如果把“十年”作為一個(gè)輪回，那么，過去十年是中國(guó)銀行買入業(yè)發(fā)展的“黃金時(shí)代”。四大行股改上市，進(jìn)入規(guī)模和效益持續(xù)擴(kuò)張的階段，實(shí)現(xiàn)從老船向金融航母的華麗蛻變。
如今，站在上市十周年的新起點(diǎn)，建設(shè)銀行買入率先交出了新十年的“轉(zhuǎn)型答卷”。
上市十周年巨變
資產(chǎn)規(guī)模和盈利能力躍升五倍
回溯到上世紀(jì)90年代末，四大銀行不良貸款率一度高達(dá)30%，沉重的不良包袱羈絆著銀行裹挾不前。盡管四大資產(chǎn)管理公司相繼于1999年成立，用于化解和處置銀行不良資產(chǎn)，但四大銀行因受陳舊的體制所累，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展大潮中，猶如一輪踽踽下沉的老船，難以抵御改革的風(fēng)浪，銀行業(yè)如何在“自我沉淪”中重整旗鼓、揚(yáng)帆出海，已經(jīng)成為一道不得不攻克的難題。
2003年年底，國(guó)有商業(yè)銀行股改序幕拉開，國(guó)務(wù)院首選中行、建行實(shí)行股份制改革試點(diǎn)，向兩家銀行注資450億美元用以補(bǔ)充資本金。其中，建行獲得國(guó)家外匯儲(chǔ)備金注資225億美元。
隨著國(guó)家注資，引入國(guó)際戰(zhàn)略投資者，股份制自我改造……四大銀行逐漸在涅盤中煥發(fā)新機(jī)。
2005年10月27日，作為國(guó)有四大行中首家赴境外上市的先行者，建設(shè)銀行成功發(fā)行H股并在香港聯(lián)合交易所主板掛牌上市，此次發(fā)行規(guī)模264.86億股，每股發(fā)行價(jià)2.35港元，市凈率達(dá)到1.96倍，市盈率達(dá)到14.7倍，創(chuàng)造了當(dāng)時(shí)全球IPO（首次公開招股）的最大規(guī)模紀(jì)錄，也創(chuàng)造了當(dāng)時(shí)香港上市公司集資額的最高紀(jì)錄。
股改上市后的建設(shè)銀行，踏準(zhǔn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的順風(fēng)浪潮，揚(yáng)帆起航。盈利能力是最有說服力的一個(gè)標(biāo)志，Wind數(shù)據(jù)顯示，2005年底，建行凈利潤(rùn)僅470.96億元，凈利潤(rùn)負(fù)增長(zhǎng)3.95個(gè)百分點(diǎn)，一年后，凈利潤(rùn)下滑的速度得以遏制，轉(zhuǎn)為-1.66%，到2007年末，建行凈利潤(rùn)邁入騰飛的階段，增至691.42億元，增速高達(dá)49.07%，隨后幾年，凈利潤(rùn)繼續(xù)快速擴(kuò)大，相繼突破1000億元、1500億元、2000億元三道具有里程碑意義的數(shù)據(jù)指標(biāo)，凈利潤(rùn)增速也相繼以34.1%、15.29%、26.31%、25.52%急劇抬升，走過規(guī)模迅速擴(kuò)張的8年里程，這艘壯大的巨輪繼續(xù)穩(wěn)健航行，到今年三季度末，建行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1920.76億元，是上市前的近五倍之多。
除了盈利能力，十年間，一組鮮明的數(shù)據(jù)也在彰顯建設(shè)銀行所發(fā)生的翻天覆地的變化。如今，建行資產(chǎn)規(guī)模是上市前的近5倍，達(dá)到18.2萬(wàn)億元；上市十年來，累計(jì)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)1.5萬(wàn)億元，凈利潤(rùn)年均復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)16.6%，每年的凈利潤(rùn)是上市前的近5倍；年化平均資產(chǎn)回報(bào)率和平均凈資產(chǎn)收益率分別為1.51%和20.18%，資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為14.97%和12.73%，在國(guó)際大銀行中名列前茅；不良貸款率為1.42%，遠(yuǎn)低于上市前的3.84%，撥備覆蓋率為185.29%。
其實(shí)，除了規(guī)模和盈利的巨變，銀行業(yè)在體制機(jī)制上也實(shí)現(xiàn)了脫胎換骨的蛻變。以建設(shè)銀行為例，該行先后經(jīng)歷了國(guó)家財(cái)政撥款、國(guó)家專業(yè)銀行、國(guó)家商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行四個(gè)時(shí)期，實(shí)現(xiàn)了從專業(yè)銀行向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌、從商業(yè)銀行向股份制銀行轉(zhuǎn)制兩次大的飛躍。
在經(jīng)營(yíng)策略上，建設(shè)銀行則從最初的銀行業(yè)務(wù)為主搭建起以銀行業(yè)務(wù)為主、非銀業(yè)務(wù)為補(bǔ)充的多元化銀行集團(tuán)。如今，中國(guó)建設(shè)銀行集團(tuán)已擁有6家境內(nèi)子公司、1家境外非銀行類子公司，以及27家村鎮(zhèn)銀行。經(jīng)營(yíng)范圍橫跨境內(nèi)外兩個(gè)市場(chǎng)，業(yè)務(wù)覆蓋保險(xiǎn)、信托、投行、基金、租賃、期貨、養(yǎng)老金等多個(gè)行業(yè)領(lǐng)域，綜合化經(jīng)營(yíng)子公司資產(chǎn)達(dá)到2424億元，三年來年均增長(zhǎng)33%。
轉(zhuǎn)型再出發(fā)
“CCB2020戰(zhàn)略”力促全面轉(zhuǎn)型
作為順周期行業(yè)，銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)效益與國(guó)家經(jīng)濟(jì)脈搏跳動(dòng)有著一脈相承的關(guān)聯(lián)。自2014年，中國(guó)經(jīng)濟(jì)步入“新常態(tài)”以來，銀行難托經(jīng)濟(jì)增速放緩和結(jié)構(gòu)調(diào)整的轉(zhuǎn)型之痛，正經(jīng)受著凈利潤(rùn)增速下滑和資產(chǎn)質(zhì)量惡化的雙重考驗(yàn)。
倚靠規(guī)模擴(kuò)張的經(jīng)營(yíng)老路已難以適應(yīng)新形勢(shì)的變化，銀行業(yè)面臨著新一輪轉(zhuǎn)型期。盡管過去十年，建設(shè)銀行已經(jīng)在國(guó)內(nèi)穩(wěn)居行業(yè)第二，在國(guó)際市場(chǎng)，建行躋身2015年英國(guó)《銀行家》雜志全球1000家大銀行一級(jí)資本排名中第二位，在美國(guó)《福布斯》全球上市公司2000強(qiáng)中居第二位，近期又被評(píng)選為全球系統(tǒng)性重要銀行。建設(shè)銀行在不斷突破自我的同時(shí)，也同樣面臨著新一輪的自我革新。
“打造國(guó)內(nèi)最佳、國(guó)際一流的銀行，這是我們的目標(biāo)，只有起點(diǎn)沒有終點(diǎn)?！苯ㄐ卸麻L(zhǎng)王洪章表示，在當(dāng)前決定商業(yè)銀行命運(yùn)的關(guān)鍵時(shí)刻，建設(shè)銀行只有抓住稍縱即逝的機(jī)遇，加快轉(zhuǎn)型，才能贏得新一輪發(fā)展紅利。
10月23日，建設(shè)銀行在香港舉行的上市十周年大型推介會(huì)暨“CCB2020轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略”發(fā)布會(huì)上，建設(shè)銀行這艘巨型“金融航母”揭開了此輪轉(zhuǎn)型的綱領(lǐng):加快向綜合性銀行集團(tuán)、多功能服務(wù)、集約化發(fā)展、創(chuàng)新銀行和智慧銀行五個(gè)方向轉(zhuǎn)型。
轉(zhuǎn)型“方法論”浮出水面
七招助力“金融航母”
作為巨型航母的“舵手”，王洪章對(duì)此輪轉(zhuǎn)型的七個(gè)方面重點(diǎn)作出了具體闡述:經(jīng)營(yíng)管理上，集團(tuán)的資源統(tǒng)籌與配置要由銀行資產(chǎn)負(fù)債管理向集團(tuán)大資產(chǎn)大負(fù)債管理轉(zhuǎn)型。
大資產(chǎn)業(yè)務(wù)方面，建行公司業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理張喜軍此前在銀監(jiān)會(huì)銀行業(yè)例行發(fā)布會(huì)上表示，建行由過去信貸資金的提供者向全量資金組織者轉(zhuǎn)變。此前建行主要提供信貸支持，現(xiàn)在金融脫媒加劇，建行已經(jīng)開始向?yàn)榭蛻籼峁┤抠Y金的組織者這個(gè)角色進(jìn)行轉(zhuǎn)變。
同時(shí)，大力拓展非信貸中間業(yè)務(wù)收入，也是建設(shè)銀行大資產(chǎn)業(yè)務(wù)的重要發(fā)展方向。截止到今年9月末，建設(shè)銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入886.86億元，較上年同期增長(zhǎng)5.83%。
在批發(fā)業(yè)務(wù)方面，建設(shè)銀行提出由存貸匯服務(wù)向?yàn)榭蛻艟C合化服務(wù)轉(zhuǎn)型。張喜軍介紹，對(duì)于集團(tuán)客戶、大型客戶，建設(shè)銀行已經(jīng)轉(zhuǎn)變?yōu)樘峁┚C合金融服務(wù)解決方案，并將傳統(tǒng)的信貸資源向中小企業(yè)客戶群體和個(gè)貸客戶群體傾斜。
10月24日，央行正式放開了存款利率上浮管制，利率市場(chǎng)化改革宣告收官。這意味著在市場(chǎng)化定價(jià)賦予商業(yè)銀行的同時(shí)，存款市場(chǎng)戰(zhàn)正式打響，銀行業(yè)在吸儲(chǔ)和金融服務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)也將愈演愈烈。
作為一家有著5億個(gè)人客戶的國(guó)有大行，建設(shè)銀行提出，在零售業(yè)務(wù)方面，由個(gè)人業(yè)務(wù)、簡(jiǎn)單產(chǎn)品服務(wù)向綜合性、大零售與服務(wù)轉(zhuǎn)型。截止到2015年9月末，客戶存款138277.13億元，較上年末增加9285.60億元，增長(zhǎng)7.20%。
對(duì)于有著龐大的存款市場(chǎng)的建行并沒有“滿足”，金融服務(wù)升級(jí)才能贏得客戶。王洪章表示，目前建設(shè)銀行著力構(gòu)建多功能產(chǎn)品和服務(wù)體系，整合現(xiàn)有產(chǎn)品服務(wù)，實(shí)現(xiàn)功能健全、響應(yīng)及時(shí)、服務(wù)便捷，做到一個(gè)客戶、一個(gè)賬戶、多樣產(chǎn)品、一站式服務(wù)，形成服務(wù)目錄清晰、服務(wù)組合多樣、服務(wù)特色定制、綜合功能完備、重點(diǎn)優(yōu)勢(shì)突出的多功能經(jīng)營(yíng)體系。
近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新頻頻，在悄然改變著客戶習(xí)慣的同時(shí)，也倒逼著傳統(tǒng)銀行渠道變革?！按笙蟆比绾纹鹞瑁骷毅y行各顯神通。
在渠道建設(shè)方面，建設(shè)銀行提出向全面電子銀行服務(wù)轉(zhuǎn)型。對(duì)于轉(zhuǎn)型思路，建行副行長(zhǎng)楊文升此前在接受《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)的思維和技術(shù)對(duì)傳統(tǒng)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程進(jìn)行再造，打造建行金融生態(tài)系統(tǒng)。
目前，建設(shè)銀行個(gè)人網(wǎng)銀客戶突破2億，手機(jī)銀行客戶1.7億，企業(yè)網(wǎng)銀客戶366萬(wàn)；電子銀行和自助渠道交易量占比達(dá)94.3%，意味著僅有5.7%的交易在線下完成。近期，該行新一代核心系統(tǒng)主體部分已經(jīng)上線，首開了大型銀行企業(yè)級(jí)系統(tǒng)升級(jí)的先河。
隨著利率市場(chǎng)化催生金融加劇脫媒，銀行在服務(wù)大企業(yè)客戶時(shí)的議價(jià)能力有限，存貸款利差空間受到擠壓，傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式亟須改變，資產(chǎn)管理、交易型業(yè)務(wù)成為銀行正在探索的新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。對(duì)此，建設(shè)銀行提出的轉(zhuǎn)型思路是，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)要從存貸款管理大行向存貸管理和資產(chǎn)管理并重大行轉(zhuǎn)型。
王洪章表示，在發(fā)揮傳統(tǒng)的工程造價(jià)咨詢業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)和特色的同時(shí)，建設(shè)銀行將探索公司化運(yùn)營(yíng)，擴(kuò)充招標(biāo)代理、工程咨詢、資產(chǎn)評(píng)估等業(yè)務(wù)資質(zhì)，實(shí)現(xiàn)其綜合化發(fā)展。同時(shí)，大力拓展資產(chǎn)管理、養(yǎng)老金融、投資托管、金融市場(chǎng)、同業(yè)業(yè)務(wù)等新興業(yè)務(wù)。今年上半年，建行管理資產(chǎn)規(guī)模已超過2100億元，是2008年的10倍。資產(chǎn)管理正逐步成為建設(shè)銀行已有初步優(yōu)勢(shì)的拳頭業(yè)務(wù)。
受金融改革的倒逼，傳統(tǒng)盈利模式難以為繼，探索綜合化經(jīng)營(yíng)成為銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的一個(gè)共識(shí)。作為綜合銀行集團(tuán)，建設(shè)銀行提出，子公司要由產(chǎn)品配置單一、服務(wù)功能單調(diào)向多種產(chǎn)品配置、深化服務(wù)功能轉(zhuǎn)型。目前，建行集團(tuán)旗下具有建銀國(guó)際、建行亞洲、建信基金、建信租賃、建信期貨、建信人壽、建信信托等牌照。
多牌照、綜合化經(jīng)營(yíng)對(duì)母行利潤(rùn)作出了重要貢獻(xiàn)。截至2015年6月末，建行綜合化經(jīng)營(yíng)子公司總資產(chǎn)合計(jì)2424億元，較上年末增長(zhǎng)27.91%；凈利潤(rùn)21.60億元，同比增幅47.62%。
此外，銀行系首家養(yǎng)老金公司也花落建設(shè)銀行。今年該行把養(yǎng)老金業(yè)務(wù)分拆出來，與社保基金共同成立了國(guó)內(nèi)首家養(yǎng)老金專業(yè)化公司，記者獲悉，建信養(yǎng)老金業(yè)務(wù)管理有限公司將于近日正式開業(yè)。
在當(dāng)前企業(yè)加速“走出去”、人民幣國(guó)際化機(jī)遇以及“一帶一路”戰(zhàn)略的推進(jìn)，在國(guó)際化戰(zhàn)略方面，建設(shè)銀行下一步的思路是，國(guó)際業(yè)務(wù)要向綜合性、國(guó)際化和量質(zhì)并重、效益提升轉(zhuǎn)型。
在國(guó)內(nèi)資產(chǎn)質(zhì)量承壓、盈利業(yè)績(jī)下滑的背景下，建設(shè)銀行加快了國(guó)際化步伐。今年以來，建行海外機(jī)構(gòu)布局工作進(jìn)展迅速，在境外設(shè)有26家一級(jí)機(jī)構(gòu)，覆蓋24個(gè)國(guó)家和地區(qū)。今年以來，建行歐洲所轄巴黎、阿姆斯特丹、巴塞羅那和米蘭分行于6月同時(shí)開業(yè)，智利分行獲頒牌照并成功獲任智利人民幣清算行，倫敦分行正式對(duì)外營(yíng)業(yè)，蘇黎世分行、馬來西亞子行等機(jī)構(gòu)申設(shè)籌備工作正在推進(jìn)中。目前，建行基本完成了全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋，并具備跨時(shí)區(qū)、跨地域、多幣種、24小時(shí)不間斷服務(wù)能力。
事實(shí)上，建設(shè)銀行國(guó)際化業(yè)務(wù)還存在巨大的海外發(fā)展空間。王洪章透露，目前建設(shè)銀行海外凈利潤(rùn)在整個(gè)集團(tuán)占比不足2%，海外凈資產(chǎn)在集團(tuán)占比5%左右，到2020年力爭(zhēng)海外凈利潤(rùn)在集團(tuán)占比達(dá)到5%，海外資產(chǎn)總額在集團(tuán)占比提至10%以上，盡快使得該行國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展更快、盈利能力更強(qiáng)、資產(chǎn)規(guī)模更大。
在未來海外布局方面，建設(shè)銀行還表示，將實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)布局全球化、業(yè)務(wù)范圍國(guó)際化、經(jīng)營(yíng)管理一體化，力爭(zhēng)到2020年，海外機(jī)構(gòu)覆蓋40個(gè)左右國(guó)家和地區(qū)。
