評論員 馬尚田
一直關(guān)注銀行存款的安全問題。重慶市民的最新遭遇，很有“禍從天降”的感覺，很為她抱不平。
重慶市南岸區(qū)居民劉女士最近被一條銀行扣款短信嚇了一跳，自己的銀行卡被扣了3980元。原來，幾天前她接了一個推銷紀(jì)念品的電話，經(jīng)不住對方一再提議，她說“好吧”，寄一套產(chǎn)品看看，結(jié)果竟被扣款。
扣款單位是家電子商務(wù)公司，是銀行的合作機構(gòu)。劉女士既沒有輸入銀行卡賬號和密碼，也沒有點擊網(wǎng)絡(luò)鏈接或回復(fù)任何短信，怎么錢就被扣了呢？銀行信用卡中心官方客服表示，只要客戶同意購買產(chǎn)品，商城確實可以不輸入密碼直接扣款。
問題出在哪里呢？就出在“無密扣款”上。就是說，不提供密碼也能扣款。
這并非個案，就在上幾天，福州一男子黃先生遇到銀行電話推銷，買羊年紀(jì)念幣送國畫。經(jīng)不住業(yè)務(wù)員的“攻勢”，他在電話中同意購買。剛說聲“好”，9900元就從卡上給劃走了。黃先生說：這不是“強買強賣”嗎？
2011年，上海審理了一起信用卡被“無密扣款”的案件。胡先生通過一家計算機技術(shù)公司向賓館預(yù)訂一間客房，用自己的一張設(shè)定了消費密碼的某銀行信用卡作了擔(dān)保（注意，設(shè)定了消費密碼）。后來，胡先生想取消這張訂單，公司不同意。一周后，銀行以“預(yù)授權(quán)確認(rèn)”的名義，從胡先生這張信用卡里扣了款。那打官司吧。最終，上海市二中院判決銀行敗訴，判決銀行返還胡先生150元，公司承擔(dān)連帶責(zé)任。
不過，這樣一個“無密扣款”的制度設(shè)計未免讓人提著十分小心了，這像是個坑，讓很多人稀里糊涂就著了道。面對這樣的案例一再發(fā)生，我有四個問題，商家連蒙帶唬地擅自扣款，真的好嗎？銀行和這樣的商家合作，難道不怕影響自己的信譽嗎？還有，沒輸密碼就扣款，這樣是不是有安全隱患呢？信用卡設(shè)定了消費密碼，居然還給“無密扣款”了，預(yù)授權(quán)讓信用卡無密碼也能消費，萬一信用卡丟了被別人“無密扣款”了怎么辦？這么多問題匯成一句話，當(dāng)心，“無密扣款”被濫用！
有人說，時下的銀行經(jīng)營逐步進入微利時代，利率市場化和互聯(lián)網(wǎng)金融日益發(fā)展，商業(yè)銀行的優(yōu)勝劣汰與重分天下似乎箭在弦上。這樣的競爭，將幫助民眾成為最后的受益者。我們當(dāng)然樂見其成！
我們也的確看到很多可喜的變化，當(dāng)很多人為“無密扣款”被濫用而煩惱時，多家銀行陸續(xù)推出“網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬免費”服務(wù)，讓人眼前一亮。
近日，繼招商銀行，寧波銀行之后，浙商銀行、中信銀行、上海銀行等多家銀行也陸續(xù)推出“網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬免費”新政，業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬逐漸進入免費時代。很多分析人士說，被第三方平臺倒逼改革，未來全面免費應(yīng)該是大趨勢。
對廣大網(wǎng)銀用戶來說，“網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬免費”意味著幾塊錢甚至幾十塊錢的費用被免除，是看得見的利好，自然能獲得來自市場消費者的一片支持。而從銀行業(yè)發(fā)展來看，它也勢必攪動金融市場格局，進一步引領(lǐng)行業(yè)服務(wù)升級。
不過，再怎么行業(yè)服務(wù)升級，存款安全都是前提，老實說，保障儲戶的存款安全是銀行業(yè)的基本功，也是儲戶、國家對一家銀行的最低要求。你看，安全，居然一再成為儲戶的痛點。有儲戶存款15年、銀行找不到存款記錄的，有幾千萬存款不翼而飛的，現(xiàn)在，又發(fā)現(xiàn)了這種濫用“無密扣款”的坑。
民法上有公平原則、誠實信用原則，即使不是銀行的錯，銀行的合作機構(gòu)出了問題，銀行恐怕也要承擔(dān)連帶責(zé)任吧。
此時，該是銀行業(yè)扎緊籬笆、修補短板、清理門戶的時候了。
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