隨著各路資本的相繼涌入，近年來互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)呈現(xiàn)快速的發(fā)展勢(shì)頭。與此同時(shí)，隨著監(jiān)管文件的密集出臺(tái)，這個(gè)新興行業(yè)也將逐步告別“野蠻生長”，走上健康理性的發(fā)展之路。
行業(yè)變革的征兆已經(jīng)初顯。過去幾個(gè)月，曾經(jīng)在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域一擲千金的創(chuàng)投資本正變得日趨理性，互聯(lián)網(wǎng)融資環(huán)境發(fā)生劇變，大量互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)公司進(jìn)入融資寒冬。
誰能在這股寒風(fēng)中屹立不倒，互聯(lián)網(wǎng)金融的生存之道有哪些？在11月12日上海證券報(bào)·中國證券網(wǎng)舉辦的“2015中國互聯(lián)網(wǎng)金融高峰論壇”上，來自傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融的企業(yè)大佬們，進(jìn)行了一次思維的碰撞。
互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的生存法則
面對(duì)P2P跑路現(xiàn)象的出現(xiàn)，創(chuàng)投資本的日趨理性，互聯(lián)網(wǎng)金融“過冬論”說法漸抬頭。那么，究竟什么樣的平臺(tái)能熬過資本寒冬，最終生存下來？
與會(huì)嘉賓達(dá)成的共識(shí)是：風(fēng)控是互聯(lián)網(wǎng)金融的生存之本，有了過硬的風(fēng)控技術(shù)與手段，才能讓平臺(tái)生存下來。
作為工商銀行公司金融業(yè)務(wù)部的副總經(jīng)理，李新彬深諳風(fēng)控對(duì)于金融企業(yè)的重要性?！拔覀€(gè)人認(rèn)為，能持續(xù)健康發(fā)展的P2P平臺(tái)公司主要基于兩點(diǎn)：一種是向純平臺(tái)化的模式發(fā)展；另一種是基于線上籌資融資之外，要建立線上線下相結(jié)合的管理模式?！?
其實(shí)，不局限于P2P，放眼整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，風(fēng)控亦是各企業(yè)的命脈。
對(duì)此，華泰證券網(wǎng)絡(luò)金融部總經(jīng)理陳天翔深有感觸?！安粌H僅是P2P，任何行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)相互深化、融合的時(shí)候，必然會(huì)遇到一個(gè)優(yōu)勝劣汰的周期，這個(gè)周期從任何時(shí)候發(fā)展角度來說都是很正常的，而核心還是風(fēng)險(xiǎn)控制?！标愄煜枵J(rèn)同風(fēng)險(xiǎn)控制是核心的觀點(diǎn)。
深圳平安金融科技產(chǎn)品中心總經(jīng)理李凱則從三個(gè)角度闡述了生存之道。他認(rèn)為，首先互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)還是金融，而不是互聯(lián)網(wǎng)，因此互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)必須懂金融，具備一定的金融背景及金融知識(shí)；其次，互聯(lián)網(wǎng)金融要有自己的特色，提供的產(chǎn)品必須要有足夠的吸引力，在用戶交易流程等互聯(lián)網(wǎng)環(huán)節(jié)上要有足夠的競(jìng)爭力；再者，企業(yè)必須持續(xù)創(chuàng)新，創(chuàng)新是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)未來最大的競(jìng)爭壁壘。
而多年在美國從業(yè)的經(jīng)歷，讓融360聯(lián)合創(chuàng)始人、CEO葉大清對(duì)于“過冬論”說法，有著別樣的見解。他認(rèn)為，整個(gè)P2P行業(yè)還沒有經(jīng)歷過真正的抗壓測(cè)試，冬天有多冷誰都不知道，目前沒有模型數(shù)據(jù)可以驗(yàn)證，但是春夏秋冬、生老病死是自然規(guī)律，扛過寒冬未必不是一件幸事。
“我個(gè)人的觀點(diǎn)是，未來三至五年后，預(yù)計(jì)超過90%以上的國內(nèi)P2P公司可能會(huì)不復(fù)存在。我們的行業(yè)面臨監(jiān)管政策不確定性風(fēng)險(xiǎn)和很多操作風(fēng)險(xiǎn)，多種風(fēng)險(xiǎn)疊加在一起，金融的杠桿和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)疊加，將產(chǎn)生化學(xué)反應(yīng)，或?qū)⒂小谔禊Z事件’出現(xiàn)。”因此，葉大清建議要做好風(fēng)險(xiǎn)管理、防微杜漸。
他最近發(fā)出號(hào)召，呼吁整個(gè)行業(yè)合力打造一張風(fēng)控網(wǎng)，建立一個(gè)風(fēng)控生態(tài)圈，而據(jù)了解，融360近期聯(lián)合了12家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，共同發(fā)起推動(dòng)“信貸在線化”的行業(yè)自律組織。
重壓之下傳統(tǒng)金融業(yè)去向何方
正當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)者思考如何扛過寒冬時(shí)，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也感受到了互聯(lián)網(wǎng)金融的重壓。
支付寶今年在其界面中添加了“股票”圖標(biāo)，并聲稱未來或?qū)?shí)現(xiàn)通過余額寶買賣股票的功能。時(shí)至今日，雖然這一功能尚未落地，但近日螞蟻金服與德邦證券達(dá)成資本層面的合作，又給了市場(chǎng)無限遐想。
“嚴(yán)格意義上說，我們所有券商在內(nèi)心都有一絲絲的焦慮，就是互聯(lián)網(wǎng)的大鱷們?nèi)绻M(jìn)入到券商的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，他們將會(huì)給我們帶來什么？”在陳天翔看來，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展是非常迅猛的，帶動(dòng)著用戶的行為也在發(fā)生巨變，而作為服務(wù)供應(yīng)方的券商們要順應(yīng)時(shí)代去變化。
華泰證券已經(jīng)身體力行?！拔磥砣A泰證券將尋找互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域競(jìng)爭并不特別激烈的、沒有出現(xiàn)壟斷的領(lǐng)域，在這些細(xì)分領(lǐng)域里做出具有差異化特色的產(chǎn)品?！弊鳛榻?jīng)紀(jì)收入占比過半的傳統(tǒng)證券公司，陳天翔認(rèn)為，從互聯(lián)網(wǎng)的角度理解，華泰證券要做到細(xì)而精。
同屬傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)的工商銀行，則是選擇借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)?！拔覀冋J(rèn)為，新的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進(jìn)入到金融領(lǐng)域，或者說傳統(tǒng)的商業(yè)銀行利用互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)的思維重塑商業(yè)模式，兩者之間應(yīng)該說存在競(jìng)爭，但也存在互補(bǔ)。”在李新彬看來，在傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融競(jìng)爭的過程中，各自的核心領(lǐng)域?qū)?huì)得到保留，邊界則會(huì)出現(xiàn)滲透融合，會(huì)有競(jìng)爭關(guān)系，但是各自的優(yōu)勢(shì)會(huì)保留下來。
有別于BAT等大型互聯(lián)網(wǎng)金融公司以產(chǎn)品為主向金融延伸的戰(zhàn)略，工商銀行選擇在自身的交易平臺(tái)中增加更多的附加服務(wù)。9月29日，其正式發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融升級(jí)發(fā)展戰(zhàn)略，宣布構(gòu)筑以“三平臺(tái)、一中心”為主體，覆蓋和貫通金融服務(wù)、電子商務(wù)、社交生活的互聯(lián)網(wǎng)金融整體架構(gòu)，這也標(biāo)志著其“e-ICBC”互聯(lián)網(wǎng)金融品牌正式進(jìn)入“2.0時(shí)代”。
與此同時(shí)，面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的強(qiáng)勢(shì)進(jìn)攻，陳天翔認(rèn)為，華泰證券需要在以下幾方面做出努力：一是向用戶思維轉(zhuǎn)變，今年放開的“一人多戶”政策，在倒逼券商轉(zhuǎn)變思維上起到了催化劑作用；二是證券公司要加強(qiáng)在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的探索，從組織和機(jī)制的改革開始，學(xué)習(xí)“什么是互聯(lián)網(wǎng)，什么叫互聯(lián)網(wǎng)思維”；三是提升專業(yè)水平，傳統(tǒng)的通道類服務(wù)很容易被互聯(lián)網(wǎng)所顛覆，未來的重點(diǎn)應(yīng)聚焦在全能綜合賬戶體系上來。
