1997年爆發(fā)亞洲金融危機之后，韓國政府為了建立更加健全的征信制度，對1995年制定的《信用信息使用及保護法》進行了修改和完善。根據(jù)修改后的《信用信息使用及保護法》相關(guān)規(guī)定，韓國全國銀行聯(lián)合會開始從當年11月起，對銀行及其他金融機構(gòu)收集企業(yè)和個人的信用信息，同時收集與信用相關(guān)的其他公共信息，如欠稅信息等，建立信用信息數(shù)據(jù)庫并對外提供信用信息服務。
個人信用分10級
目前，韓國各金融機構(gòu)和銀行均已加入了該信息系統(tǒng)，通過全國銀行聯(lián)合會對企業(yè)和個人的信用信息進行共享。另外，韓國的個人信用評價公司還根據(jù)全國銀行聯(lián)合會的信息，對每個成年韓國人的信用按1至10進行分級。1級為1000分，10級為0分，一旦出現(xiàn)拖欠銀行貸款、推遲信用卡還款時間等行為，信用評價公司就會根據(jù)拖欠數(shù)額和時間對相關(guān)人員進行減分處罰。當然，如果一直保持良好的交易記錄，也會得到加分。在這10個級別中，1至3級為優(yōu)良等級，這一級的人可以享受銀行優(yōu)惠貸款利率、較高的信用卡額度和更長的還款時間等。4至6級為一般等級，這一級的人借貸利率相對較高，信用卡額度和還款時間受到相應的限制。7至10級為不良等級，這一級的人借貸十分困難，信用卡等金融交易基本被停止。尤其是9級和10級的人將被列為“金融債務不履行者”（即信用不良者），這些人的工資和財產(chǎn)將被凍結(jié)，并有可能會被法庭強制執(zhí)行，將其財產(chǎn)進行拍賣。
債務重組恢復信用
經(jīng)過10余年的發(fā)展，韓國征信體系不斷健全，但隨之而來的問題是，有越來越多的人被列為“金融債務不履行者”，這些人因為個人信用問題，無法進行金融交易，更無法獲得貸款，生活十分困難。為此，韓國政府于2002年10月成立了信用恢復委員會，幫助那些信用不良的民眾重新恢復個人信用。
近日，記者走訪了該委員會位于首爾的辦公地點，弘報組組長申仲鎬對記者詳細講解了韓國政府幫助信用不良者的政策和做法。申仲鎬說，截至2009年6月，韓國共有“金融債務不履行者”210余萬人，這些人不僅無法進行金融交易，而且日常生活也受到很大影響。他們經(jīng)常接到催款電話，工資和財產(chǎn)被凍結(jié)，就連就業(yè)、申請出國簽證等都會受影響，有很多人甚至因此而離婚。
信用恢復委員會主要的作用就是替這些人進行債務重組。如一個人拖欠多家銀行機構(gòu)的貸款，委員會可以幫其進行整合，簽訂最長8年的還款年限，并對銀行利率進行減免。在還款期間，他只要每個月向固定賬號還款即可，不必再往每家銀行跑。對于那些因疏忽而拖欠銀行貸款的人，只要對方能夠拿出相關(guān)證明，委員會可以為其快速恢復信用。如果信用不良者在沒有恢復信用前出現(xiàn)患病、事故等特殊困難，委員會可以為其提供小額緊急貸款。另外，信用恢復委員會每年還在韓國各地開設(shè)各種講座，讓人們提高對個人信用的認識，避免出現(xiàn)信用不良。據(jù)申仲鎬介紹，每年參加講座的韓國民眾超過26萬人次，其中學生超過7萬人次。
信用不良結(jié)婚都有問題
一位接受過信用恢復委員會幫助的金先生對記者說，為了炒股他向朋友和多家銀行借了不少錢，但是股票賠了，一時很難還清債務，被列為“金融債務不履行者”，后來又趕上妻子生病，所以請求委員會的幫助。他說：“再過幾年欠款就能還清了,這讓我看到了希望?，F(xiàn)在最后悔的就是濫用自己的信用，貸款應該控制在自己的承受范圍之內(nèi)，一旦失去信用，就沒人肯借給我錢了。”
對于這些年韓國民眾信用意識的變化，申仲鎬說，韓國人的信用意識越來越強，很多人已經(jīng)普遍意識到，信用就是財富，信用不良者不僅就業(yè)會出現(xiàn)困難，就連結(jié)婚都會出現(xiàn)問題。因為現(xiàn)在越來越多的人要求婚介機構(gòu)提供對方的個人信用信息，信用不良者顯然不會受歡迎。
