昨日，《國務(wù)院關(guān)于實施銀行卡清算機構(gòu)準入管理的決定》公布，規(guī)定在中國境內(nèi)從事銀行卡清算業(yè)務(wù)，應(yīng)當向央行提出申請，經(jīng)央行征求中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會同意后予以批準，依法取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，成為專門從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的機構(gòu)。專家表示，此舉意味著，中國的銀行卡清算市場終于放開，銀聯(lián)將不再一家壟斷市場。新規(guī)將于6月1日起正式實行。
無形清算與百姓息息相關(guān)
什么是銀行卡清算？清算市場開放對消費者會有什么好處？
銀行卡清算是指持卡人進行消費或繳費等交易后，銀行與銀行、銀行與受理卡片的商家之間的資金結(jié)算、轉(zhuǎn)賬的過程。多年以來，國內(nèi)只有一家銀行卡清算機構(gòu)，就是2002年建立的中國銀聯(lián)。銀聯(lián)的“銀聯(lián)卡”，交易范圍覆蓋消費交易、日常繳費、轉(zhuǎn)賬匯款、出境旅游等，無形的銀行卡清算其實與居民日常生活息息相關(guān)。隨著銀聯(lián)在全球開疆辟土，它已成為了能夠與VISA、萬事達、美國運通和JCB并駕齊驅(qū)的第五大國際性銀行卡組織。
中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍比喻說，如果把資金比作水，每個人手中的銀行卡好比家家戶戶的水龍頭，不同的銀行、第三方支付機構(gòu)是一個個水站，而清算機構(gòu)就是背后的大水庫。機構(gòu)與銀行之間、銀行與銀行之間的資金結(jié)算，都要經(jīng)過清算這個環(huán)節(jié)。
“普通消費者不會直接從水庫里取水，但是如果放開銀行卡清算市場，不同清算機構(gòu)在刷卡、轉(zhuǎn)賬和取現(xiàn)等方面的費率，就會有所不同，這種差異化競爭將使消費者受益?！彼麑τ浾哒f，市場打破一家壟斷后，誰的服務(wù)好、費率低、安全性高，消費者就會選擇誰。
央行也表示，放開清算市場，將“有助于國內(nèi)市場形成多個銀行卡品牌同臺競爭的市場化格局，為產(chǎn)業(yè)各方提供差異化、多樣化的銀行卡清算服務(wù)”。
銀行卡年業(yè)務(wù)額近450萬億元
此前，中國銀聯(lián)享有人民幣支付清算權(quán)。VISA、萬事達這兩家境外銀行卡清算機構(gòu)進入中國有近20年，但只能進行外幣清算，還不能直接進行人民幣業(yè)務(wù)清算，一旦涉及人民幣的支付清算，只能走銀聯(lián)通道。
央行相關(guān)負責人表示，《決定》實行后，境外機構(gòu)也可通過申請設(shè)立銀行卡清算機構(gòu)參與人民幣的銀行卡清算市場。這意味著VISA、萬事達等機構(gòu)將能進行人民幣清算業(yè)務(wù)。
截至2014年年底，全國銀行卡累計發(fā)卡量達到49.36億張，2014年全國共發(fā)生銀行卡業(yè)務(wù)595.73億筆，金額449.90萬億元，銀行卡消費金額占社會消費品零售總額的比重持續(xù)增長，從2002年的4.7%提高至2014年的47.7%，對便民便商、拉動內(nèi)需、擴大消費、促進就業(yè)和經(jīng)濟發(fā)展發(fā)揮了重要作用。
雖然銀行卡清算市場放開了，但想從事這樣的業(yè)務(wù)還需要滿足一定條件?！稕Q定》明確表示，申請成為銀行卡清算機構(gòu)的企業(yè)法人注冊資本要不低于10億元人民幣。此外，至少具有符合規(guī)定條件的持股20%以上的單一主要出資人，或者符合規(guī)定條件的合計持股25%以上的多個主要出資人，前述主要出資人申請前一年總資產(chǎn)不低于20億元人民幣或者凈資產(chǎn)不低于5億元人民幣，且提出申請前應(yīng)當連續(xù)從事銀行、支付或者清算等業(yè)務(wù)5年以上，連續(xù)盈利3年以上，最近3年無重大違法違規(guī)記錄。
由于銀行卡清算業(yè)務(wù)涉及重大公共利益和各方合法權(quán)益，我國將對銀行卡清算業(yè)務(wù)機構(gòu)實施準入管理，確保具備專業(yè)資質(zhì)、穩(wěn)健經(jīng)營能力的企業(yè)進入市場，并加強事中和事后監(jiān)管。
