去年以來(lái)，福建發(fā)生多起新型盜竊儲(chǔ)戶(hù)存款案件，犯罪分子通過(guò)木馬程序、釣魚(yú)網(wǎng)站、攻擊銀行網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)等途徑，非法獲取公民個(gè)人及賬戶(hù)信息等，再通過(guò)網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)、購(gòu)買(mǎi)股票基金、第三方支付等形式，在受害人卡未離身的情況下，將其賬戶(hù)存款悄無(wú)聲息轉(zhuǎn)移。
記者采訪(fǎng)發(fā)現(xiàn)，銀行存款被盜，既有儲(chǔ)戶(hù)保管個(gè)人信息不善、犯罪分子利用高科技手段作案等原因，也和銀行推出的一些金融服務(wù)產(chǎn)品片面強(qiáng)調(diào)交易便捷，忽視安全管理，安全漏洞被犯罪分子利用相關(guān)。
卡不離身 21萬(wàn)余元存款被盜刷
日前，福建省公安廳舉行新聞發(fā)布會(huì)，刑偵總隊(duì)副總隊(duì)長(zhǎng)陳重介紹了一起存款被盜的典型案例。
去年9月9日至10月9日，福建尤溪縣儲(chǔ)戶(hù)胡某在毫不知情的情況下，持有的兩張工商銀行借記卡被人更改了銀行手機(jī)短信認(rèn)證碼，卡里的21萬(wàn)余元被人通過(guò)網(wǎng)上銀行、POS機(jī)交易等方式轉(zhuǎn)移到北京、廣東的4家第三方支付機(jī)構(gòu)后被盜。
經(jīng)過(guò)偵查，公安機(jī)關(guān)于去年11月在浙江紹興抓獲吳某、趙某兩名犯罪嫌疑人。
根據(jù)犯罪嫌疑人供述，他們通過(guò)購(gòu)買(mǎi)銀行客戶(hù)資料，使用手機(jī)撥打短信銀行客服電話(huà)，將銀行卡綁定、開(kāi)通短信銀行，進(jìn)入手機(jī)銀行客戶(hù)端軟件內(nèi)秘密篡改被害人賬戶(hù)預(yù)留手機(jī)號(hào)碼，變更賬戶(hù)余額變動(dòng)提醒的手機(jī)號(hào)。
實(shí)施篡改后，犯罪嫌疑人在互聯(lián)網(wǎng)“中移電子商務(wù)”“百付寶”“沃支付”等第三方快捷支付平臺(tái)上注冊(cè)多個(gè)賬戶(hù)綁定被害人身份及銀行信息，利用支付平臺(tái)的便捷性，以手機(jī)短信驗(yàn)證方式將被害人賬戶(hù)資金轉(zhuǎn)移到第三方支付平臺(tái)預(yù)開(kāi)的賬戶(hù)內(nèi)，將部分資金以“手機(jī)充值”“購(gòu)買(mǎi)彩票、基金”消費(fèi)，部分資金從第三方支付平臺(tái)提存到事先準(zhǔn)備的工行賬戶(hù)中。
據(jù)兩名犯罪嫌疑人供述，自去年8月以來(lái)，通過(guò)類(lèi)似手段，成功竊取全國(guó)各地30多名儲(chǔ)戶(hù)資金37萬(wàn)余元。
“10086”“95588”發(fā)來(lái)詐騙短信
陳重介紹說(shuō)，去年下半年以來(lái)，福建發(fā)生數(shù)十起類(lèi)似盜竊儲(chǔ)戶(hù)存款案。從發(fā)案情況看，犯罪團(tuán)伙有明確分工，有專(zhuān)人搜集儲(chǔ)戶(hù)個(gè)人信息，包括身份證號(hào)碼、手機(jī)號(hào)、開(kāi)戶(hù)信息等；有專(zhuān)人通過(guò)木馬程序、釣魚(yú)網(wǎng)站等竊取儲(chǔ)戶(hù)賬號(hào)、密碼及網(wǎng)銀動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼等信息；有專(zhuān)人復(fù)制銀行卡取款或通過(guò)網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬，第三方支付平臺(tái)提現(xiàn)、購(gòu)買(mǎi)物品等方式竊取賬戶(hù)資金。
除了上述通過(guò)手機(jī)銀行客戶(hù)端軟件篡改儲(chǔ)戶(hù)信息，利用第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)移資金等方式外，還出現(xiàn)犯罪團(tuán)伙通過(guò)偽基站模擬“10086”“95588”等客服號(hào)碼發(fā)送短信，誘騙客戶(hù)登錄釣魚(yú)網(wǎng)站，竊取儲(chǔ)戶(hù)資金。
泉州市公安局刑偵支隊(duì)一大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)陳宗慶介紹說(shuō)，去年以來(lái)，該市警方破獲十幾起存款被盜案件，一些犯罪分子通過(guò)偽基站模擬“10086”號(hào)碼，聲稱(chēng)用戶(hù)“消費(fèi)滿(mǎn)額可兌換積分”，誘騙用戶(hù)登錄短信中鏈接的“官方網(wǎng)站”，并要求輸入網(wǎng)上銀行賬號(hào)、密碼以及動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼等，犯罪分子獲取這些信息后，通過(guò)在異地登錄網(wǎng)上銀行，竊取儲(chǔ)戶(hù)資金。
陳重介紹說(shuō)，一些犯罪團(tuán)伙通過(guò)模擬“95588”號(hào)碼發(fā)送短信，以“網(wǎng)上銀行升級(jí)”等為由，誘騙儲(chǔ)戶(hù)登錄釣魚(yú)網(wǎng)站，遠(yuǎn)程操控儲(chǔ)戶(hù)客戶(hù)端設(shè)備，竊取儲(chǔ)戶(hù)資金。
還有一些案件，犯罪分子利用儲(chǔ)戶(hù)在刷POS機(jī)時(shí)，竊取儲(chǔ)戶(hù)銀行卡磁條信息及密碼信息，復(fù)制銀行卡竊取儲(chǔ)戶(hù)賬戶(hù)資金。
信息泄露是存款被盜的“禍?zhǔn)住?/strong>
福建公安、銀行等部門(mén)人員指出，儲(chǔ)戶(hù)個(gè)人信息泄露是存款被盜的“禍?zhǔn)住?，從發(fā)案情況看，犯罪分子首先是掌握了儲(chǔ)戶(hù)身份證號(hào)碼、賬號(hào)、開(kāi)戶(hù)信息、手機(jī)號(hào)碼等個(gè)人信息，再通過(guò)釣魚(yú)網(wǎng)站、木馬程序、攻擊網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)等手段竊取賬戶(hù)資金。
陳重說(shuō)：“儲(chǔ)戶(hù)身份證號(hào)碼、手機(jī)號(hào)、開(kāi)戶(hù)信息等通過(guò)多種渠道泄露：有的是掌握公民個(gè)人信息的單位工作人員泄露；有的是公民個(gè)人保管不善泄露，一些儲(chǔ)戶(hù)密碼設(shè)置過(guò)于簡(jiǎn)單，很容易被犯罪分子通過(guò)密碼掃描軟件等手段破解；一些儲(chǔ)戶(hù)在公共場(chǎng)所刷POS機(jī)時(shí)忽視了安全防范，被犯罪分子竊取銀行卡及密碼信息?！?
中國(guó)工商銀行福建省分行安全保衛(wèi)部副總經(jīng)理郭曉維說(shuō)：“儲(chǔ)戶(hù)要增強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)意識(shí)，妥善保管身份證、銀行卡及賬戶(hù)密碼，了解銀行賬戶(hù)及支付工具的管理與使用的安全知識(shí)。”
福建公安系統(tǒng)多名刑偵專(zhuān)家指出，隨著新興通信、互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用技術(shù)的不斷升級(jí)，銀行推出的一些金融服務(wù)產(chǎn)品片面強(qiáng)調(diào)交易便捷，忽視了安全管理，客觀上給犯罪分子可乘之機(jī)。
法律專(zhuān)家指出，保護(hù)儲(chǔ)戶(hù)存款安全是銀行的職責(zé)，銀行因自身金融產(chǎn)品、支付工具等存在的安全隱患或怠于履行安全監(jiān)管、源頭防范義務(wù)，被犯罪分子利用實(shí)施犯罪，導(dǎo)致群眾損失，應(yīng)當(dāng)賠償損失。
