為了吸引客戶(hù)，阿里巴巴、京東、蘇寧易購(gòu)等電商此前各自推出了“賒賬”消費(fèi)業(yè)務(wù)，如京東“白條”、阿里“花唄”、蘇寧易購(gòu)“任性付”。如今該業(yè)務(wù)也成為電商與銀行信用卡暗戰(zhàn)的一個(gè)主力市場(chǎng)。這類(lèi)業(yè)務(wù)與現(xiàn)有銀行信用卡業(yè)務(wù)類(lèi)似，不但可以透支消費(fèi)，而且也可以分期付款。隨著“雙11”的臨近，部分電商也開(kāi)展了優(yōu)惠促銷(xiāo)。上述一家電商就稱(chēng)，部分商品可免分期手續(xù)費(fèi)。另一家則直接給女性用戶(hù)提高信用消費(fèi)額度，額度從200元~ 10000元不等，人均5000元。
電商貼身肉搏銀行信用卡市場(chǎng)，給客戶(hù)提供了一個(gè)新的選擇，但兩者在信用額度、消費(fèi)范圍以及分期手續(xù)費(fèi)率方面有所差別?？蛻?hù)在購(gòu)物時(shí)可貨比三家，選擇適合自己的信用消費(fèi)模式。
記者比較發(fā)現(xiàn)，在信用額度方面，阿里“花唄”消費(fèi)貸款額度一般為1000元至3萬(wàn)元不等。記者昨試著在支付寶上開(kāi)通“花唄”業(yè)務(wù)，系統(tǒng)自動(dòng)跳出信用額度暫只有1000元?！熬〇|白條”也是根據(jù)用戶(hù)在平臺(tái)上的消費(fèi)記錄等數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，并給出一個(gè)信用額度。額度一般在3000元至5000元左右，高的也有1.5萬(wàn)元。相反銀行信用卡授信額度整體會(huì)高。普通客戶(hù)首次申請(qǐng)信用額度一般有3000元至5000元不等。如果客戶(hù)有資產(chǎn)證明，信用額度還會(huì)更高，可以達(dá)到幾萬(wàn)元以上，用戶(hù)中途還可申請(qǐng)臨時(shí)提額。
在免息期方面，銀行信用卡透支消費(fèi)免息期最長(zhǎng)50天。“花唄”免息期最長(zhǎng)41天，“京東白條”和“任性付”免費(fèi)期均為30天。在消費(fèi)范圍方面，部分電商只支持自身本平臺(tái)上的東西，銀行信用卡則基本涵蓋了各類(lèi)刷卡消費(fèi)領(lǐng)域。
不過(guò)在逾期還款和分期手續(xù)費(fèi)率方面，電商更有優(yōu)勢(shì)?？蛻?hù)借錢(qián)后出現(xiàn)逾期，銀行信用卡按每日萬(wàn)分之五計(jì)收罰息，個(gè)別電商逾期每天按萬(wàn)分之三收取費(fèi)用。同時(shí)電商只對(duì)逾期未還部分計(jì)收罰息，但銀行信用卡多數(shù)是按當(dāng)期賬單全額罰息。另外客戶(hù)在電商平臺(tái)出現(xiàn)逾期，雖然會(huì)在電商平臺(tái)留下不良記錄，但因該業(yè)務(wù)沒(méi)有記入人行個(gè)人征信系統(tǒng)，因而不會(huì)影響到日后貸款。
在分期手續(xù)費(fèi)率方面，“京東白條”分期手續(xù)費(fèi)率最低為0.5%；“任性付”一般商品每月分期手續(xù)費(fèi)率為0.498%。目前銀行信用卡分期手續(xù)費(fèi)率較高，如一家股份制銀行消費(fèi)分期業(yè)務(wù)3期手續(xù)費(fèi)率每期為0.85%；6期為0.75%。
