日前，招商銀行正式宣布進(jìn)入“網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬匯款全免費”時代。隨后，寧波銀行、蘭州銀行馬上跟進(jìn)，也宣布進(jìn)入“網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬免費”時代，紛紛推出“網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬全免費服務(wù)，所有個人客戶通過各自網(wǎng)上銀行、手機銀行APP辦理境內(nèi)任何轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)（包括異地和跨行轉(zhuǎn)賬），均享受零費率。而蘭州銀行推出的免費范圍還包含了個人借記卡蘭州銀行ATM跨行轉(zhuǎn)賬免手續(xù)費。不過，工行、農(nóng)行等國有大行在網(wǎng)銀收費方面依然按兵不動。
據(jù)不完全統(tǒng)計，目前有6家銀行實現(xiàn)了網(wǎng)上銀行免費服務(wù)，除了上述三家銀行，還包括民生銀行、江蘇銀行、唐山銀行。對于不斷有銀行加入網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬免費大軍，融360理財分析師王美玉表示，在利率市場化實現(xiàn)的背景下，銀行之間的競爭將會不斷加速，網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬采取免費策略，有利于在銀行業(yè)占領(lǐng)主動權(quán)，為以后用戶的擴(kuò)展打下了堅實的基礎(chǔ)，不僅增強老客戶黏性，對吸引新客戶也很重要。
多數(shù)銀行網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬優(yōu)惠
面對股份制銀行率先揭開的價格戰(zhàn)大幕，城商行反應(yīng)迅速，除了蘭州銀行、唐山銀行對外宣布網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬免費以外，江蘇銀行工作人員也向記者表示，其電子渠道的跨行轉(zhuǎn)賬一直都是免費，目前也無計劃向客戶收費。
自去年8月起，國家發(fā)改委、銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布的《商業(yè)銀行服務(wù)政府指導(dǎo)價政府定價目錄的通知》要求個人柜臺轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費不得超過50元后，各銀行普遍按照匯款金額的0.03%來收取手續(xù)費，50元封頂。
指導(dǎo)性政策的影響力遠(yuǎn)不如行業(yè)競爭的市場調(diào)節(jié)立竿見影。工商銀行、建設(shè)銀行廣東省分行表態(tài)，今年12月31日前，個人用戶用手機銀行轉(zhuǎn)賬匯款交易手續(xù)費將全免。
平安、廣發(fā)、中信、民生、興業(yè)等多家銀行也對手機銀行跨行轉(zhuǎn)賬免費優(yōu)惠活動延續(xù)到2015年底。此外，交通銀行則實行手機銀行單筆轉(zhuǎn)賬0-5萬元（含5萬元），同城（異地）本行/跨行均免費活動推行到明年年底。
那么，銀行業(yè)內(nèi)如何看待網(wǎng)絡(luò)銀行轉(zhuǎn)賬免費的？《投資者報》記者從某商業(yè)銀行一份內(nèi)部材料中了解到，該行稱，從兩個方面著重“關(guān)注網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費引發(fā)的價格戰(zhàn)”。
一是關(guān)注目標(biāo)客戶的反應(yīng)，對于經(jīng)常進(jìn)行跨行轉(zhuǎn)賬的優(yōu)質(zhì)大客戶來講，“網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬免費”無疑具有強大的關(guān)注度和吸引力。招行和寧波銀行率先取消網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費，不但可以吸引更多新客戶，同時也能夠提高老客戶的黏性。
二是關(guān)注同業(yè)動向，當(dāng)前，在同業(yè)競爭加劇、互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)日益深化的大背景下，雖然各家銀行在網(wǎng)上銀行、手機銀行跨行轉(zhuǎn)賬費用均有優(yōu)惠折扣，但為了搶占互聯(lián)網(wǎng)金融制高點，同業(yè)是否會采取跟進(jìn)行動，尤其是股份制銀行及城商行是否會跟風(fēng)減免網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費，從而引發(fā)網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費價格戰(zhàn)。
手機銀行免費對于收入影響不大
放下架子，采用免費等互聯(lián)網(wǎng)金融常用手段攬客是銀行為適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境做出的改變；而另一方面，銀行近年來息差持續(xù)收緊，業(yè)績越來越仰仗以手續(xù)費為代表的中間收入，非利息收入占比繼續(xù)提高，各銀行手續(xù)費收入以及投資收益對利潤的貢獻(xiàn)持續(xù)增加，轉(zhuǎn)賬免費是否沖擊銀行收入也是業(yè)界關(guān)心的問題。
恒豐銀行研究院執(zhí)行院長董希淼向《投資者報》記者表示，目前商業(yè)銀行非息收入占比達(dá)20%～30%，雖然銀行一般不會披露轉(zhuǎn)賬手續(xù)費具體數(shù)額，但網(wǎng)上銀行和手機銀行如果都實行免費的話，對銀行肯定會產(chǎn)生一些影響。
以招商銀行為例，該行今年上半年銀行卡手續(xù)費收入高達(dá)44.92億元，同比增長34%，其中，轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費占比不低。“招行是零售大行，之所以放棄這一部分收入，應(yīng)該是更希望吸引客戶，通過客戶在其平臺理財?shù)绕渌麡I(yè)務(wù)上產(chǎn)生的綜合收益進(jìn)行彌補?！倍ｍ捣治龇Q。
其他銀行方面，根據(jù)普華永道統(tǒng)計顯示，從收入結(jié)構(gòu)來看，除了招行和民生，其余六家股份制商業(yè)銀行上半年手續(xù)費及傭金收入占營業(yè)收入的比重均超過了去年同期，其中興業(yè)、光大、平安及華夏尤為顯著。
而每個銀行制定活動推廣策略自然是從自身特點出發(fā)，在看起來幾乎所有銀行都跟進(jìn)的“免費”風(fēng)潮中，電子渠道中的“網(wǎng)上銀行”和“手機銀行”被區(qū)別對待，多數(shù)銀行只選擇手機銀行轉(zhuǎn)賬免費，而網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬方面則采取相對優(yōu)惠的折扣等方式收取費用。
對于手機銀行的免費，多數(shù)銀行從業(yè)者表示，并不會對銀行收入產(chǎn)生多大影響?！笆謾C銀行一經(jīng)推出就在優(yōu)惠或者免費，這一部分收入目前占比并不多。”一位國有商業(yè)銀行工作人員表示，而網(wǎng)絡(luò)銀行、手機銀行低于柜臺、ATM機跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費，也是希望減少柜臺操作，將這一部分轉(zhuǎn)移到電子渠道，有利于減少柜臺人力、物力方面的支出。
董希淼表示，不同渠道之間存在收費差異對于銀行來講是正確的選擇，而需要人工和設(shè)備成本的柜臺手續(xù)費短期內(nèi)取消的可能性不大，網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬完全免費也要慢一步才能逐步實現(xiàn)。
