一場互聯(lián)網(wǎng)引起的信用卡革命正在悄然發(fā)生。今年以來，越來越多的銀行開始牽手互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。
繼平安銀行聯(lián)合壹錢包、中信銀行牽手京東金融之后，光大銀行與考拉征信10月28日也宣布，雙方將在風(fēng)控、征信、大數(shù)據(jù)等方面展開合作，聯(lián)合推出國內(nèi)首款基于征信的、面向小微業(yè)主或經(jīng)營者的信用卡——光大-考拉信盈聯(lián)名信用卡。
多位業(yè)內(nèi)人士指出，近年來，傳統(tǒng)信用卡業(yè)務(wù)受到一些挑戰(zhàn)，銀行不得不在信用卡產(chǎn)品開發(fā)及運(yùn)營推廣的方式上尋求創(chuàng)新。而銀行與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作推出信用卡已經(jīng)成為一種趨勢。
最高額度暫定30萬
據(jù)了解，光大銀行與考拉征信此次聯(lián)合推出的信用卡目前最高額度為30萬。
光大銀行工會工作委員會副主任、信用卡中心總經(jīng)理戴兵表示，雙方以該信用卡為合作切入點，將客戶的考拉商戶信用分與個人信貸緊密結(jié)合，創(chuàng)新推出以“商戶評分”換取“信用額度”的金融服務(wù)，在全國范圍內(nèi)開辟了一條為小微企業(yè)業(yè)主和經(jīng)營者服務(wù)的金融創(chuàng)新之路。
值得注意的是，近幾年，傳統(tǒng)信用卡業(yè)務(wù)不斷受到各種挑戰(zhàn)。
信用卡分析師孟麗偉指出，“除了發(fā)卡業(yè)務(wù)受挫外，銀行信用卡的活卡率也不高。近兩年，互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品快速普及，應(yīng)用場景也不斷拓展，逐漸成為信用卡的替代品，分散了部分市場需求，給傳統(tǒng)信用卡業(yè)務(wù)帶來一定壓力?！?br />
孟麗偉表示，基于以上原因，銀行不得不在信用卡產(chǎn)品開發(fā)及運(yùn)營推廣的方式上尋求創(chuàng)新?；ヂ?lián)網(wǎng)信貸以及信用消費(fèi)是當(dāng)下的熱點，與信用卡業(yè)務(wù)也有重合之處，從銀行角度來說，銀行與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的合作都是搭載這一熱點的“順風(fēng)車”，既起到企業(yè)宣傳的作用，又在此基礎(chǔ)上拓展傳統(tǒng)信用卡業(yè)務(wù)的推廣渠道，激活新的應(yīng)用場景?！吨袊庞每óa(chǎn)業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書》數(shù)據(jù)顯示，2014年，銀行信用卡活卡率僅為58.7%，這意味著超四成的信用卡處于休眠狀態(tài)。存量信用卡使用率低，使得信用卡收入貢獻(xiàn)與發(fā)卡成本之間存在較大落差。
互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)名卡日漸增多
事實上，此前中信銀行、平安銀行就分別聯(lián)合京東白條和壹錢包推出了“京東小白卡”和“平安花漾卡”。
但值得注意的是，平安花漾卡的信用額度由用戶存入賬戶的活期資產(chǎn)和購買的定期理財金額共同組成；其資產(chǎn)管理和信用管理在一個綜合賬戶里面實現(xiàn)。
而京東小白卡體現(xiàn)的是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)平臺的疊加效應(yīng)，以實現(xiàn)積分通用、消費(fèi)場景通用和還款渠道通用。“互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)具有強(qiáng)大的數(shù)據(jù)采集和分析能力，銀行與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)展開合作是大勢所趨”。中信銀行信用卡中心總裁呂天貴此前指出。
孟麗偉也表示，互聯(lián)網(wǎng)的深入滲透改變了消費(fèi)者的生活方式，銀行與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合推信用卡已成趨勢。之前已有多家銀行與淘寶、騰訊等互聯(lián)網(wǎng)巨頭合作推出淘寶聯(lián)名卡，QQ聯(lián)名卡等產(chǎn)品。近兩年，互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)名卡的品類逐漸增多。
業(yè)內(nèi)人士分析指出，一場由互聯(lián)網(wǎng)引領(lǐng)的信用卡革命正在悄然發(fā)生，率先合作的商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)有望開啟新的盈利模式。
此外，孟麗偉該告訴記者，銀行在與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合推信用卡時需要注意以下兩點：一是要迎合消費(fèi)者需求，特別是針對互聯(lián)網(wǎng)用戶的行為特征與消費(fèi)習(xí)慣，有針對性地設(shè)計產(chǎn)品；二是要考慮產(chǎn)品差異化，在不同銀行與同一家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合推信用卡時，銀行要規(guī)避產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象，在信用卡附加權(quán)益和優(yōu)惠特色方面尋求亮點。
