日前，渣打銀行(中國) 面向中高端商旅型、消費(fèi)型客戶，首發(fā)“渣打真逸”和“渣打臻程”兩套信用卡。渣打銀行稱，此次在中國推出的信用卡面向定位是中高端商旅型、消費(fèi)型客戶。
時(shí)隔四年 終于等到你
日前，渣打銀行 (中國) 面向中高端商旅型、消費(fèi)型客戶，首發(fā)“渣打真逸”和“渣打臻程”兩套信用卡。這標(biāo)志著渣打銀行在中國正式推出信用卡業(yè)務(wù)。
早在2008年7月，渣打銀行發(fā)行了首張人民幣借記卡,并同時(shí)透露，已向有關(guān)部門遞交了人民幣信用卡的發(fā)行申請(qǐng)。此后雖然多次在公開場合表示對(duì)信用卡市場很感興趣，但終未成行。而同年，東亞銀行做了第一個(gè)吃螃蟹的人，成為內(nèi)地首家發(fā)行人民幣信用卡的外資法人銀行。2012年8月，花旗銀行宣布在中國發(fā)布獨(dú)立品牌信用卡。
也許是被中資行在信用卡領(lǐng)域的激戰(zhàn)所掩蓋，直到此次渣打銀行宣布發(fā)行信用卡，外資行在這一領(lǐng)域的業(yè)務(wù)仍并不顯得高調(diào)。事實(shí)上，外資行爭奪信用卡客戶的大戰(zhàn)已經(jīng)開啟，而著眼目標(biāo)均為中高端客戶。
“為了應(yīng)對(duì)獨(dú)特的內(nèi)地市場環(huán)境，花旗中國采用的是差異化發(fā)展策略，在客戶定位上，聚焦中、高端客戶”，花旗銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)指出，“我行在內(nèi)地信用卡業(yè)務(wù)第一階段的目標(biāo)是：頭三年通過高倍數(shù)的發(fā)卡增長達(dá)到一定經(jīng)濟(jì)規(guī)模。今年發(fā)卡數(shù)量將是2013年的兩倍?！?/p>
信用卡市場爭奪中高端客戶
與中資行跑馬圈地“廣撒網(wǎng)”戰(zhàn)略不同，外資行在信用卡領(lǐng)域的戰(zhàn)略是定位中高端客戶。
渣打銀行稱，此次在中國推出的信用卡面向定位是中高端商旅型、消費(fèi)型客戶?！霸蛘嬉荨毕盗行庞每ㄖ鞫ㄎ粸橹匾曎徫矬w驗(yàn)的都市新貴，“渣打臻程”系列信用卡主要面向重視生活品位的高端商旅客戶。
無獨(dú)有偶，“東亞信用卡是一項(xiàng)配套業(yè)務(wù)，旨在增加客戶群的忠誠度，一般客戶群相對(duì)較高端”，此前東亞銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受采訪時(shí)曾指出。
花旗銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，為了應(yīng)對(duì)獨(dú)特的內(nèi)地市場環(huán)境，花旗中國采用的是差異化發(fā)展策略，在客戶定位上，聚焦中、高端客戶?！氨热纾壳耙淹瞥龅幕ㄆ於Y程白金卡，是針對(duì)高端商旅人士推出的與旅行里程相關(guān)的產(chǎn)品，該產(chǎn)品擁有超快累積花旗禮程、可以與全球70多家航空公司里程兌換、提供全球超過600個(gè)機(jī)場貴賓室服務(wù)、里程終身有效”，該人士表示，“我們即將在內(nèi)地推出的新產(chǎn)品，是花旗信用卡產(chǎn)品中最高端的一個(gè)產(chǎn)品，針對(duì)的是整個(gè)金字塔最頂端的客群。該產(chǎn)品無論從卡片設(shè)計(jì)、產(chǎn)品功能、服務(wù)等各個(gè)方面都與已推出的產(chǎn)品有所不同，為的就是帶給這個(gè)客群的客戶更多獨(dú)特的用卡經(jīng)驗(yàn)，花旗全球資源也將在這個(gè)產(chǎn)品上得到很好地體現(xiàn)。”
在信用卡業(yè)務(wù)中高端定位的背后，拓展客戶群仍是外資行發(fā)力信用卡業(yè)務(wù)的重要目標(biāo)。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇曾指出，外資行渴望進(jìn)軍信用卡領(lǐng)域，該業(yè)務(wù)會(huì)對(duì)外資行起到如虎添翼的效果，其零售業(yè)務(wù)綜合服務(wù)功能會(huì)更強(qiáng)。
瞄準(zhǔn)有效客戶 揚(yáng)長避短
央行數(shù)據(jù)顯示，截至2014年一季度末，我國信用卡累計(jì)發(fā)卡量4.14億張，環(huán)比增長5.83%。信用卡授信總額為4.8萬億元，同比增長31.12%。
從去年年報(bào)數(shù)據(jù)來看，工行2013年信用卡總發(fā)卡量突破8800萬張，消費(fèi)額超過1.61萬億元，繼續(xù)保持發(fā)卡量和消費(fèi)額亞太雙第一的市場地位；建行信用卡累計(jì)發(fā)卡量5201萬張，貸款余額增幅為50.99%；招商銀行累計(jì)發(fā)卡量為5121萬張，交行在冊(cè)卡量達(dá)到3020萬張；中信銀行和光大銀行發(fā)卡量也突破2000萬張，分別發(fā)卡2078萬張和2001萬張。
面對(duì)這樣的數(shù)字增長，外資行選擇了揚(yáng)長避短，更多地瞄準(zhǔn)有效客戶。
“花旗銀行不比拼信用卡發(fā)卡量和客戶數(shù)，而是立足于產(chǎn)品的價(jià)值定位、有效的數(shù)據(jù)管理、不斷的技術(shù)創(chuàng)新以及花旗中國所依托的全球網(wǎng)絡(luò)和發(fā)卡經(jīng)驗(yàn)”，該行相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，“產(chǎn)品是花旗信用卡業(yè)務(wù)重要的立足點(diǎn)，不同于目前國內(nèi)市場上普遍的做法，我們是根據(jù)客戶的價(jià)值定位來設(shè)計(jì)產(chǎn)品，根據(jù)消費(fèi)特性進(jìn)行區(qū)分。”
而中資行的同質(zhì)化競爭也確實(shí)擺在眼前。商旅類、購物類、餐飲類、助學(xué)類等信用卡類別是各家銀行普遍有的種類，刷卡促銷活動(dòng)除了合作商戶的不同，也大多大同小異?！澳壳?，各行信用卡中心刷卡促銷活動(dòng)層出不窮，各行刷卡促銷活動(dòng)同質(zhì)化競爭日趨激烈。一味地以‘拼獎(jiǎng)勵(lì)大小、拼服務(wù)高低’來提高持卡人刷卡活動(dòng)，報(bào)名參與率的空間越來越小”，光大銀行信用卡中心工作人員稱。
但是無論如何，信用卡靠發(fā)卡量帶動(dòng)收益的定律很難改變。
業(yè)內(nèi)人士指出，按照國際經(jīng)驗(yàn)，信用卡發(fā)展之初，需要巨大的資產(chǎn)規(guī)模和消費(fèi)規(guī)模才能實(shí)現(xiàn)盈利?！捌湓谥袊袌?，由于目前對(duì)新來者行業(yè)門檻提高，一家銀行如果沒有300萬張活卡將很難盈利。 ”
目前，外資行仍然沒有相關(guān)信用卡數(shù)量和盈利數(shù)據(jù)的正式發(fā)布。
