因為若銀行業(yè)務(wù)員辦理的信用卡在透支頭3個月內(nèi)不還款的話，業(yè)務(wù)員會受到銀行處分，所以為繼續(xù)在業(yè)務(wù)員手里辦理信用卡，要保證信用卡有還款記錄。所以梁輝每月會將最低還款額還掉，銀行扣除利息后再套現(xiàn)出來，在三個月三次還款后再將信用卡交還給客戶。期間，其另收取客戶的2000元“養(yǎng)卡”費。
截至案發(fā)，該團伙共幫別人累計套現(xiàn)金額達人民幣2779728元。
經(jīng)審查，檢察機關(guān)認為，吳月、陳桑、梁輝三人違反國家規(guī)定，使用POS機以虛構(gòu)交易的方式為信用卡持有人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴重，其行為均已觸犯《中華人民共和國刑法》第二百二十五條第項、第二十五條第一款，犯罪事實清楚，證據(jù)確實充分，應(yīng)當(dāng)以非法經(jīng)營罪追究其刑事責(zé)任。
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