今年前11個月，市二中院受理的銀行卡盜刷案達(dá)29件，而2012年到2014年三年間，該院受理的此類案件僅有8件。此類案件涉及刑事犯罪，但卡主往往以銀行監(jiān)管不嚴(yán)為由，向銀行提出索賠。不過，銀行會拿出免責(zé)條款來應(yīng)對。市二中院昨天表示，如卡主能證實嫌疑人盜刷的其實是偽造的銀行卡，那么，銀行的免責(zé)條款無效，須賠償。
法院調(diào)研發(fā)現(xiàn)，盜刷銀行卡手段形式多樣，最常見的是偽卡盜刷，即盜刷人盜取他人銀行卡信息后，偽造卡片，并使用盜取的銀行卡密碼，通過ATM機(jī)或POS機(jī)取現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬。
還有一種盜刷形式是盜用他人銀行卡信息進(jìn)行網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬，此種盜刷形式目前所占比例不高，但隨著網(wǎng)上支付和轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的推廣，此類盜刷案件有上升趨勢，且盜刷手段不斷翻新。如現(xiàn)實案件中，有的持卡人主張其在未收到動態(tài)交易密碼的情況下銀行卡賬戶發(fā)生網(wǎng)上支付，有的持卡人因?qū)Α俺壘W(wǎng)銀”等網(wǎng)上銀行產(chǎn)品功能不了解而被盜刷。
還有一種盜刷形式是盜用他人真實銀行卡進(jìn)行交易，主要是指銀行卡丟失或被盜后，盜刷人在卡主掛失止付前持真實銀行卡進(jìn)行柜面交易或通過ATM機(jī)、POS機(jī)交易。
此類案件多發(fā)生在異地夜間：盜刷發(fā)生地多屬較為偏遠(yuǎn)的地區(qū)，治安監(jiān)控或ATM機(jī)監(jiān)控錄像系統(tǒng)不完備；由于單日ATM機(jī)取款和轉(zhuǎn)賬金額的限制，盜刷人為了多取款，經(jīng)常選擇零點(diǎn)前后跨日作案。
“一旦銀行成為被告，用戶能提交的直接證據(jù)很少，往往要承擔(dān)不利后果。”法官介紹，審理中，法院需要查清持卡人及真卡是否在取款操作的現(xiàn)場，還需要審查銀行卡信息或密碼泄露的原因等。持卡人如果未能第一時間發(fā)現(xiàn)銀行卡被盜刷，其事后證明本人及真卡不在現(xiàn)場的難度往往較大。除了已偵破的銀行卡盜刷案件，其他案件中當(dāng)事人很難提交直接證據(jù)證明銀行卡信息或密碼泄露的原因。
“按照審判實踐來看，最核心的是要證明是偽卡，真卡在持卡人自己手中?！狈ü僦赋觯绻J(rèn)定是偽卡盜刷的案件，銀行又不能證明持卡人對于密碼泄露具有過錯，基本上會判決銀行承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任?！般y行會有很多抗辯意見，如提起信用卡、銀行卡交易規(guī)則，其中有一條是憑卡憑密交易視為本人交易，銀行沒有責(zé)任?！狈ü俦硎?，一旦法院認(rèn)定是偽卡的情形，銀行的抗辯主張則不能成立。
法官建議持卡用戶，一定要保管好銀行卡和密碼；用卡時注意環(huán)境的安全性，盡量不在公共WiFi環(huán)境下進(jìn)行網(wǎng)上支付；妥善保管綁定銀行卡的手機(jī)，同時，盡量設(shè)定賬戶變動短信提示。
如果一旦被盜刷，持卡人要盡快通知銀行并辦理掛失，持卡人還應(yīng)向銀行詢問盜刷的方式、時間、地點(diǎn)、交易另一方賬戶信息，以及離自己最近的ATM機(jī)位置。持卡人在必要時可記下客服人員的號碼，以便將來在訴訟中核實情況。持卡人還應(yīng)迅速到附近的ATM機(jī)操作銀行卡，由于此前已辦理掛失，ATM機(jī)將進(jìn)行吞卡處理，持卡人應(yīng)保留好憑條，此舉目的在于證明卡主和銀行卡均不在盜刷現(xiàn)場，證明銀行卡系被他人偽造并盜刷。最后，持卡人一定要報警，爭取挽回?fù)p失。
